保险学原理与实务_10责任保险和信用、保证保险报告.pptVIP

第十章 责任保险和信用、保证保险 第十章 责任保险和信用、保证保险 第一节 责任保险 第二节 信用保险 第三节 保证保险 第一节 责任保险 一、责任保险概述 二、公众责任保险 三、产品责任保险 四、雇主责任保险 五、职业责任保险 一、责任保险概述 （一）责任保险概念 责任保险是一种以被保险人对第三者依法应承担的民事赔偿责任为保险标的的保险。 一、责任保险概述 在保险实务中，有两种确定责任保险责任事故有效期间的方法，即两种承保基础。 第一，期内发生式。 第二，期内索赔式。 一、责任保险概述 责任保险的赔偿范围一般包括两方面： 第一，负责赔偿被保险人对第三者造成的人身伤害与财产损失依法应负的赔偿责任。 第二，因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用及其他事先经保险人同意支付的费用。 一、责任保险概述 从责任保险的发展实践来看，赔偿限额作为保险人承担赔偿责任的最高限额，通常有以下几种类型：第一，每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额。 第二，保险期内累计的赔偿限额。 第三，在某些情况下，保险人也将财产损失和人身伤害两个赔偿限额合成一个限额，或者只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额而不规定累计赔偿限额。 一、责任保险概述 在责任保险经营实践中，还通常有免赔额的规定，以此促使被保险人小心谨慎。 责任保险的免赔额通常采用绝对免赔额。 责任保险人承担的赔偿责任是超过免赔额之上且在赔偿限额之内的那一部分。 一、责任保险概述 （二）责任保险的特点 从实践来看，责任保险的发展与一国经济的发展水平、法律制度的完善程度是有密切关系的。事实上，责任保险最发达的国家，也是各种民事责任法律最完备、最健全的国家。责任保险的基础是健全的法律制度，尤其是民法和各种专门的民事责任法律和法规。 一、责任保险概述 1．责任保险与财产保险的关系 第一，从保险标的来看。 第二，从保险事故来看。 第三，从保险目的来看。 一、责任保险概述 2．责任保险与民事损害赔偿的关系 责任保险所承保的对象主要是致害人依法应负的对受害人的民事赔偿责任，即法律责任。但是责任保险剔除了故意行为所致的民事损害赔偿责任。 而在另一方面，它又可以扩展无过失责任的承保，超越了民法中一般民事损害赔偿责任的范围。因此，责任保险的承保对象不能等同于一般民事损害赔偿责任。 一、责任保险概述 （三）责任保险的分类 1）根据业务内容可分为：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险。 2）根据责任发生的原因可分为：无过失责任保险和过失责任保险。 3）根据法律的归类可分为：法律责任保险和约定责任保险。 二、公众责任保险 公众责任保险又称普通责任保险。它主要保障被保险人在保单有效期间在各个固定场所或地点、运输途中进行生产、经营，或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失或灭失，引起的赔偿责任。 二、公众责任保险 （一）公众责任保险与第三者责任保险的关系 1．公众责任保险与第三者责任保险的共性 1）公众责任保险与第三者责任保险承保的都是被保险人对公众或第三者依法应承担的经济赔偿责任。 二、公众责任保险 2）公众责任保险与第三者责任保险中的受害方都缺乏像其他责任保险中受害方一样的群体特色。公众责任保险与第三者责任保险中的受害方可能是任何法人或个人。 3）在厘定费率、确定责任限额和赔偿方式等具体经营环节上，公众责任保险与第三者责任保险有相通性。 二、公众责任保险 2．公众责任保险与第三者责任保险的区别 1）公众责任保险业务均采取完全独立的方式承保，即每一笔业务都有独立的保险合同作为法律依据。 2）公众责任保险的保险区域范围一般只限于被保险人的固定场所。 3）公众责任保险按习惯列入责任保险理论体系。 二、公众责任保险 （二）公众责任保险的种类 1．综合公众责任保险 综合公众责任保险是一种综合性的责任保险，它承保被保险人在任何地点因非故意行为或活动所造成的他人人身伤亡或财产损失，依法所应承担的经济赔偿责任。 保险人承担的综合责任有以下几种：合同责任、产品责任、业主及工程承包人的预防责任、完工责任、个人伤害责任。 二、公众责任保险 2．场所责任保险 它承保固定场所因存在结构上的缺陷或管理不善，或被保险人在被保险场所进行生产经营活动时因疏忽发生意外事故，造成他人人身伤害或财产损失且依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。 二、公众责任保险 3．承包人责任保险 承包人责任保险即保险人承保各种建筑工程、安装工程、装卸作业和各类加工的承包人在进行承包合同项下的工程或其他作业时所造成的损害赔偿责任。 二、公众责任保险 4．承运人责任保险 承运人责任保险是指承运人根据运输合同、规章或提货单等与发货人或乘客建