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《投资理财综合实训》 实验报告书 学号 姓名 学院 专业 批次 电话 成绩 2013年7月 重庆工商大学 《 投资理财综合实训 》实验报告 实验时间： 2013 第 批次 学生姓名 学号 专业班级 指导教师 实验名称 投资理财综合实训 一、实验目的 1．理解和掌握家庭现金流规划 2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤 3．能够掌握宏观经济分析 4．能够分析客户的教育费用需求及教育规划 5．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 6．能够理解和掌握制定汽车消费方案 7．能够理解和掌握制定消费信贷方案 8．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划 9．能够熟练掌握金融投资工具运用 10．掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响 11．理解和掌握上市公司分析公司公司财务报表 “2+2（中法）” 读大一，在国内每年学费及生活费5万元，在国外（法国2年）每年学费及生活费30万元。大学本科毕业后准备在美国留学，攻读硕士，学习时间为2年，每年学费及生活费40万元，攻读博士，学习时间为4年，每年学费及生活费50万元，攻读博士期间每年能领到科研经费和奖学金25万。 王勇家中还有自己的父母亲，父亲今年70岁，母亲今年68岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为3000元，并每年按10%的比率增长。刘元元还有自己的父母亲，父亲今年69岁，母亲今年67岁，父亲的退休工资每月1800元，有医疗保险，母亲没有退休工资和医疗保险等，他们平均每季度的医药费为2400元，并每年按10%的比率增长，每月均生活开支1600元。假如他们父母亲的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命再延长3年进行计算。 王勇今年已经47岁，60岁退休，妻子44岁，55岁退休。王勇退休后每月能拿到退休金6500元，刘元元每月能拿到退休金4500元，两人同时退休后家庭月支出5万元（旅游休闲享乐费用增加）。 请分析王勇先生家庭理财存在的问题，为王勇先生家庭进行合理的理财设计，主要包括孩子教育、家庭日常生活、金融投资理财、住房规划与投资理财、人身和财产保险、投资风险管理、退休生活、遗产等。 三、设计方案 （一）、基本情况分析 1.家庭成员基本情况分析 王勇的家庭是一个三口之家，47岁，是重庆银行某支行行长，妻子刘元元是重庆某重点高中特级教师，职业较为稳定，收入较高，家里家中有一儿子17岁，另外，王勇家中还有自己的父母亲，父亲今年70岁，母亲今年68岁，刘元元还有自己的父母亲，父亲今年69岁，母亲今年67岁。他们的家庭生命周期正处于成长期。 2.王勇年收入80万元，妻子年收入15万元，每5年后增长10%。王勇父母平均每月医药费750元，无负债。两人同时退休后家庭月支出5万元。王勇父母亲没有退休工资，平均每季度的医药费为3000元，并每年按10%的比率增长。刘元元父亲的退休工资每月1800元，母亲没有退休工资，他们平均每季度的医药费为2400元，并每年按10%的比率增长，每月均生活开支1600元。儿子读书十年间教育花费350万，科研经费和奖学金100万。在不考虑同伙膨胀和其他开支的情况下，王勇家退休前年结余44.935万。家底殷实，投资能力强。 3.家庭财务状况 家庭现有定期存款30万元，活期存款3万元，银行理财产品50万元（刚购买，6个后到期，保本年收益率为5%），房屋4套，其价值630万元。一辆小汽车，现价35万元。如图所示： 4.家庭目前及未来保障 夫妻两人没有炒股票理财的经验，也没有其他进行任何风险投资。 （二）、家庭财务状况具体分析 1.家庭财务报表分析 资产负债表 资产 　 负债与净资产 　 流动资产 　 负债 0 活期存款 3 　 　 定期存款 30 　 　 流动资产合计 33 　 　 投资：银行理财产品 50 　 　 实物资产 　 　 　 房地产 630 　 　 汽车 35 　 　 实物资产合计 665 负债合计 0 资产合计 748 净资产 748 现金流量表（退休前） 现金流量表（退休前） 收入（年） 　 支出（年） 项目　 　 5年内 5-10年 10年至退休 年平均 项目　 金额（万元）　 工资薪金 　 　 王勇 80 80 80 80 日常支出 36 刘元元 15 16.5 18.15 16 儿子学费及生活费 32.5 王勇父母 0 0 0 0 王勇父母医疗费 1.3745 工资薪金合计 　 95 96.5 98.15 96 刘元元父母医疗费 1.1904 投资收入 　 51.23 　 　 　 　 　 收入合计