商业银行的经营管理理论商业银行的经营管理理论.docVIP

名词解释： 银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度，同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。 骆驼管理原则：骆驼分类检查制度作为加强商业银行清偿能力与流动性有效监管的蓝本。这种分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：即资本（Capital）、资产（Asset）、管理（Management）、收益（Earnings）、流动性（Liquidity）和对市场风险的敏感性（Sensitivity）。 回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。回购协议通常只有一个交易日，协议签订后由银行向资金供给者出售证券等金融资产以换取即时可用资金；协议期满后，再以即时可用资金作相反交易。 资金头寸：是指商业银行能够运用的资金，主要包括时点头寸和时期头寸两种。时点头寸是指银行在某一时点上的可用资金，而时期头寸则是指银行在某一时期的可用资金。 贷款承诺费：是指银行对已承诺贷给客户而又没有使用的那部分资金收取的费用。 补偿余额：是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。 负债管理思想：商业银行资产按照既定目标增长，主要通过调整资产的负债表负木，债方的项目，通过在货币市场上的主动性负债，或者“购买”资金来实现银行三性原则的最佳组合。 利率敏感性资金：也称浮动利率资金或可变利率资金，是指在一定时期内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 表外业务：商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 填空题： 商业银行产生渠道：①从旧式高利贷转换过来的；②根据资本主义经济发展的需要，按资本主义原则，以股份公司形式组建而成。 商业银行的发展模式：①英国式融通短期资金模式②德国式综合银行模式 商业银行的组织结构体系：①决策系统（股东大会）②执行系统（行长、副行长及各业务职能部门）③监督系统（监事会、审计文员会、稽核部门）④管理系统（经营、资金财务、资产、个人金融、国际业务）⑤动态意义上的银行管理体系（文化背景、规模、面临市场） 商业银行主要类型：①按资本所有权划分②按业务覆盖地域划分③按能否从事证券业务和其他业务划分④按组织形式划分（单元制银行、分行制银行、持股公司制银行） 资产项目包括：①现金资产②二级准备③证券投资④贷款⑤固定资产⑥未清结的客户对银行承兑的负债⑦其他资产 负债项目：①存款②借款③所有者权益 银行损益表：收入、支出、利润 现金运用：①支付现金股利②支付现金增加资产③减少负债 全方位质量管理：①市场调查②有效领导③信息充分④人才管理⑤质量管理⑥持续改进 银行再造策略：①根据客户价值定价②业务外包③实行客户与银行单点接触策略④建立中心--辐射式组织结构 问答题： 为何充足的银行资本能降低银行经营风险？ ①增强市场声誉，维持市场信心；②抑制风险资产的过度膨胀；③保护存款人和其他债权人的利益答：因素： （1）存款波动。银行在分析存款波动对超额准备金需要量的影响时，重点应分析导致存款下降的情况。 （2）贷款的发放与收回。主要取决于贷款使用的范围。 （3）其他因素对超额准备金需要量的影响。一是向中央银行借款的因素。二是同业往来因素。三是法定存款准备金因素。四是信贷资金调拨因素。 调节： 渠道： （1）同业拆借。 （2）短期证券回购及商业票据交易。 （3）通过中央银行融资。 （4）商业银行系统内的资金调度。 （5）出售其他资产。 商业银行贷款定价的原则是什么? 利润最大化原则：商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。作为企业，实现利润最大化始终是其追求的主要目标。银行在进行贷款定价时，首先要确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，并尽可能实现利润的最大化。 扩大市场份额原则：金融业竞争日益激烈，商业银行要求生存、求发展，就必须在信贷市场上不断扩大其市场份额。并且，商业银行的利润最大化目标，也建立在市场份额不断扩大的基础之上。 保证贷款安全原则：银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷款的安全是银行贷款经营管理的核心内容。在贷款审查发放等环节要严格把关。此外，合理的贷款定价是保证贷款安全的重要方面。贷款的风险越大，成本就越高，价格也越高。银行在贷款定价时，应遵循风险与收益对称原则，确保贷款安全性。 维护银行形象原则：作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与发展的重要基础。 商业银行要树立良好的社会形象，守法、诚信、稳健经营、通过自己的业务流动维护社会整体利益，不能唯利是图。贷款定价遵循国家法律规和政策要求，不能利用贷款价格