《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读-必威体育精装版修改.pptVIP

主要内容及重要条款解释 信用卡所禁止的情形包括： （1）不执行“三亲一访”要求，未对申请人核实身份及验证资质,或违背信用卡申请人真实意愿，以虚假申请材料进件;严禁违反进件管理办法要求扩大推荐范围, 违规推荐进件，套取银行高额信用。 （2）未对申请人履行必要身份资质、信用资质的验证程序、主观故意违反风险政策和操作规程违规审批授信。 （3）违规操作导致信用卡申请人敏感关键信息对外泄露。 （4）盗取或利用客户敏感关键信息，参与或组织集中用卡及非法套现行为。 主要内容及重要条款解释 9.严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。 主要依据：《中国邮政储蓄银行关于严禁预签小企业授信业务发放及支付阶段空白标准格式文本的通知》（邮银业〔2013〕94号 ）“贷款支用审批（非额度项下业务为贷款审批）通过前，不得要求客户在空白借据、借款支用单‘借款人确认签字部分’以及受托支付申请书上签字或盖章”。 */20 */20 */20 */20 */20 */20 */20 */20 */20 《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读 2015年09月17日 江西省分行法律与合规部 目 录 出台背景 违反禁令的处理程序 主要内容及重要条款解释 出台背景 出台背景 1、行内严峻的案防形势 我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年上半年以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，全国共上报邮政金融资金案件7起，涉案金额2.65亿元。其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。 2、监管部门的严格要求 （1）银监会于2015年2月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》（银监办便函〔2015〕208号），对部分省新设营业机构、开办新业务和高管任职审批采取了严格的准入限制措施，同时要求邮储银行认真分析案发原因，深入查找管理薄弱环节，严格整改，举一反三，确保问题得到全面彻底整改。 出台背景 2、监管部门的严格要求 （2）2015年6月2日，银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号），要求银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，更好保护银行业消费者合法权益。 面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求，总行决定进一步加强员工行为管理，加大员工违规行为处理力度，特别是加大易引发资金案件的“高频高损”违规行为的处理力度，制定了《禁令》。 主要内容及重要条款解释 主要内容及重要条款解释 1.严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动。 主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第二百五十一条第（一）款“以各种形式参加非法集资活动的”；第（二）款“介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的”。 非法吸收公众存款：指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。 主要内容及重要条款解释 集资诈骗:指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的行为，达到骗取集资款的目的，其诈骗方法指行为人采取虚构集资用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取集资款的手段。 民间借贷:指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。这里指我行员工以我行名义或误导对方以我行名义向企业或个人借贷。 主要内容及重要条款解释 2.严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。 主要依据：《中国邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法》（见邮银发〔2012〕174号）第十八条“是否有参与‘黄、赌、毒、黑、传销’等违法违纪活动的情况”；第二百六十五条第（一）款“参与洗钱活动的”。 洗钱:指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 主要内容及重要条款解释 3.严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。 主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第八十二条第（三）款“办理空存空取、空缴空拨操作的”；第二百五十三条第（一）款“盗窃、挪用库款、擅自动用库款垫付其他款项、白条抵库的”；第二百五十四条第（二）款“利用操作之便空存实取、空汇实取的”；银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》（银监办发〔2012〕127号）“严禁通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金”。 主要内容及重要条款解释 禁止的情形包括：白条抵库、空库、擅自动用库款垫付其他款项、盗取客户资金以及使用本人