讲稿(风险管取理).docVIP

信贷风险管理提纲 银行信贷管理是指：贷款受理—调查—评价—决策—发放—贷后检查—贷款回收的过程管理。因为银行贷款管理是高风险行业，风险管理始终贯彻银行信贷管理的全过程，也就是说信贷管理的每个环节，风险控制都是重中之重，出现风险是绝对的，这是行业的性质不以人的意志为转移，特别是 的风险，不可能消除只能减轻。我们的风险管理目的是：早为预判风险，采取措施化解风险，将风险控制在可以承受的范围之内。 （一）、要把握好准入关。关键是判断是否符合准入条件。 （1）、企业经营是否正常，与上、下游企业是否形成经营链。（2）、信用等级评定是否符合准入条件。（3）、是否符合国家产业政策。（4）、有无不良信用记录。（5）、主要经营法人考察，有无关联，道德风险。（6）、第一还款来源是否充足（现金流）正常收入能否覆盖债务（7）、贷款用途，期限确定。（8）、担保是否落实。 （二）、贷前调查：1、企业经营情况。2、前2年经营状况及成果。3、企业财务报表分析。4、企业实力及发展前景。5、本次贷款风险分析，综合评价，调查结论。（1）市场风险：①产品所处阶段，②市场同业竞争，③市场变化。（2）经营风险：①是否可持续经营，②超范围或违法，③资金链断裂（3）关联风险：①经营者道德，②转移资金，③虚假销售利润。（4）财务风险：①投资风险，②坏账，③欠税，④收益亏损。（5）政策风险：①宏观，②行业，③税收，④整顿范围。（6） 风险。（7）担保风险：①不具备保证资格与能力，②抵押不合法，不足值，③无法变现或变现困难。 （三）要注意的几个问题： 1、要重视第一还款来源。重点看企业的现金流量。 2、不要轻易介入自己不熟悉的行业，对新建企业的介入要慎重。 3、运用好人行信息咨询系统，防范经营者的道德风险。 4、严格按信贷政策发放贷款，不能认为放宽贷款条件。（站者放款，跪着收息） 5、体高业务素质，积累知识。掌握好预判和控制风险的技能，做一个合格的信贷管理人员。 （四）、贷后管理的要点及提示 一、首先，要做好贷款用途的检查。看企业是否按照用途使用贷款，有无挤占、挪用情况，结合“三个办法一个指引”，培养企业还款意识。（每季还一点） 二、要经常了解企业经营状况，包括：国家宏观经济形式，企业所处的行业，上下游企业的情况，及企业经营（看电费、水费、工资、税收等），财务状况（应收、其他应收、待摊费用、应缴税金等），特别是销售收入，回款情况。要注意运用结算这个优势条件，重点关注回款情况。 三、贷款到期前的提示： （1）、正常收入能否按时还款？（2）、从其他渠道筹资还款。（3）检查抵押、担保，协助催款。（4）、站在企业的角度为企业出谋划策，同时对逾期、不良的危害和对企业今后经营的影响要明白利害，要讲究方式方法。 四、贷款出现逾期的处理。 （1）、催收通知，延长诉讼时效。（2）、落实还款计划。（3）实行罚息。（4）、向担保、抵押人催收或要求代偿。（5）、依法变现抵押品，收回贷款。（6）、实行停牌、复牌。（7）、 （一）、主审调查人制度： 贷款审查：1、审查贷款资料的完整性。2、审查资料的真实性。3、贷款风险评价：（1）、风险点的预判是否准确。（2）、风险防范措施是否得力。（3）、风险是否可控，对企业还款的预判。（4）、设定管理要求、法律审查：①主体资格审查，②合法性审查，③法律提示。（5）、设定贷款前提条件。 （二）、贷款决策：（1）、大额贷款集体决策，（审贷会）。（2）、过渡到专业审批人，（专家）审批。（3）、审批人法人一票否决制度。 （三）、贷款发放时：（1）、核准、落实前提条件。（2）、落实管理要求。（3）、落实抵押，保证核保。（4）、办理公证。（5）、签订股东无限连带责任保证。（6）、帐户监管要求。（7）、监督支付。“六心”服务评定标准 “六心”服务的评定是与公司考核结果、员工的服务态度和服务质量、工作能力和工作态度挂钩的，在严格考核的基础上进行评定的，对此，公司对各个门店的员工将实行动态管理的办法。现根据公司的规章管理制度，制定店铺员工“六心”服务评定考核办法，以促进管理的制度化、科学化、规范化、精确化。 1、什么是“六心”服务？ 所谓的“六心”是指信心，热心、用心、耐心、诚心和细心，而“六心”服务则是指用“六心”的标准来为每一位顾客提供最优质的服务。 2、“六心”服务评定的目的 （1）促使管理者公正、公平、客观地评价员工的工作表现，并对员工进行指导、培养和激励，引导员工纠正自己的工作态度和提高自己的服务质量。 （2）规范员工的服务态度，提高顾客的满意度，使得产品的服务质量深入人心。 （3）为员工的岗位动态管理、薪酬激励、职业发展提供客观依据。 3、“六心”服务评定的原则 坚持客观、真实、公平、公正的原则 4、“六心”服务评定的内容 “六心”服务评定将采取逐级考核制，一般店员