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我的投资理财梦 无论对于哪一个行业的人来说，学会投资理财都是非常重要的。如果没有一定的理财知识，家庭财政可能会遭遇一些意外问题而无法解决，诸如房款、教育、家庭日常开支的等，如果没有做好理财规划，财经生活将会一团混乱。 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我订制的理财规划书详细分析了我的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 近期理财规划（30岁以前的拼搏） 1.基本家庭情况? 任先生，普通工人，月收入为4000元，年终奖约9000元。 张女士，个体户，月收入3500元。 任志鹏，是东北财经大学的一名大三学生。? 该家庭在虎西路路有一户80平方米住房，没有贷款。另外在高湾开发区还有一户85平方米住房，用于出租，年租金12000元。? 目前有定期存款10万元，活期存款2万元，没有其他投资。平时家庭开支每月2500元，另支付孩子在校生活费1500元/月。任先生有单位有养老保险、住房公积金；张女士有养老保险以及城镇医疗保险，保费为每年3500,。二人均无商业保险。 2.理财目标及理财目标评价 2.1理财目标? （1）．增加合理投资，兼顾收益和风险。? （2）．完成孩子的大学教育经费的支出。? 2.2理财目标评价? 理财目标明确，基本符合家庭现有状况，通过科学的方法，合理的理财规划，充分利用时间和复利，让涓涓细流汇成汪洋大海，以上目标便可以实现。对此的建议是：? （1）．可以投资购买债券或货币基金作为投资对象。? （2）．增强家庭稳健性，筹划夫妻的退休后的养老规划。? 中期理财规划（30-40的奋斗目标） 1.基本家庭情况 30岁,已经成家立业。家庭月平均收入为10000元，家中现有银行储蓄存款10万元，家庭每月日常开支为3000元。有一户85平方米住房。单位有养老保险、住房公积金，无商业保险。为孩子购买重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。 2.理财目标及理财目标评价 2.1理财目标? （1）．增加合理投资，兼顾收益和风险。 投资规划方面，调整基金投资策略，适当降低基金定投金额，并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品，同时对基金品种进行重新配置。? 风险管理与保险规划方面，调整原有保险产品，增加对意外和重大疾病风险的保障能力，增加作为补充养老金的保险，保费控制在年收入的10%左右。 （2）．完成孩子的教育经费的支出。? （3）．计划换一套环境更好的住房。 因公单位按规定为其缴纳住房公积金，五年以上住房公积金贷款利率低于商业按揭贷款1.44%，故申请住房公积金贷款。? 2.2理财目标评价? 理财目标明确，通过科学的方法，合理的理财规划，充分利用时间和复利，实现开源节流。 远期理财规划（40-60的美好憧憬） 理财目标 目标一：合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合；? 目标二：通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。 目标三：在孩子毕业后准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金。 总结 理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程，切忌操之过急，应持之以恒。在未来的理财安排上，需把握的原则是：? 关注国家通货膨胀情况和利率变动情况，及时调整投资组合；根据个人或家庭情况的变化不断调整和修正理财规划，并持之以恒地遵照执行；如遇其他特殊情况，资金趋紧，可将积累的投资组合（债券、基金、股票）立即变现。也可咨询专业的理财顾问。 只要坚持良好的理财习惯，相信一定能创造出美好的未来。 1131030106 金融一班 任志鹏