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模块二 汽车保险的原则 思考： 案例中的行为违背了汽车保险的什么原则？ （1）案件：/watch/444.html?page=videoMultiNeed （2）处罚：/show/BiXXie0evMwH3lQ_N_U5GQ...html 汽车保险的原则 一、保险与防灾减损相结合的原则 二、 最大诚信原则 三、保险利益原则 四、损失补偿原则 五、近因原则 一、保险与防灾减损相结合的原则 目的：事前减少事故发生机会，事后减小损失 （一）保险与防灾相结合这一原则适用于事前（保险事故发生前）的预防。保险人对承保的风险进行管理，促使投保人采取防范措施，对事故少、信誉好的投保人给予降低保费的优惠，反之，则提高保费等。 （二）保险与减损相结合这一原则适用于事后（保险事故发生后）减损。 （三）原则在汽车保险实务中的适用 例如：保险公司所制定的无赔款优待即对于续保的被保险人，如果上一年没有发生交通事故或者没有因交通事故得到保险公司的理赔，那么在下一年即可享受续保险种保险费一定比例的减免优惠。含义：是指当事人要向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实。是指对保险人决定是否承保或以何条件承保起影响作用的事实，它影响保险人决定是否接受投保人的投保和确定收取保险费的数额。 最大诚信原则的内容主要包括告知、说明、保证、弃权与禁止抗辩。 (一)告知 告知的方式分为无限告知和询问告知两种。我国汽车保险实务中一般为询问告知，即以投保单为限，即投保单中询问的内容投保人必须如实填写，告知的内容通常包括车辆情况、使用情况、驾驶员情况等。 投保人故意或因过失不履行告知义务，保险人有权解除保险合同。 投保人未履行或者违反告知义务的法律后果 (二)说明保险人应当就保险合同利害关系条款特别是免责条款应向投保人明确说明。《中华人民共和国保险法》第17条规定:“保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”(三)保证这里的保证，是指投保人向保险人作出承诺，保证在保险期间遵守作为或不作为的某些规则，或保证某一事项的真实性。例如配备ABS系统的汽车发生保险事故的概率有所降低，从而享受较优惠的费率，因此被保险人应该保证在保险期内ABS系统处于良好状态，否则就是违反了保证。被保险人不得在驾驶车辆内携带易爆物品，如果携带易爆物品就违反了保证。议一议：小李子为自己的面包车购买了机动车辆保险，签订合同时，保险公司告知小李子要如实填写车辆用途，但小李子将准备用于“客运”的车填成“自用”。小李子的面包车在一次营运过程中发生意外事故，导致两位乘客头部撞伤，经交通管理部门和保险公司现场勘查后认定为“意外事故”。乘客头部撞伤共花费医疗费34000元。小李子向保险公司索赔，遭保险公司拒绝，小李子诉致人民法院，小李子人诉讼请求能否获得法院的支持？ (四)弃权和禁止抗辩这是最大诚信原则对保险人的要求。所谓弃权，是指保险人放弃法律或保险合同中规定的某项权利，如拒绝承保的权利、解除保险合同的权利等。所谓禁止抗辩，与弃权有紧密的联系，是指保险人既然放弃了该项权利，就不得向被保险人或受益人再主张这种权利。例如，在美国汽车保险中，限制行驶区域为美国和加拿大，然而当投保人告诉保险公司的代理人，被保险人将在投保后驾车到南美洲，如果该代理人为了招揽业务，认为这个告知不影响合同的签订和费率。合同订立后，被保险人驾车到南美洲并发生了意外，那么根据弃权和禁止抗辩规则，保险人当初放弃了对行驶区域的规定，不能抗辩以被保险人违反合同中关于行驶区域的规定而行使保险合同解除权，保险人必须偿付保险金。议一议：大地保险公司于2015年6月3日承保了老赖的机动车辆保险，在老赖尚未交付保费的前提下，业务员将保单正本和保费收据一并交给了被保险人老赖，此后多次催促老赖支付保费，老赖均以资金不足为由拖延。同年10月10日，老赖的车辆肇事，发生损毁。事后，在10月11日老赖立即向保险公司以现金方式补交了全年保费，此时，保险公司还不知道己经发生了事故，为了核销挂账的该笔应收保费，保险公司接受了此保费。随后老赖向保险公司报案，保险公司调查真象后，以老赖在发生事故前未及时交付保费为由予以拒赔，老赖不服，以保险公司已接受了其保费而未履行赔偿义务为由，向法院提起诉讼。问：老赖能否获得保险理赔？为什么？ 答案：老赖获得了保险公司的理赔。 分析过程： 1、如末按照保险合同载明的时间和金额履行交费义务，则保险合同效力终止，那么保险公司可不予赔偿。然而，本案中，保险公司在尚未收到保费的情况下，就将保单正本连同保费发票一并交给了被保险人，默认让合同生效。投保人在保险公司宽容的条件下让合同生效后，投保人却采取一拖二磨的做法，迟迟不履行缴纳保费的义务。此时保险人可以采取终