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信用证理论探讨及案例分析 一、信信用证定义：略 二、信用证证性质：信用证虽然依据合同同开立，但在法律效力上与合合同相互独立，只要卖方向银银行提交的单据符合申请人申申请开证时所要求的单据，银银行即应付款，而不审核卖方方是否实际按合同约定履行了了义务，也不审核合同内容。。原因：为了降低银行风险，，设想买卖双方因合同发生争争执，银行无法判断哪方的主主张是合法的，所以只审核单单据，只要单据符合要求即付付款。 三、信用证的流通程程序 1．合同约定以信用证证方式付款，同时约定必须向向银行提交的单据，一般是提提单、发票、合格证明等。 2．买方申请银行开立信用用证，同时填写对方付款时必必须提交的单据 3．卖方将将货物装船，取得由船主签发发的提单 4．卖方将提单及及其它单据交给当地银行，再再由当地银行邮递给卖方所在在地银行 卖方所在地银行审审核单据是否与买方开证时所所要求的相符 5．如果相符符，将付款 如果不符，可以以拒付，实践中把提单交给买买方决定，买方可以要求拒付付，但买方如果提货就要付款款 四、信用证的法律调整 调整信用证的“法律”是《跟跟单信用证统一惯例》，即UUP500，属于国际惯例，，我国未加入该惯例，但是中中行率先在其所开立的信用证证中标注“依据UP500开开立”，随后所有银行进行效效仿，所以实践中我国银行仍仍受UP500的约束，发生生纠纷，UP500在我国的的仲裁机构及法院均有约束力力。由于国际惯例的法律效力力不如国内法强，所以部分法法院为了地方利益擅自进行违违背该惯例的判决，银行的违违规操作行为得不到警戒，所所以实务中不少银行违规操作作，人们对信用证的理解也就就众说纷纭。实践中常有这样样的案例，卖方交付的单据合合格，但货物坏损，按照UPP500的程序，只要单据相相符，买方就付款赎单，然后后提取货物之后才发现货物损损坏。但我国实践中，银行先先把提单交给买方，买方提货货后发现货物损坏，于是要求求银行拒付。这种实践操作方方式虽然表面上合理，但严格格违反了UP500的规定，，部分地方法院做出有利于买买方的判决，严重损坏了中国国银行系统在世界的声益。意意大利的银行系统在世界的声声益不好，就是国为意大利法法律允许法院做出判决，以货货物有缺限为由，阻止在单证证相符时付款。我国的牛皮出出口企业销往意大利的皮革，，因此受到严重损失。 五、、信用证中附加条款的效力 信用证中附加条款定义：略略 附加条款常约定如下内容容：如卖方所租船的船籍国必必须是某个国家、卖方迟延交交付的罚款等。信用证所约定定的附加条件，必须使银行能能够从单据中辨认出来，否则则对其无效。例如，附加条款款中约定承运船必须是中国船船，银行从提单上可以得知。。约定迟延交货的罚款，银行行从提单上所记载的日期与信信用证所要求的日期的差额上上可以得知对方迟延交货。因因此，信用证的附加条款不是是可以任意约定的，其所约定定的内容必须使银行仅从单据据上便可得知，从合同上得知知的无效。例如对方迟延交货货，如果买方修改了信用证要要求的交货期限，银行就会认认为提单符合信用证的要求，，即使银行手中有合同，银行行也不会按合同审查对方是否否迟延交货，而是按修改后的的信用证所要求的期限来审查查提单所记载的交货期是否迟迟延，是否可以扣除违约金。。 六、案例探讨 1．烟台台甲公司向美国乙公司订购阀阀门一批，合同约定迟延交付付超过60天的，烟台甲公司司有权扣除美国乙公司的违约约金。结果美国乙公司迟延交交货73天，烟台甲公司是否否有权要求银行扣除违约金。。 无权，必须在信用中填写写附加条款，并且该迟延交货货必须能够从单据上体现出来来，使银行仅从单据中便可得得知，实践中卖方迟延交货，，船东签发给他的提单就要相相应地迟延若干天，银行将提提单的记载与信用证要求的交交货期相比较，便可得知迟延延的天数，从而扣除违约金。。本案中未将违约金作为附加加条款，故银行无权扣除。 2．仍是上案，现在假设银银行开立信用证时约定了该附附加条款，买方迟延交货，单单据不符，银行可能拒付并导导致买方无法提取货物，于是是买卖双方商定修改信用证的的交货期限，买方同意承担迟迟延交货的违约金，但双方未未修改信用证金额。信用证修修改后，买方在申请付款时，，要求银行扣除违约金，可否否？ 银行仍无权扣除违约金金，因为买卖双方与银行商定定修改信用证的交货期限以后后，迟签的提单与修改后的信信用证相符，此时虽然银行知知道对方违约，但由于提单与与修改后的信用证相符，银行行必须付款。比较好的处理方方式有以下两种：1对方同意意承担违约金时，要求同时修修改信用证金额。2单证 education on Party membersadvancement activities and enhance awareness of the Comm