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信用社银行防范案件难点和对策 一、农村信用用社案件防范现状 基层案案件防范意识不到位。对于做做好案件防范工作，有些信用用社领导和员工在思想认识上上存在偏差，把案件防范工作作片面地理解为案件防范工作作主要是指大案要案，只要不不出现大案要案，就不会出现现大的问题。重业务、轻防范范的思想在部分领导和员工中中颇有市场。受这种思想的影影响，导致部分农村信用社及及其网点的案件防范工作往往往滞后于业务工作，案件防范范工作未能全面贯彻和深入开开展，对辖内基层社及网点存存在的安全隐患未能及时发现现和排除。 思想安全教育育乏力，防范效果不尽人意。。农村信用社对基层网点员工工从事业务技能操作方面比较较重视。而对员工的思想教育育比较乏力，特别是对案件防防范方面，没有实质性的突破破与创新。员工也难以有时间间和机会接受安全防范方面的的培训，对一些必需的安全防防范知识只能依靠文件和相应应的制度来纸上谈兵，人事调调动的频繁，岗位不固定，任任务的巨大，使员工难以静下下心去钻研安全防范知识。因因此，对安全防防范知识缺乏乏了解，了解的渠道也比较单单一，缺少实际安全防范演练练机会，造成对案件防范工作作缺乏主动性、创造性。 有章不循，操作不规范。尽尽管农村信用社的内控制度比比较完善，但是在执行和落实实上却缺乏有效的监督机制。。员工对案件防范的认识和意意识不到位，缺乏全局观念，，过分相信自己、相信他人，，在操作中，没有严格按照操操作规程进行操作，形成“大大错不犯，小错不断”，久而而久之，形成风险漏洞越来越越多、越积越大，最终酿成大大案。 案件防范缺乏手段段创新。目前，农村信用社在在案件防范上，一是领导会上上强调，而忽视了员工对案件件防范的关心程度、理解程度度、执行程度。二是案件防范范手段方面，只注重硬件环境境的改善，而忽视了员工的思思想变化、情绪变化、家庭变变化、环境变化，防范手段仍仍然是以硬件和制度为主，缺缺乏对案件防范措施的创新性性、有效性。 二、农村信信用社案件防范存在的问题 内控制度执行落实漏洞颇颇多 1．柜台业务操作不不规范。目前，农村信用社都都建立了内控制度，但是，许许多内控制度在落实和执行上上是为应付检查或流于形式。。例如：岗位设置不合理，人人员分工不明确。有些信用社社在人员安排上未按信用社规规定合理安排，存在业务发展展与人员配置不协调，缺岗缺缺员，协储人员、临时工顶岗岗现象时有发生；在业务操作作上，会计出纳人员短期交接接手续不全，不是缺少监交人人签章，就是保险柜钥匙、账账簿、凭证未登记移交，存在在交接不清，责任不明；款项项交接登记簿存在建而未用或或登记款项填写不明晰；大额额提现不登记或漏登、内勤工工作日志内容记录不完整，印印章分管、凭证 2．．信贷管理比较粗放。突出为为贷款“三查”制度执行流于于形式，贷前调查走马观花，，调查报告简单，调查资料缺缺失。贷时审查把关不严，大大额贷款审批往往不是以信贷贷人员的调查为基础，而是由由领导好恶说了算,“鼓肚贷贷款”、“一支笔”贷款现象象较为普遍。贷后检查流于形形式，没有按照规定对大额贷贷款实施跟踪检查和填写跟踪踪检查档案，对到逾期贷款未未及时发出贷款到期通知书，，贷款风险难以掌握。超权限限贷款、跨区域贷款、冒名贷贷款、一户多头贷款以及以贷贷收贷、以贷收息等违规现象象时有发生，不但给日后贷款款管理埋下了风险隐患，而且且也容易诱发职务犯罪。 3．票据贴现业务不规范。。有些信用社开展此项业务时时一是先斩后奏，未经批准便便开展业务。二是缺乏对贴现现业务的专业人员，识别能力力差，匆匆上马，难免出现风风险。三是监督力度偏弱。对对票据业务的监督偏弱，往往往只看从中获利多少，而对票票据业务的风险判断不能有效效识别与监督，从而引发风险险。 分工不明明、权责不清、制度形同虚设设。我们发现，农村信用社虽虽然普遍制订了员工岗位职责责，明确了员工的权利和义务务，但是在某些细节问题上仍仍然不够具体化，相互不科学学、不细致、不流畅，每 education on Party membersadvancement activities and enhance awareness of the Communist Youth League education achievements, and vigorously promote the construction of civilization advanced units, units and staff home building activities, balanced, focused, pragmatic, innovation, high standard, high quality, high level, high e