信贷业务授权管理实施办法.docVIP

信贷业务授权管理实施 第一章 总 则 第一条 为有利于公司信贷业务发展、提高决策效力、强化信贷风险控制，按“纵向制约”的基本机根据《小额贷款有限责任公司信贷业务操作规程》和《小额贷款有限责任公司章程》（以下简称公司章程），制定本。 第二条 本所称授权，是指公司董事长（以下称授权人）在董事会规定的范围内，对公司总经理（以下称受权人）的信贷业务权限所作出的具体规定。 本所称转授权，是指公司总经理（以下称转授权人）在授权范围内，对公司副总经理（以下称转受权人）的信贷业务权限所作出的具体规定。 第二章 授权依据、原则及方式 第三条 授权依据： 公司信贷业务经营状况； 现行信贷业务权限的执行情况； 授权事项的风险程度； 受权人的综合素质及信贷业务管理水平。 第四条 授权原则： 内控优先原则； 合理适度原则； 权责一致原则。 第五条 信贷业务授权分为基本授权和特别授权两种方式。 第六条 授权期限，信贷业务授权期限1年，特别授权依授权事项而定。 第七条 授权方式，授权、转授权均采用书形式。 第八条 受权人、转受权人应在授权范围内认真履行职责，并对做出的决策承担相应的责任。 第三章 贷款审批权限授权 第九条 在风险可控的前提下，根据不同贷款额度分别授予审批权限。 第十条 贷款审批权限： 单笔贷款额度00万元（含00万元）以内的由业务发展部、签注意见风险控制部审查同意分管领导后公司总经理审批； 单笔贷款额度在00万元（不含00万元）以上00万元（含00万元）以内的经公司通过后由公司总经理审批； 单笔贷款额度在00万元（不含00万元）以上的经公司贷款审查委员会审议通过报董事审批； 单户贷款余额在00万元（含00万元）以上的贷款须经公司贷款审查委员会审议通过后报董事审批 第四章 信贷业务经营管理授权 第十一条 贷款风险分类认定权限第十二条 接收和处理抵债第五章 特别授权 第十三条 由董事长或公司总经理根据信贷业务特别事项确定。 第六章 授权管理 第十四条 在授权期限内，发生下列情况之一，授权人、转授权人可变更或终止受权人、或转受权人的授权： 受权人、转受权人发生违法、违纪或重大越权行为； 因受权人、转受权人的失职造成重大经营风险； 授权人认为需要进行撤销或变更授权的其他情况。 第十五条 授权、转授权因发生下列情况而终止： 授权、转授权期限届满； 公司停止经营或被撤销； 受权人、转受权人被解除或辞去职务； 董事会认为需要终止的其他情况。 第七章 罚 则 第十六条 受权人、转受权人必须按照授权书、转授权书所规定的权限开展信贷业务经营活动，超越授权范围，构成越权行为应进行处罚，造成信贷资产损失的，应承担赔偿责任，违纪、违法的，要给予行政处分或追究其法律责任。 第十七条 受权人、转受权人管理的员工越权的，除追究该员工的越权责任外，还将追究受权人、转受权人的管理责任。 第八章 附 则 第十八条 本由部负责解释，经公司审议通过后，自印发之日起执行。