理财需求分析(长城人寿企业家.ppt

1 理财需求分析 课程大纲 前言 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期 一、单身期 一般为2-5年 指从参加工作至结婚的时期。 由于这个阶段的经济收入比较低，花销大，投资重点不在于获利，而在于积累经验。 理财优先顺序： 节财计划〉资产增值计划〉应急基金〉购置住房 理财建议：可将资本的60%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。 核心保险需求：定期寿险、意外保险、万能险、投连险 二、家庭形成期 一般为1-5年 即从结婚到孩子出生这段时期。 由于该阶段的经济收入增加且生活稳定，此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。 理财优先顺序： 购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金 理财建议：可将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。 核心保险需求：终身寿险、重大疾病保险、住院医疗保险 三、家庭成长期 一般为9-12年 指从小孩出生到上大学的这一阶段。 该时期的最大开支是子女教育、保健医疗费等。 三、家庭成长期 理财优先顺序： 子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划 三、家庭成长期 理财建议：考虑以创业为目的的投资，也可将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报；40%投资于股票、外汇或者期货；20%投资于银行定期存款或债券及保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。 核心保险需求：终身寿险、重大疾病保险、女性疾病保险、少儿教育金保险、少儿医疗保险、少儿重疾保险、养老保险、投连险、万能险 四、家庭成熟期 一般约为15年 指子女参加工作到家长退休的这段时间。 在该阶段，由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已到高峰状态，因此最适合积累财富，理财重点应是扩大投资。 四、家庭成熟期 理财优先顺序： 资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金 四、家庭成熟期 理财建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例还应逐渐减少。 核心保险需求：医疗保险、重大疾病保险、养老险、投连险 五、退休期 指退休后。 该时期的投资和消费通常比较保守，理财原则是身体、精神第一，财富第二，主要以稳健、安全、保值为理财目的。 五、退休期 理财优先顺序： 养老规划〉遗产规划〉特殊目标规划〉应急基金 五、退休期 理财建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产较多的老年投资者，此时可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。 核心保险需求：趸缴型投资类保险 但由于个人情况不同，每个人面临这六个时期的情形都有差异，阶段与阶段间有时也会重叠。另外，如果提早退休，就不存在第五阶段。因此，投资者可根据自身状况，调整投资比例。 课程回顾 不同时期的理财重点 不同时间的保险需求 浪漫的二人世界，此时可以考虑购买的保险有终身寿险、重大疾病保险、住院医疗保险等，以免此时发生重疾意外。 家庭成员增加了，由原来的二人世界，变成温馨的三口之家。孩子出生以后，就要开始对子女教育进行规划了，每位家长都是望子成龙望女成凤，都希望自己的孩子得到良好的教育。理财优先顺序：子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划 这一阶段，首要保证的是父母！只要父母在，孩子的一切都不是问题！有的家长可能给孩子买了很全的保险，但是自己却一点保障也没有，这是非常危险的行为。因为虽然给孩子买了保险，但是保费还是需要父母每年交付，一旦父母发生意外，无法继续缴纳保费，孩子的保障就中断了，并不能真正起到保障孩子的作用。因此，此时最明智的动作是，父母寿险为自己买好终身寿险、重大疾病保险、医疗、意外等，然后才是少儿重疾、医疗、教育金等保险。再有一点，此时如果有房贷压力的，父母一定要给自己买好定期寿险，保额就等于贷款额度即可，以防止意外发生，放贷交付不起，露宿街头的惨剧。 我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究 总公司教育训练部 我爱保险网收集整理制作，未经我爱保险网授权请勿转载转发，违者必究 一、单身期 一、单身期 二、家庭形成期 二、家庭形成期 我爱保险网 一般为2-5年 指从参加工作至结婚的时期。 由于这个阶段的经济收入比较低，花销大，投资重点不在于获利，而在于积累经验。 一般为1-5年 即从结婚到孩子出生这段时期。 由于该阶段的经济收入增加且生活稳定，此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。 　 一般为9-12年 指从小孩出生到上大学的