民间借贷法律规制与金融监管.docVIP

我国民间借贷法律规制与监管完善的思考 绪论 1.1案例引入：“吴英案” 吴英，浙江省东阳市歌山镇塘下村人。地产、酒店、网络、广告等众多领域。2006年，媒体曝光吴英的总资产达38亿元，吴英当位列2006年胡润百富榜第68位，女富豪榜第6位。吴英的迅速暴富引来社会各方的非议，其中对她原始资金来源的质疑尤为强烈，纷纷质疑吴英傍大款或者洗黑钱得来了原始资金。而吴英将其神秘发家，归结为做美容、炒房和炒期货，并声称“资金主要来源于期货”。2007年2月7日，吴英在北京首都机场被东阳警方抓获，并因为涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事拘留。2007年2月11日，东阳市政府发出通告，表示吴英及其本色控股集团有限公司有非法吸收公众存款的重大犯罪嫌疑，并已由东阳市公安局立案侦查。短短数月“吴英神话”从辉煌走向了破灭。根据金华市人民检察院的指控，2005年5月至2007年2月，吴英用个人或企业名义，以高额利息为诱饵，以注册公司、投资、借款、资金周转等为名，从林卫平、杨卫陵、杨卫江等人处非法集资，所得款项用于偿还本金、支付高息，购买房产、汽车及个人挥霍等，集资诈骗人民币达38985.5万元。 吴英案于2009年12月18日一审判决，法院认为，吴英以非法占有为目的，隐瞒事实真相，虚构资金用途，以高额利息或高额投资回报为诱饵，骗取集资款人民币77339.5万元，实际集资诈骗人民币38426.5万元，数额特别巨大，其行为不仅侵犯了他人的财产所有权；而且破坏了国家的金融管理秩序，已构成集资诈骗罪。死刑，可不立即执行。裁定不核准被告人吴英死刑，发回浙江省高级人民法院重新审判。2012年5月21日，浙江省高级人民法院经重新审理后认为，被告人吴英集资诈骗数额特别巨大，给受害人造成重大损失，且其行为严重破坏了国家金融管理秩序，危害特别严重，应依法惩处。鉴于吴英归案后如实供述所犯罪行，并主动供述了其贿赂多名公务人员的事实，其中已查证属实并追究刑事责任的3人，综合考虑，对吴英判处死刑，缓期二年执行。 1.2问题的提出 民间借贷对中小企业的发展促进作用,导致担保公司的垮塌和民间借贷市场的动荡,民间借贷赖以生存的信用体系也危机四伏。 吴英案作为温州民间借贷的典型，在社会引起了广泛的关注和讨论，吴英的命运与民间借贷紧紧的在了一起对于吴英个人而言，死缓是一起案件的终审，但是对于民间借贷市场而言，改革才刚刚起步。吴英，我们不应该忘记，关注吴英案的初衷，如何解决民间借贷问题。吴英是中国民间借贷市场中的一个缩影，吴英案之所以影响深远，也是因为吴英身后站着一批与其经历相似的人。客观而言，与监管不到位，也是造成吴英案的客观因素之一。3月28日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区。温州国家金融综合改革试验区将在地方金融组织体系、金融服务体系、民间资本市场体系、金融风险防范体系等方面先行试验。被视为是解决民间借贷市场的试验田，对于中国的民间借贷市场具有特殊意义。从温州市、浙江省到国务院，纷纷出台举措直至国务院常务会议批准《浙江省温州市金融综合改革试验区方案》。然而，温州要突围，中小企业要突围，民间资金要突围，温州借贷危机是个案还是中国中小企业资金链危机乃至生存危机的警钟2011年，神木的上千家地下钱庄只是，神木的民间支撑到2012年下半年以来集中爆发。继“房姐”引发陕西神木民间借贷危机浮出水面后，近日山西柳林也被媒体曝光，出现了民间借贷资金链断裂。从温州吴英到鄂尔多斯苏叶女，从江苏泗洪县到神木再到柳林，这些小城爆发的民间案件既让人触目惊心，又预示着民间借贷风险暴露的多米诺骨牌效应仍未民间金融是中小企业发展壮大的及时雨，是我国国家金融的补充，伴随着跑路潮的，民营金融与民间资本质疑，急需寻求自己的突破之路国家及部分地区关于民间金融合法化的利好政策纷纷试点出台在这一形势下，走好我们民金融的发展与创新之路至关重要但显而易见这一领域仍有很多规范空白和容易引发争议之处民间金融，在支撑民营经济的发展。如何给其恰当的评价和社会地位，如何对其进行并引导其健康发展，社会各界显然也有更高的期待。现有法律存在诸多缺陷严重制约着民间借贷的为此有必要在法律层面上就如何促进民间借贷健康发展进行民间借贷作为一种古老的借贷方式，其存在由来已久，即使在市场经济高度发达的现代社会中，民间借贷仍然大量存在。最高人民法院于1999年制定了相关的批复，即《关于符合确认公民与企业之间借贷行为的效力问题的答复》。该批复规定：公民与非金融企业之间的借贷，属于。只要双方当事人意思表示真实即可认定，从而将公民与企业之间借贷行为的含义进一步明确化。公民之间区别于金融机构贷款业务民间一种自发适应市场需求而产生的游离于正规金融以外的借贷方式在优化社会借贷结构已成为小微企业和三农经济获得资金的重要渠道民间借贷增加就业、税