商业银行授信业务管理.ppt

信贷资产质量风险管控的主要策略和措施 严把风险底线，结合本行客户、区域和业务实际，按照客户的风险特征和风险敞口等因素，严格遵守信贷流程； 及时对信贷业务进行全面排查分析； 健全机制、落实责任、规范操作，守住风险底线，确保新增贷款不发生拖欠。 守住风险底线 深入推进平台贷款风险防控。完善原有平台续建项目的规范工作，严格执行有关规定，禁止用信贷资金支持不符合要求的新平台和新项目；对于到期的贷款本息，不得展期和贷新还旧。 严格房地产贷款风险准入和监控。严格执行土地储备贷款、开发贷款和个人住房贷款的监管要求；严格落实房地产开发企业“名单式”管理；加强对商业物业抵押贷款、个人消费等非住房类贷款的监测，杜绝各类信贷资金违规流入房地产市场； 深入推进二级公路贷款系统性风险化解工作进展。对于已完成期限整改的二级公路贷款，要巩固成果，防止出现反复；对于地方政府已出台偿债方案的，要抓紧与地方政府承债主体协商落实转贷条件，力争尽快消除有关项目的本息拖欠现象；对于地方政府尚未出台偿债方案的，要督促地方政府尽快出台并严格执行贷款偿还方案 做好关键领域风险防控 优化信贷投放的行业结构，逐步降低风险暴露较多行业占比，分散贷款投放领域，不断优化信贷结构、降低信贷集中度； 加强信贷产品结构优化，大力发展供应链融资等能够有效控制和监控客户风险的业务品种，通过新产品、新担保的拉动不断优化信贷业务担保结构。 强化客户结构优化，开发存量优质客户的潜在需求，做熟悉的客户，做能够有效监控客户资金流转情况的客户。 加快信贷结构调整 信贷资产质量风险管控的主要策略和措施 构建银行与合作机构之间的防火墙。银行与信托、证券、基金合作时，要严格审查合作者的资信实力、资金去向和风控措施，建立风险代偿机制，在发生风险时，合作机构要首先代偿损失，防止影子银行风险向商业银行扩散。 健全规章制度，严禁在没有充分风险缓释的条件下，直接利用“影子银行”业务或产品来支持信贷难以支持的风险较高的限制性行业和领域的客户。严防表内信贷资金直接流向私募基金、信托公司等“影子银行”机构。 加强内部的操作风险管理，加强员工行为排查，严防内部从业人员参与民间金融活动，避免风险从民间金融体系传递至银行。 构建防火墙，防范表外、民间借贷风险传染 强化到、逾期管理 强化贷后检查与到期管理环节，坚持定期回访制度和贷款到期提示制度，规范贷款风险分类，不断提高贷款现金收回率。 落实风险预警责任制，对风险预警信息进行全程跟踪处理和督导，直至预警信号处置完毕。 强化资产质量考核。将不良、逾期贷款纳入纳入KPI考核的同时，加大逾期贷款和新形成不良贷款等在各类考核中的权重； 实行贷款减值准备差异化计提，利用正、负相结合的激励措施，加快对存量不良、逾期贷款的风险处置化解，避免新增不良贷款。 积极盘活不良资产，充分利用市场机制，有序进行债务重组； 加大对于逾期贷款清收、不良贷款核销力度，充分发挥存量拨备逆周期调节功能，以避免不良余额过快上行； 探索通过资产证券化的方式将不良贷款批量转让，由资产管理公司收购并进行专业化管理、处置、清收。 加强不良处置 目标回顾(我们的目标实现了吗？) 商业银行授信业务理论基础与内涵 商业银行信用风险定义及管理工具 商业银行授信业务管理流程 表外授信业务、影子银行业务风险特点及典型模式 商业银行信贷资产质量管理重要性和相关工作内容 邮箱：whujp@126.com 没有一流的员工，就没有一流的企业 专业的深度、学科的广度、战略的高度、敏锐的远见 努力的有效性：做好今天的工作、思考明天做什么 表外授信业务的主要风险管控措施 强化信息披露 妥善处理客户关系 纳入统一授信管理机制 提高产品设计和定价水平 计提拨备、测算经济资本 中国式影子银行业务的内涵及发展的内在动因 表外授信业务的主要风险 表外授信业务的主要特点 4.3 4.4 4.1 4.2 第四部分：表外业务、影子银行业务风险管控 中国式影子银行业务的典型模式及风险管控 中国式“影子银行”业务的内涵 一般而言，中国式“影子银行”主要是指从事传统商业银行体系之外的信贷、类信贷业务的信用中介。 “影子银行”的特征主要表现为：一是从事类信贷业务的信用中介；二是“影子银行”实际上发挥的是银行的延伸和替代功能；三是相对于商业银行信贷业务，“影子银行”业务受到较少监管或不受监管。 类别 主要范畴 银行表外融资 委托贷款、信托贷款、承兑汇票、信用证、理财产品等 非银行间接融资 信托、保险公司赔偿、小额贷款公司、基金及券商集合理财等 金融机构直接融资 债券 非金融机构融资 民间借贷、具有储值及预防功能的第三方支付、融资租赁等 中国式“影子银行”的主要种类 中国式“影子银行”与国外影子银行的区别 项目 中国式“影子银行” 欧美“影子银行” 监管现状 基本在