XX农商银行小微企业续贷贷款业务管理办法教程分析.docVIP

XX农商银行小微企业 续贷贷款业务管理办法 第一章 总则 第一条 为进一步改善对小微企业的金融服务，缓解小微企业融资难问题,增强实体经济经营活力，减轻小微企业财务成本，防范信贷从业人员道德风险，根据《宿州银监分局对2015年小微企业金融服务指导意见》，结合本行实际，制定本办法。 第二条 续贷贷款（以下简称续贷）是指借款人在原有的贷款到期(含展期后到期)后不能按时收回,又重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。 第三条 续贷应当遵循如下原则： (一)合法合规原则：续贷工作必须符合法律、法规，特别是贷款新规的相关要求; (二)有效性原则：续贷工作应有效控制信贷风险，落实担保抵押手续，贷款资金占用与借款人经营实际相匹配; 　(三)规范操作原则：续贷必须严格按照规定的条件和程序进行操作和审查、审批。 (四)封闭运行原则：续贷资金直接用于归还部分或全部原贷款，不得用于其他用途。 (五)从严控制原则。续贷工作在试点初期实行“名单制”管理，对同一笔贷款续贷次数不得超过２次，且对同一客户累计续贷次数不得超过4次。 第二章 续贷的对象和范围 第四条 续贷适用的对象是指小微企业中生产型、科技型、成长的实体经济企业（含个人经营性）。 第五条 续贷适用的范围只限于保证和抵押方式贷款，不含信用贷款、质押贷款，及贷款以外的其他授信业务。 以下贷款不属于续贷范围： (一)从事投资、融资、典当、担保等业务的公司或个人贷款； (二)从事房地产业务或个人住房按揭贷款； (三)个人消费性贷款； (四)其他非周转性用途贷款； (五)其他非实体经济贷款。 第六条 对需要办理续贷的借款人，必须符合如下条件： (一)投向符合国家产业政策要求和重点扶持的行业； (二)在开立基本存款账户，其运营资金往来主要通过基本账户结算并与融资规模相匹配； (三)生产经营正常且能按时支付利息，第一还款来源有保障； (四)属于周转性贷款，贷款资金占用与借款人经营实际相匹配； (五)重新办理了贷款手续； (六)贷款担保有效； (七)在原贷款期限内未发生欠息、挪用贷款等情况，经人行征信系统查询无重大违约； (八)借款人具有持续经营能力，无民间借贷，社会信用良好； (九)单笔贷款额度200万元（含）以上； (十) 资金回笼率在5%（含）以上,资金回笼率是指续贷客户在续贷前一年销售货款日均余额与续贷前贷款最高余额的比例； (十一)符合贷款人规定的其它条件。 第七条 属于下列情况之一的，不得办理续贷： (一)借款人逃废债务或恶意欠息； (二)借款人已资不抵债、濒临破产； (三)借款人本身或关联企业中涉及房地产等行业； (四)原贷款用途存在违规情况的借款人； (五)贷款担保已出现如保证人实际保证能力及抵押物实际价值发生变化等对贷款偿还产生不利影响的情形； (六)借款人账户或抵押物已被有关部门冻结、查封、保全等情况； (七)信用贷款，质押贷款，贷款以外的其他授信业务； (八)其他法律法规和政策规定禁止办理续贷的情况。 申 请 理 由 申请人：（盖章） 法定代表人/负责人：（签字） （或代理人） 本申请书一式三份，支行（部）、授信评审部、风险管理委员会各执一份。 附件2 续贷贷款临时授信申报表 单位：万元、% 借款人名称 法人代表 机构代码 中征码 营业执照 主营项目 基本账户 资金回笼率 目前授 信余额 其 中 抵押 保证 质押 信用 承兑 本次申请 授信额度 原授信期限 年 月 日至年 月 日 本次授信期限 年 月 日至年 月 日 续贷对应 贷款 本次续贷用于归还 年 月 日到期的 （原贷款合同编号）合同项下借款人所欠的 万元债务。 续贷理由 风险点揭示 支行意见 客户经理签字： 协办客户经理签字： 信支行行长签字： 年 月 日 授信评审部审查意见 签字： 年 月 日 本申请书一式三份，支行（部）、授信评审部、授信管理委员会各执一份。附件3 保证借款续贷补充协议 协议号: 贷款人： 借款人： 保证人： 经贷款人、借款