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【课程主题】中小企业融资渠道培训课程【主讲讲师】著名讲师张雪奎【课程时间】3-4天【课程简介】中小企业融资渠道课程 【培训对象】1.公司老总，中层领导，部门经理 中小企业融资渠道培训大纲 第一章：中小企业融资的现状我国的中小企业发展很快，为经济增长作出了巨大的贡献。目前，我国中小企业数量占全部企业总数的98%，工业总产值和利税分别占60%和40%，每年出口创汇占60%，为社会提供了75%的城镇就业机会。但由于国家金融政策的限制和人们传统观念的束缚，以及中小企业自身存在的问题，中小企业融资渠道相对狭窄，资金短缺已成为制约中小企业发展的主要瓶颈。中小企业融资难不仅是中国的问题，也是世界性的问题，只是困难程度不同而已。在世界一些发达国家和地区，中小企业在其国民经济中所占的比重都相当高，如美国、英国、日本的中小企业在国民经济中所占的比重都超过了90%，它们在发展中都或多或少地遇到了融资方面的困难。一、中小企业融资现状和问题1、直接融资状况不理想2、对中小企业存在歧视3、缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系4、缺少为中小企业发展服务的金融机构5、 满足中小企业交易需要的结算工具较少6、 我国缺乏相应的法律、法规保障体系 二、中小企业融资难的原因1、中小企业规模小，效益不稳定，难以形成对信贷资金的吸引力2、中小企业管理中存在许多薄弱环节，抗风险能力弱3、商业银行的体系影响中小企业的贷款4、中小企业信用担保机构规模小，风险分散与补偿制度缺乏 5、金融体系结构不合理，政策支持力度不够6、相关法律制度缺位，正常的市场秩序难以建立7、自身不重视，临时报佛脚8、没有和融资中介搭上关系三、解决中小企业融资难的思路1.、引导金融机构创新金融产品，改善金融服务2、 构建信用担保体系，解决中小企业担保难问题3、完善创新多层次资本市场 四、中小企业多渠道融资分析企业的融资方式可从融资主体区分为两个层次第一层次可以区分为内源融资和外源融资第二层次可以将外源融资划分为直接融资和间接融资 第二章：企业信贷融资企业信贷融资的途径1、银行普通贷款2、票据贴现融资3、委托贷款4、贴息贷款5、应收账款融资银行普通贷款1、银行贷款及特点2、银行贷款的对象及条件3、流动资金贷款4、中长期贷款5、银行贷款的程序 票据贴现融资票据贴现的概念与基本流程票据贴现融资是银行以购买未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款。贴现是指票据的持票人在票据到期日前，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构而取得资金的行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式，包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。1、银行承兑汇票贴现2、商业承兑汇票贴现委托贷款1、委托贷款的概念与意义2、委托贷款的特点3、委托贷款的条件4、委托贷款的程序 信贷融资案例1、北京某生物医药技术有限公司成立13年来，首次获得银行贷款，虽然获得的贷款额很少，但是知识产权质押贷款打破了传统的担保模式，使知识产权的商业价值首次被市场认可，这是一个重要的突破。该公司凭借其蛋白多糖生物活性物质的发明专利权从交通银行北京分行成功获得了150万元的贷款。2、上海某制药技术有限公司通过专利质押方式，也成功向中国工商银行张江支行贷款200万元。从这两个案例可以看出几个特点：①都是小型研发型企业；②融资金额相对较小；③专利权为发明专利权（评估价值较高） 第三章：企业融资租赁一、融资租赁的概念二、融资租赁的特征三、融资租赁的优势四、融资租赁的程序五、融资租赁的租金计算六、融资租赁在实践中存在的问题 第四章：企业信用担保融资一、企业信用担保融资的概念 ：信用担保是指由专门的信用担保机构为中小企业向银行提供贷款保证服务二、企业信用担保的特点与模式 ：（1）信用担保（2）联合担保 （3）互助担保 （4）商业担保三、担保贷款的条件与程序四、企业信用担保贷款需提交的资料案例一：北京A旅游用品有限公司案例二：广东B电子有限公司案例三：福建C公司集草业、林业科技开发案例四：D公司是北京唯一一家集专业设计、生产、销售、服务于一体的大型人造草生产企业 ，中信担保。 第五章：中小企业集合债券融资一、中小企业集合债券的概念二、中小企业集合债券的特征三、中小企业集合债券发行要素四、中小企业集合债券与其他债权融资比较五、中小企业发行集合债券的程序六、中小企业集合债券案例案例1.深圳中小企业发行集合债券案例2.北京中关村高新技术中小企业发行集合债券 第六章：企业债券融资一、企业发行债券的概念及分类二、公司发行债券的条件三、企业债券的发行程序四、企业债券融资案例案例1、江苏阳光集团债券融资案例2、阳江乔氏