（编）d财务管理与个人生活规划详解：.pptVIP

六、决定理财策略 分为三个部分 财务策略:开源节流 投资策略:正确投资观念 节税策略:预防措施 七、定期检讨理财计划 不同阶段的理财计划，会面对 不一样的财务问题，故定期检 讨相当重要。 1.注意外在环境的改变 2.既定目标的执行，追踪，改 善，更改 您的锁打开了吗？ 谢谢大家！ 本资料来源 更多资料请访问精品资料网() 本资料来源 更多资料请访问精品资料网() * * Company Logo * LOGO  财务管理与生活--个人财务规划 个人财务规划 壹、 认识财务管理 贰、 财务规划观念 参、 致富理财工具 肆、 浅谈人生规划 壹、认识财务管理 为何要做个人理财规划？ 钱不是万能，没有钱万万不能 人有二只脚，钱有四只脚 开源和节流—赚钱、用钱、存钱 财务规划的重要性 个人财务规划定义 经济学的极大化的精神—最少的代价，获取最大效用 会计学的客观纪录基础—透过财富流量和存量的纪录 财务学的运作方式手段—提供最佳的策略和方法 个人财务规划目的 积极的目的 ---不虞匮乏的丰富人生 消极的目的 ---晚年之际，工作能力丧失， 生活准备金安全无虑 良好个人财务规划 对抗通货膨胀-选择高报酬的投 　　　　 资工具 降低税赋侵蚀-选择免税的投资 工具 为意外做准备-设定流动性高的 预备金 贰、财务规划观念 财务规划观念 一、打破理财迷思 二、您知不知道？ 三、培养与学习 一、打破理财迷思 1.〔生吃都不够，还能晒成干？〕 　　---积沙成塔，聚少成多 2.〔我一直在赚钱啊！〕 　　---增加财富≠ 累积财富 打破理财迷思 3.〔我很忙碌！〕 　---时间是理财的根本 4.〔我不懂什么理财的！〕 ---您不理财，财不理您 打破理财迷思 5.〔一个钱打２４个结！〕 ---规划≠吝啬 6.〔立遗嘱？有没有搞错！〕 ---不要把您的遗产或负债， 成为家人的纠纷或负担 二、您知不知道？ 您知道您已经知道的事情吗？ 您知道您不知道的事情吗？ 您知道您应该知道的事情吗？ 您不知道您不知道的事情吗？ 三、培养与学习 培养正确理财观念 →不要成为金钱奴隶 学习理财知识 →５Ｗ加１Ｈ When（何时） Who（何人） Where（何地） What（何事） Why（何故），五要素是把事实弄清楚的最起码条件。 后来又增加一个H：How（怎样）。 参、致富理财工具 致富理财工具 三个篮子理论 退休篮-------保障未来 安全篮-------保障全家安稳 梦想篮-------实现梦想 好好装满这三个篮子，绝对可以 创造出丰盈的财富及财务安全。 退休篮 [先付钱给自己]；是把赚到的每一块钱，提拨一定比率，投资在退休账户；且未到退休年龄绝对禁止领出。 可以共同基金投资方式来累积退休基金。并可符合理财铁律：分散投资，降低风险。 安全篮 人有旦夕祸福，世事难料，总要防患未然。 凡事都要预期最佳状况，作最坏的打算。 ?预留备用现金 ?尽己所能购买最好的医疗保险 ?购买人寿保险，保障依赖你的人 梦想蓝 每个人都应该有梦想！只要有计划，订定明确目标，拟出进度，几乎任何事情都是有可能的。 ?短期梦想---货币型基金具保本，保息，高流动性且合法节税的利基。 ?中期梦想---平衡型基金同时投资股票和债券属于缓慢而稳定，但可以带你达成目标。 ?长期梦想---股票型基金时间越长，越能承受较大的风险，获取更大的报酬。 肆、浅谈人生规划 一、理财愈早开始愈好 当我们需要资金时，已不能依靠慢慢累积，因此及早作好适当的理财计划是非常重要的。 二、认识自己，了解家人 人的成长环境不同，思想观念亦不同,所做的决策当然也不一样， 所以认真审慎的评估自己的个性与需求是相当重要的 家庭成员需求亦应一并考虑 三、规划开销，编列预算 理财的计划在执行时最大的重 点就是消费习惯的控制 决定开销----什么该买，什么又是急迫要的 编列预算是实践理财最好的方法要愈容易愈好 四、订定清楚的财务目标 1.必须知道确切的金额需求，才 能做准备资金的计划 2.有了时间的规划，才会有进度 的压力 订定财务目标时，应注意其是否能实现及轻重缓急，是否深思过，且要简单有弹性 例:以购屋为例 设定三个目标 短程目标 :建立足够的经济能力 中程目标 :筹措足额的头期款 长程目标 :如何将贷