个人理财复习题概述.docVIP

第一章 个人理财概述 　　第一节：个人理财业务的概念和发展 　　一、个人理财业务概念、特点 　　个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动 　　特点： 　　服务对象：个人客户不是企业或其他法人 　　服务的专业化 　　服务的性质: 顾问性质\ 受托性质 　　服务的个性化、综合化 　　二、个人理财业务分类 　　理财顾问服务 　　综合理财服务 　　综合理财服务的分类： 　　1、私人银行业务 　　2、理财计划 　　保证收益理财计划 　　非保证收益理财计划 　　保本浮动收益理财计划 　　非保本浮动收益理财计划 　　三、理财计划 　　概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划 　　四、私人银行业务 　　银行向富人及家庭提供的系统理财业务 　　私人银行业务的核心：个人理财 　　范围：超越简单的资产负债业务 　　性质：混业业务 　　产品与服务的比例：3：7 五、保证收益理财计划 　　一种约定 　　银行承诺固定收益 　　银行承担由此产生的风险 　　或约定 　　银行承诺最低收益 　　银行承担相应风险 　　其他收益按约定分配，风险共担 　　六、非保证收益理财计划 　　保本浮动收益理财计划 　　特点 　　保本 　　不保证收益 　　非保本浮动收益理财计划 　　特点 　　不保本 　　根据约定条件、实际收益支付收益 第二节、个人理财的发展 　　个人理财在国外的发展 　　萌芽阶段 　　形成与发展时期 　　成熟阶段 　　个人理财在国内的发展现状 　　我国商业银行个人理财业务的基本业务： 　　外汇理财产品 　　人民币理财产品 　　第三节 个人理财业务的影响因素 　　宏观因素 　　政治、法律、政策 　　经济 　　经济发展阶段 　　收入水平 　　宏观经济状况 　　社会 　　微观因素 　　金融市场竞争状况 　　金融市场开放程度 　　价格机制 四大表格(**重中之重**) 要熟悉掌握，选择和判断。 　　经济增长与个人理财策略 　　通货膨胀与个人理财策略 　　汇率变化与个人理财策略 　　利率变化与个人理财策略 　　表1—1 经济增长与个人理财策略 　　储蓄 减少配置 收益偏低 增加配置 收益稳定 　　债券 减少配置 收益偏低 增加配置 风险较低 　　股票 　　增加配置 企业盈利增长 　　可以支撑牛市 　　减少配置 企业亏损增加 　　可能引发熊市 　　基金 增加配置 可实现增值 减少配置 面临资产缩水 　　房产 增加配置 价格上涨 适当减少 市场转淡 　　表1—2 通货膨胀与个人理财策略 　　储蓄 减少配置 净收益走低 维持配置 收益稳定 　　债券 减少配置 净收益走低 减少配置 价格下跌 　　股票 适当增加配置 资金涌人价升 减少配置 价格下跌 表1—3汇率变化与个人理财策略 　　储蓄 增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少 　　债券 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 　　股票 增加酉己置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 　　基金 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 　　房产 增加酉己置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 　　外汇 减少配置 人民币更值钱 增加配置 外汇相对价值高 　　表1-4利率变化与个人理财策略 　　储蓄 增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少 　　债券 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 　　股票 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 　　基金 减少配置 面临下跌风险 增加酉己置 面临上涨机会 　　房产 减少配置 贷款成本增加 增加配置 贷款成本降低 　　外汇 减少配置 人民币回报高 增加配置 外汇利率可能高 第二章 金融市场 　　第二节、 货币市场 　　货币市场包括： 　　同业拆借市场 　　短期政府债券市场 　　回购市场 　　商业票据市场 　　银行承兑汇票市场 　　额可转让定期存单市场 　　货币市场共同基金市场 　　二、货币市场概述 　　货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。 　　短期金融工具通常称为准货币。由此，产生“货币”市场的称呼 　　货币市场特征 　　风险较低(以交易债务工具为主的市场) 　　流动性较高(短期资金融通) 　　交易量大(所谓资金批发市场) 　　货币市场功能 　　短期资金融通、保持流动性 　　政府宏观调控 　　三、短期政府债券市场 　　以贴现债券发行 　　美国政府发债的计划性：91天、182天的国库券每周一发行 　　发行方式：拍卖 　　标的：收益率、价格、交款期 　　竞价方式(竞争性投标) 单一价格：荷兰式：是按投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标者的国债认购价格是投标人报出的最低价—一单一价格，所有投资者按照这个价格，分得各自的国债发行份额 　　多种价格：美国式：投