金融监管第七章其他监管防线创新.pptVIP

* * 第三节 存款保险制度 发展历程： 目前，运作历史最长、影响最大的是1934年1月1日正式实施的美国联邦存款保险制度。 20世纪50年代以来，随着经济形势和金融制度、金融创新等的不断变化和发展，美国存款保险制度不断完善，尤其是在金融监管检查和金融风险控制和预警方面，FDIC作了大量成效显著的探索，取得了很好的成效，从而确立了FDIC在美国金融监管中的“三巨头”之一的地位，存款保险制度成为美国金融体系及金融管理的重要组成部分。 * * 第三节 存款保险制度 存款保险制度的组织形式： 1.官方建立存款保险机构 美国、英国、加拿大 2.官方和银行界共建 日本、比利时 3.官方支持、银行同业共建 德国、法国、荷兰 * * 第三节 存款保险制度 存款保险的实施方式： 强制保险——英国、日本、加拿大 自愿保险——法国、德国 强制与自愿相结合——美国 存款保险的范围：部分存款 * * 第三节 存款保险制度 存款保险基金来源： 初始投资：财政、央行 常规以及专项保费 保费投资收益 清算倒闭存款机构回收的资金 * * 第三节 存款保险制度 二、存款保险制度的功能* 有利于防止银行挤兑，避免因银行破产而引起的整个银行体系发生支付危机，增强金融体系的稳定性； 保护存款人的利益； 为陷入困境的银行提供流动性。 但是，存款保险制度容易弱化存款人对金融机构的监督、弱化银行对风险的控制和防范、弱化监管当局的监管作用。 * * 第三节 存款保险制度 三、我国建立存款保险制度的必要性分析* 我国目前尚未建立该制度，但金融风险正困扰着我国的商业银行，广大存款人的利益正受到威胁，银行的信誉也正受到前所未有的挑战，因此在提高中央银行监管水平的同时，建立我国的存款保险制度，特别是针对中小金融机构所吸收的存款进行保险，将对保护家庭和中小企业存款者的利益，对稳定金融体系，增强存款人对银行的信心十分重要。 * * 第三节 存款保险制度 改变目前隐含的存款保险制度的需要 完善金融市场退出机制的需要 建立公平竞争环境的需要 保护存款人的合法利益维护社会稳定的需要 加强和改善金融监管的需要 银行天然的内在不稳定性的需要 完善金融市场的需要：民间资本的金融 金融监管学—冯林 第六章其他监管防线 * * 第六章 其他监管防线 第一节 行业自律 第二节 市场约束机制 第三节 存款保险制度 * * 第一节 行业自律 一、行业自律组织概述 定义：工商企业为了协调企业之间的经营活动，沟通信息，自发组织起来的一种社会中介机构。 行业自律组织的活动主要三个基本特征： 一是按照章程或公约，协调一个行业或整个地区工商企业的市场行为，规范行业成员参与市场活动的准则； 二是这种协调功能是以民间的组织形式、而不是以政府的或个人的形式表现出来； 三是行业自律组织所开展的各种活动，说到底是要维护本行业或本地区的社会经济利益。 * * 第一节 行业自律 行业自律组织的类型： 行业协会 行业协会又称工商业同业协会。它是按照工商企业的业务性质组建起来的一种社团组织。 商会 由多个行业协会组成的范围更大的中介机构，代表更多的工商企业在更大的范围内发挥中介组织的作用。 * * 第一节 行业自律 行业自律组织的职能： 1.行业保护 行业保护是指同业自律组织作为行业整体利益的代表，对本行业实施国内外市场的保护。 2.行业协调 行业协调是指同业组织通过自身的工作，协调业内各个银行之间以及同业与外界之间的关系，加强业内银行的联系与合作，并通过业务交流、相互启发指导等方式，促进整个行业的共同进步。 * * 第一节 行业自律 3.行业监管 银行同业组织的行业监管即是银行同业自我管理与约束的过程。 一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查； 二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理 * * 第一节 行业自律 二、金融业自律组织 成立金融业自律组织是各国加强金融行业自律和服务的普遍做法，一般由金融同业自愿组成，以谋取和增进全体会员机构的共同利益为宗旨。 金融业自律组织是金融监管体系的重要组成部分，不仅可以解决金融同业之间的约束和自律问题，而且有助于加强金融业的监管，改善金融机构的经营环境。 * * 第一节 行业自律 金融业自律组织的功能： 充当金融业的行业自律管理机构 维护市场秩序和金融市场的安全与稳定 充当金融同业之间的协调机构 内部协调、与公众、与其他行业、与政府部门 充当金融业的服务机构 提供信息、政策咨询、人员培训、对外交流 充当监管当局的助手 督促会员机构自觉遵守法律法规和政策，规范业务活动，维护市场秩序。 * * 第一节