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金 融 法 中英合作金融管理证书课程 第1章 金融法概论 1.1 金融、金融业和金融市场概述 1.1.1 金融概述 1. 金融的概念 金融是货币资金融通的简称，它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动及在信用基础上组织起来的货币流通。 2.金融的构成要素 ①金融对象：货币 ②金融方式：直接融资和间接融资 ③金融机构：银行和非银行金融机构 ④金融场所：资本市场、货币市场、外汇市场、 保险市场、金融工具市场 ⑤制度和调控机制：对金融活动进行监督和调控 3.金融在现代经济中的地位 金融对经济的成长和运行具有重大影响 1.1.2 金融业概述 1.金融业的概念 金融业，是经营金融商品的行业，包括银行业、保险业、信托业、证券业、担保以及其他理财行业。 2.金融业的特点 ⑴指标性 ⑵垄断性 ⑶高风险性 ⑷效益依赖性 ⑸高负债经营性 1.1.3 金融市场概述 1.金融市场的概念 金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易等活动的市场。 2.金融市场的构成 货币市场是融通短期（1年以内）资金的市场 资本市场是融通长期（1年以上）资金的市场 3.金融市场的特征 第一，金融市场是以资金为交易对象的市场。 　　第二，金融市场交易之间是借贷关系，体现了资金所有权和使用权相分离的原则。 　　第三，金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场。 1.2 金融法概述 1.2.1 金融法的概念 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。 1.2.2 金融法的调整对象（练习二、1） 金融法调整的对象概括地说就是金融关系。金融关系也就是指与货币流通和信用活动有关的社会关系。 1.金融调控关系是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、促进经济增长为目的，对有关金融变量实施调节和控制的关系。 2.金融监管关系是指政府金融主管机关对金融机构、金融市场、金融产品及金融交易的监督管理的关系。 3.金融交易关系是指在货币市场、证券市场、保险市场和外汇市场等各种金融市场，金融机构之间，金融机构与大众之间，大众之间进行的各种金融交易的关系。 1.2.3 金融法的渊源 1.宪法（规定国家对金融活动进行管理和调整，概括性的大方向）2.金融法律。由国家最高权力机关及其常设机关依法制定的有关金融活动的规范性法律文件。 3.金融行政法规。国家最高行政机关根据并且为了实施金融法律依法制定的各种有关金融活动的规范性文件。 4.金融地方性法规。省级国家权力机关及其常设机关和经国务院批准的较大市的人民代表大会及其常委会制定为执行和实施宪法、金融法律和金融行政法规，根据本行政区的具体情况和实际需要，在法定权限内制定、发布并在本辖区内施行的规范性文件。 5.金融规章。作为国家最高行政机关职能部门的金融主管机关根据并为了实施金融法律和金融行政法规，依法制定和颁布的规范性文件。 6.金融国际条约。两个或两个以上的国家缔约的关于金融方面的相互权利与义务的协议。 7.其他。最高人民法院和最高人民检察院制定、发布的规范性文件即司法解释 。 1.2.4 我国金融法的体系 1.金融组织法 中国人民银行法、银行业监督管理法、商业银行法 2.金融市场法 货币法、证券法、投资基金法、外汇管理法、金银管理法、信贷法、期货法 3.金融工具法 票据法、结算法、信用证法、担保法、信用卡法 1.2.5 我国金融法的原则（练习三） 1.加强宏观调控原则 2.促进经济发展原则 3.防范金融风险原则 4.开展适度竞争原则 5.保护合法权益原则 6.实施分业管理原则 7.遵循国际惯例原则 1.2.6 金融法的新发展 英国：《金融服务法》、《金融服务和市场法》 美国：《金融现代服务法》 《华尔街改革和消费者保护法》 日本：《金融商品交易法》 台湾：金融消费者保护法 1.3 金融法律关系 1.3.1 金融法律关系的概念和特点 金融法律关系是国家在运用金融法调整金融机构进行金融活动和金融管理过程中形成的权利义务关系。 金融法律关系的特点 1.金融法律关系的主体一方必须是金融机构 2.金融法律关系具有纵向金融监管和横向金融协作的双重性 3.金融法律关系具有严格的程序性、准则性 4.金融法律关系具有广泛性、多样性 1.3.2 金融法律关系的主体 指参加金融法律关系，依法享有权利、承担义务的当事人。 1.管理主体 中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 2.各类银行和非银行金融机构 政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行 商业银行：工商银行、建设银行、农业银行、中国银行