理财规划之理财如水创新.pptVIP

理财如水—“水”教您理财 投资重点和难点1、水利万物—分散投资 蔬菜，水果，谷物，树木，养殖 可投资金融资产投资比例：将水注入到不同的水池中 目前客户比较关心的三个投资方向：水位标准 水池理论与生命周期理论 人的一生只算两道题 1、一个长10米，宽8米、高6米的水池，空池子。现有进水管每分钟放水0.2立方米，出水管每分钟放水0.1立方米，请问，多少分钟后，水池的水可以放满? 解：10x8x6/(0.2-0.1)=4800（注满） 1、一个长10米，宽8米、高6米的水池，满池子。现有进水管每分钟放水0.1立方米，出水管每分钟放水0.2立方米，请问，多少分钟后，水池的水可以放空? 解：10x8x6/(0.2-0.1)=4800（放空） 资金池现状 理财规划目标： 规划子女教育：PV:20W N=12 购车:FV10W,N3 养老：FV100W，N30 企业扩大经营 资产定投：涓涓细水，滴水石穿（分散时空风险） 1、购房：住房贷款 2、黄金：黄金积存 3、基金：智能定投 4、外汇：个人智能结售汇 5、保险：期缴 具体产品选择，请进入摇摇专家，选择理财专家，光大理财专 家线上教您通过光大电子银行系统直接解决。 嘉实300基金真实定投举例： 嘉实300定投案例分析 嘉实300日K线周期图形 嘉实300定投案例 收益计算：均价0.787 期限： 5年 费率：1.5% 月投：300 总投入：300X60=18000元 18000X98.5%=17730元 份额：17730/0.787=22528.9份 现价值：22528.9X0.98=22080 收益率（22080-18000）/18000=23% 从牛市到熊市的收益：定投差不多在最高点1.4元 现在价格才0.98，趸投损失惨重，定投则有盈利 原理： 即使市场大幅下跌，基金定投能有效降低基金成本，实现更快盈利！ ——银行系统帮您逢低加码、逢高减筹无需担心基金下跌，无需为何时买基金而烦恼 定投无论何时做都不晚： 因为：“上涨赚净值，下跌赚份额” * 水和财富的共性特点：重要性，循环性，利万物分散性，水往低处流（有选择性），水滴石穿（长久性） 自然界中水的循环示意图： 用水说理财： 资金流循环示意图：家庭理财原则天池水不能干为原则 海洋 （社会资金池） 天池 （家庭资产池） 工资或创业收入、其他收入（主要的主动收入）、贷款融资。 维持生活基本保障（必要支出） 农作物：水果，谷物，树木，养殖等（保险，银行理财，股票，房产，基金黄金） 投资（可分配支出） 投资收益（被动收入） 还贷、税收及其他 房产、黄金 股票、外汇 基金、债券 银行理财产品 储蓄、保险 实业投资 风 险 Add Your Text 30％银行理财、储蓄 20％债券、基金 20％股票 20％固定资产、黄金 10% 保险 本投资比例建议：仅供风险等级，平衡性以下客户做参考 股票基金 黄金 房产 1664 6124 3894 价值投资型资产配置在确立趋势后股票可在水位中间为以下做长期配置 合理房价/中产平均年收入比=10 395/g 215/g 指标是动态的，这水位判定仅适合目前情况！ ……… 1、空杯—被动蓄水（青春期之前）2、主动蓄水（青春期—老年期之前）3、杯满放水（老年期） 目前生活费：3400/月。 教育：2400元/年 孝敬父母：1500/月 其他：700元 家庭资产： 股票基金：6万（亏损中） 公积金:6万 存款：1万 房产：70万（闲置） 贷款余额：12万 客户陈生：33岁 外资单位：月税后收入8000元/月 妻子：企业个体工商户月税后收7000/月 夫妻双方均有社保 夫妻双方均无信用卡 父母无养老保险 可投资资产净流入= 权益 投资支出 房贷：1500/月 保险 ：8400元/年 日常必要支出 2、投资品种时机及投资方式选择：水往低处流，涓涓细水，滴水石穿 * 分批投资，分散风险 长期投资，积少成多，强制储蓄 强制投资，自动扣款，省心省 定投的三大优点 同理映射：黄金定投，股票定投 定投适合大众投资，人人都可以做小孩教育投资，老人养老投资，年轻人养老补充理财专家极力推荐—定投 * 水利万物—什么人都可以也都需要投资 水不争—投资不是攀比，不和他人做比较 水往低处流—暂时的亏顺不要影响心情 涓涓细流—理财非赌博，长期投资是王道 似水投资原则：资金池水在人在，水干人走 理财似水心态：