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因势而变 人民币国际化趋势不可避免，中国逐步走上世界经济舞台的中心！ 一、基本概念及政策要点 （一）基本概念： 1、跨境人民币结算业务是指国际结算项下以人民币为结算币种的跨境收付业务。目前已涵盖了以外币进行结算的大部分国际业务品种。 2、银行和企业在办理跨境人民币结算业务时，须履行真实性审核的义务，在进行实际业务处理时，除特殊规定外，应比照外币结算业务进行业务背景真实性及一致性的审核。 （二）跨境人民币结算业务范围及政策要点 1、跨境贸易人民币结算业务是否需要核销？ 跨境贸易人民币结算业务不纳入核销管理。 2、跨境人民币出口收款是否需要进入待核查账户？ 出口收款不需要进入待核查账户。 3、外币报关、人民币结算业务非试点企业是否可以办理？异地企业是否可以办理？ 非试点企业除不能进行人民币报关、人民币收款业务外，其他所有业务与试点企业无异。根据深圳人行规定，目前深圳地区可为本地企业办理外币报关、人民币结算业务，对于异地企业，深圳人行不予限制，但在办理业务之前，该异地企业须与企业所在地人行及外汇局进行沟通，以避免可能出现的核销方面问题。 5、涉及贸易信贷管理的预收、预付、延收、延付是否需要进行贸易信贷登记？ 预收、延付作为对外债务，需进行贸易信贷登记管理。 6、资本项目业务我行可以直接办理吗？ 资本项目业务以及其他未明确业务须逐笔报人民银行总行备案审批后才可办理。 （三）企业基本信息激活 1、企业在我行首次办理跨境人民币结算业务时，须填制： 《企业信息情况表》（加盖企业及支行公章） 《关于确定跨境人民币结算主报告银行的函》（加盖企业公章，如我行非主报告行可不提交）。 并附以下资料复印件（加盖企业公章）： 《企业法人营业执照》或《企业营业执照》； 《中华人民共和国组织机构代码证》； 《中华人民共和国海关进出口货物收发货人报关注册登记证书》（如无可不提交）； 《税务登记证》（国、地税）； 法定代表人或负责人有效身份证明。 （四）特殊业务备案审批（仅限资本项目及其他未明确业务） 1、目前对于资本项下人民币跨境业务，银行可以个案向人民银行报备的方式进行试点。人民银行审核的原则为： ①试点个案须上报中国人民银行总行备案后执行； ②试点个案应与跨境贸易人民币结算相关； ③试点个案应对企业“走出去”及人民币“走出去”具有较大意义，并要严防风险。 2、对于资本项下人民币跨境业务，应逐笔报人民银行审批。 （五）香港监管要点： 1、金管局要求： （1）人民币资金进出内地的跨境流动须符合内地有关法规和要求，在与内地企业进行人民币跨境收付时，香港地区银行不再进行试点企业资格审核，一切改由内地把关。 （2）人民币流进香港以后，只要不涉及资金回流内地，香港银行可以按照本地的法规、监管要求及市场因素发展人民币业务。 （3）香港银行作为收付机构，可以办理服务贸易，但前提仍是内地监管机构同意并把关。 （4）香港银行业界可以叙作贸易融资、项目贷款、中长期贷款等，但应关注人民币流动性风险。 （5）香港金管局明确了对于香港个人业务限制；香港非银行金融机构开立人民币账户以及个人开户及理财服务限制；以及人民币兑换服务中远期外汇交易限制邓暂未放开。 （6）符合规定的人民币款项到达香港后，企业可直接进行同名划转；如需支付往其他公司，须提供合同或协议；不可支付给个人。 （7）符合规定的人民币款项到达香港后，企业可自由兑换成为其他货币，兑换后币种的支付划转等应遵循香港当地法规。 （8）经常项下自由兑换、资本项下有条件兑换。 二、跨境人民币结算，企业看得见的好处： 规避汇率风险 拓广资金来源 降低财务成本 提高业务效率 升值！升值！升值！ 2005年汇改启动以来五年升值近22%，年均升值幅度超过4%。 2011年6月17日，也就是汇改重启一周年的最后一个交易日，人民币兑美元汇率中间价报6.4716，再度创下二次汇改以来的新高。 中国出口企业受到较大影响。 三、我们能够为企业提供： 如果您需要资金结算： 如果您需要资金周转（一）： 如果您需要资金周转（二）： 如果您需要银行担保： 我们还能为您服务得更多： 具体联动产品介绍 3、外保内贷（无须贸易背景） a、外商投资企业。 b、境内公司有投注差，内贷可超投注差。 c、境内外公司之间不要求有关联关系。 d、境内贷款用途合法，能还款，担保履约可能低。 具体联动产品介绍 4、与融资无关的NDF+DF业务 基本概念： 当境内DF市场对人民币兑美元的市场预期与香港NDF市 场对人民币兑美元的市场预期不一致时，存在套利空间。 b、在一个市场买入多少，就在另一个市场卖出多少。 a、一个市场的买入价，一定低于另一个市场卖出价。 办理条件： c、在境内DF市场无论是买入还是卖出，尽量不违约。 d、要交保证金