非车险核保培训讲义.ppt

1．负责分公司承保规章制度、技术规范、承保实务规程和工作制度的贯彻落实和对下属分支机构的执行监督； 2．负责分公司权限内全省非车险业务核保工作，并对分支机构的非车险业务进行指导、检查、考核和监督； 3．负责非车险承保业务数据质量管理，开展数据监控和数据分析工作； 4．负责分公司非车险承保现状分析和经营分析，每月制作分析报告； 5．负责高风险非车险业务的上报审批工作。 对核保概念的基本理解 核保：又称危险选择，是保险人通过对保险标的进行风险评价，判断承保条件与风险状况的适应性，并最终决定承保与否或确定承保业务方案的过程 作用：核保行为选择的准确性和科学性能决定损失率的高低，是提高保险公司损失控制能力和盈利能力的关键业务环节。 职责：不论面对何种状态、面对何类业务，核保人员必须树立“三种意识”即风险意识、责任意识、效益意识；强化“三种责任”，为业务员负责任、为客户负责任、为公司负责任严格执行承保政策与核保标准，切实控制承保质量。 核保的基本原则 核保人员的基本要求 团体保险是指用一份总的保险单承保同一团体中全部或部分符合投保资格的一种保险形式 种类： 团体人寿保险 团体意外伤害保险 团体健康保险 * 非车险核保培训 一、非车险核保岗位职责 二、核保知识 三、团体核保概述 四、团体保险核保的内容 五、各类团体险种的核保 核 保 基 本 原 理 非车险核保岗位职责 一、核保基本知识 二、团体核保概述 三、团体核保内容 四、团体保险核保的方法 五、各类险种的核保 核 保 基 本 原 理 一、非车险核保岗位职责 二、核保知识 三、团体核保概述 四、团体保险核保的内容 五、各类团体险种的核保 核保 工作 原则 实现长期承保利润 以风险控制为基础，实施业务决策. 谨慎运用公司承保能力 实施规范管理 有效利用再保支持 通过风险改善建议，密切客户关系 三种 能力 三种 意识 三种 责任 专业能力 沟通能力 学习能力 风险意识 效益意识 大局意识 为客户负责任 为公司负责任 为业务员负责任 核保知识 核保人员的职能：根据公司承保政策、核保权限、承保具体规定和岗位职责，认真履行职能。 核保环节：接单初审、本级核保、上级核保三个环节。 核保知识—核保环节 接单初审内容： 投保单填写内容是否齐全、签字是否完备。 字迹（特别是姓名）是否清楚。 被保险人的年龄、健康状况是否属实、是否符合承保条件。 费率档次适用是否正确。 保险期间、保险金额、保险费的计算是否准确、是否符合条款规定。 核保知识—核保环节 本级核保： 审核投保单是否按规定内容和要求填写，有无错漏，有无单位公章。 审核投保人是否具有投保资格。如：投保人是否具有行为能力、是否具有保险利益、是否经过被保险人同意、投保人情况是否需要进一步说明等。 核保知识—核保环节 本级核保： 审核业务人员特别是代理人是否按照《保险法》要求向投保人履行告知义务，对需要特别约定的事项是否在“特别约定”栏内注明。 审核被保险人资格是否符合承保条件。如投保年龄、身体状况、职业风险等级是否属于不应承保的范围等。 核保知识—核保环节 本级核保： 审核被保险人的保险金额是否合乎规定。 审核对被保险人的费率厘订和保费计算是否正确，是否严格按费率规定计收保费。 核保完毕，核保员应在承保系统中签署意见，超过本级核保权限的，应通过书面形式或业务签报系统提交上级公司核保。 一、核保知识 二、团体保险的核保概述 三、团体核保内容 四、团体保险核保的方法 五、各类险种的核保 核 保 基 本 原 理 一、非车险核保岗位职责 二、核保知识 三、团体核保概述 四、团体保险核保的内容 五、各类团体险种的核保 团险核保概述 团险核保概述 团体保险的特点： 核保对象是一个团体，因此，考虑的因素是团体的性质、规模、稳定性以及组成等。 团体保险的被保险人具有流动性，其保单效力不因个别人脱落而受影响。同时，对于新进人员，只要其符合投保条件，也可以加入团体保险。 团险核保概述 团体保险的特点： 成本低、保障高，由于集体投保以及分险分散的原因，团体保险成本较低、保障较高。 保险公司对于团体保险只签发一张保险单 团险核保概述 团体保险核保的重点： 团体保险侧重从整体的角度评估一个团体的风险，确定是否 承保或承保的条件，以达到将死亡率、疾病、伤残发生控制在 预定范围内的的核保目的。 团险核保概述 核保思路： 团体的规模是一个重要的影响因素，团体的规模越大，风散风险的功能就越突出； 职业风险的审核在团险核保中意义也很重要，职业风险的集中性及巨灾风险；既以往承保记录及理赔记录对于团体保险的意义也重要。 团险核保概述 核保考虑的因素