《中国的银行体系》.pptVIP

第九章 中国银行体系 史晋川教授 浙江大学经济学院 四家国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行处于我国银行体系的主体地位。为了强调它们完全的国有性质，也常称呼它们为国有独资商业银行。 国有商业银行是从计划体制下的统一的一家银行体系演化而来的，他们的前身就是政策性银行组建前的国家四大专业银行（详细内容见第一节）。1994年以前，人们将中国工商以行、中国农业银行、中国银行和中国人民建设银行四家银行称为“专业银行”，这主要是因为这四家银行在服务对象上各有侧重，中国工商银行主要承担城市工商信贷业务；中国农业银行以开办农村信贷业务为主；中国建设银行主要承担中长期投资信贷业务；中国银行主要经营外汇业务。随着我国金融改革的深化，这四家银行在服务对象上的差别越来越小，业务交叉增多，从而出现了“工行下乡、农行进城、建行破墙、中行上岸”的局面。1993年12月国务院颁发的《关于金融体制改革的决定》中明确提出把专业银行办成真正的商业银行，据此专业银行的政策性业务被划分出去，1994年成立了三家政策性银行，专业银行专营商业性业务，成为商业银行。 国有商业银行处于我国银行体系的主体地位，其资产和负债规模均占到金融机构资产负债总规模的一半以上；在全国各个省区均有分支机构；营业网点分布广泛，甚至延伸至小城镇和农村；雇佣人员都在几十万人。这些特点决定了四家大银行的经营策略必然是全面发展业务，一方面利用资金规模的优势服务于大企业，国家大的基础设施项目，另一方面利用银行网络优势全面涉足零售业务，尤其是对私人的服务业务，如消费信贷、银行卡等领域。截至2003年6月底，四家国有商业银行吸收了65%的居民储蓄，承担着全社会80%的支付结算服务，贷款则占全部金融机构贷款的56%。 有必要指出的是，国有商业银行在拥有以上经营优势的同时，存在着垄断经营、机构臃肿、人员过多、资产质量较差等问题。据银监会统计，到2003年底，国有商业银行不良贷款为1.59万亿元，占全部贷款的16.86%，这一比例超过了中国银行业金融机构不良率（15.19%）1.67个百分点。所以，四家国有商业银行在今后几年中的主要任务是裁减人员和网点、提高经营管理和风险控制能力、提高资产质量。 （1）背景 （2）措施 （3）目标 四家国有商业银行无论是资产规模还是各项市场份额都占据了我国银行业的半壁江山，这使得国有商业银行改革不再只有个体意义，而是关系到经济稳定发展的大局。近十年来国有商业银行的改革一直在紧锣密鼓地进行着（详细内容参见第一节），但是由于国有商业银行已经进行的一些改革大都是在转变国有商业银行的经营机制上做文章，没有真正触及具有实质意义的、难度更大的、更深层次的体制问题，因而四大国有商业银行存在着不良资产比例依然过高、资本充足率依然较低、经营业绩依然不甚理想、垄断程度依然较严重、国际竞争力依然较低等问题，为此，下一步需要推进的改革是产权制度的改革。 在这样的背景下，2003年10月中国共产党十六届三中全会的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》提出，要使国有商业银行“成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业”，“实行股份制改造，加快处置不良资产，充实资本金，创造条件上市”。根据会议精神，由中国人民银行、财政部、银监会、证监会各司其职，央行和财政部协商财务重组，银监会负责法人治理结构建设，证监会负责上市研究。会后，国务院成立了国有银行改革小组。这意味着，为了加快四大国有商业银行的上市进程，政府已在组织上给予了充分保证。 2004年1月，国务院决定中国银行和中国建设银行实施股份制改造试点，并动用450亿美元国家外汇储备等为其补充资本金。2004年6月，中行和建行将2787亿元可疑类不良资产通过竞拍的方式拍卖给了信达资产管理公司，从而实现了这两家国有商业银行不良资产的“第二次剥离”，为两行的改革进一步卸下沉重包袱。与此同时，银监会出台了《商业银行次级债发行管理办法》，并且允许中行和建行发行次级债补充附属资本。2004年7月，中行首次发行次级债券募集资金140.7亿元。建设银行次级债券的发行工作也即将开始……所有迹象都清晰地表明：国有银行的商业化改革正在以前所未有的速度向纵深推进。 目前，建行已确定将以分立的形式设立中国建设银行股份有限公司（暂定名）和中国建设银行集团有限公司（暂定名），从而标志着国有商业银行股份制改造又迈出了重要一步。中行股改工作也在逐条、逐项地落实，目前呆账核销工作已进入了尾声；治理机制建设方案也在继续完善，同时将对组织机构进行调整，减少机构总体和机构管理层次，并改变原有业务流程，建立多种产品服务功能的营销中心，等等。应该说，中行、建行的股改方案已经进入了完全实施阶段，但这仅仅是我国国有银行全面改革的开端。 此次国有