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利用五行理论研究新一代核心银行系统 作者：孙晞瑜 公司：IBM GDC ISL BAM/MF 本文尝试基于IFW方法论的9维度概念基础上，将其简化为5个维度，并利用传统五行理论加以演绎。这样做的优势在于，海外方法学有其社会及文化背景，有效裁剪并与中华传统文化相结合，也是一种海外方法学的有效本土化运用和实践方式。 对本文感兴趣的读者，同样可以在此基础上借鉴和学习IFW模型，相信对基于西方传统宗教和社会理念形成的方法论能够有更为深入的了解。 国内同样的研究者，我找到了中国银联的王新宇先生，虽然大家视角不同，但亦可很好互相借鉴。 第一部分：五行方法学5要素基本概念 IBM公司经过10多年的努力，提出并成功实践的IFW提出了9个最基本概念。 Involved Parties（参与者）－ 与业务有关的人和组织 Locations（地点）－ 地方、地址、地区 Product/Services（产品）－－ 能带来收益的金融产品和服务 Conditions（条件）－ 因金融产品、合约等不同的变化的因素 Arrangements（合约）－ 参与者之间达成的 合约、合同、协议等 Resource Items （资源项）－ 银行提供的金融设施，存折、卡、抵押品ATM等 Events（事件）－ 事情的发生，银行业务活动，银行交易等 Business Directions（业务方向）－ 决定银行业务变化的规定：目的，规则、政策 Classification（分类）－ 分类,以上8类都没有的概念，如市场区隔、风险等 五行模型，在此基础上，可简化为， 金，金向从革，刚烈清明。银行繁与资金，数字打交道的要素，均可归于金向。数字不可含糊，变化需有依据，调整涉及根本性的变革。 木，木向从生，有始有终。凡具有生命力的元素，均可遵从木向。如客户，客户经理，柜员，主管等，以人员为主。 水，水向为规，千变万化。各种业务规则的定义属于水向。 火，火向升明，急恭进立。各种行为归属于火向。 土，土向为基，沉稳厚重。各种基础设施介质押品等属于土向。 接下来我们尝试用五行理论来界定一切核心业务。 我（木）现在（水）开（火）一个存折（土）。隐含金向（总不能开0元存折吧）。 他（木）在昨天(水)在储蓄所(土)的ATM(土)上取了(火)100元(金);这里还隐含着使用借记卡（土）。 是不是非常容易理解并界定银行业务呢？ 基本模型五行相生相克理论如下图， 五行相生的规律是：木生火，火生土，土生金，金生水，水生木。 五行相克的规律是：木克土，土克水，水克火，火克金，金克木。 (业务维度(所属机构(高柜低柜(柜员级别及主管授权 火系，火土金水木，存款流程，存款交易(渠道介质(金额(合规(客户 土系，土金水木火，渠道管理，ATM渠道发起(金额(合规限额(客户(现金转账 金系，金水木火土，损益(规则(计财部(损益核算(机构，科目 水系，水木火土金，后督系统流程，反洗钱系统流程，贷款风控与信用评级 2.3功能模型 木宗，客户服务功能模型 火宗，市场和销售模型 土宗，金融产品（卡类）提供模型 金宗，财会管理功能模型 水宗，风险管理功能模型，银行监管功能模型 第三部分：总结 方法论是一种思考问题的方式，多年来我一直纠结于西方方法学的学习和运用，总不能得心应手。后来才体会到文化背景，宗教信仰甚至神话传说对思维方式的影响。方法学本身很难说有高下之分，思考问题的多个维度是2维阴阳，3维三才，4维四象，5维五行，8维八卦，或者IFW 9大维度，甚至10维以上全球黄金价格分析，20维以上气象预报，我感觉都是要适合使用者才好，要与使用者的文化背景和知识能够有效共鸣，才能达成高效思维，系统思考的最终目标。思维方式这件事，是最难以改变的。对五行理论的五要素分析法，我感觉比较适合中华文化圈的科技人员进行抽象思考，有可能不适合西方文化圈，因此做了这样一个总结，希望有兴趣的同仁展开交流与批评指正，我的联系方式sunxiyu@，欢迎来信讨论。 参考文献： 《IBM新一代核心银行系统》 作者：何京汉 IBM 《基于五行理论的银行卡产业分析模型》 作者：王新宇 中国银联股份有限公司