海南省银行卡安全风险防范研究.pdfVIP

2015年6月 哈尔滨金融学院学报 第3期 JournalofHarbinFinance University 总第131期 海南省银行卡安全风险防范研究 刘春梅 (中国人民银行海口中心支行，海南海口570105) 摘要：随着我国银行卡产业的快速发展，用卡的安全风险逐渐显现。以海南为例，分析银行卡业务 产生的风险，暴露出的问题，寻求安全风险的防范对策。 关键词：银行卡；安全；风险 中图分类号：F832．2 文献标识码：A 近年来，我省银行卡产业发展迅速。随着银 侦破，持卡人与银行的纠纷已经进入民事诉讼阶 行卡业务的发展，用卡的安全风险也Et益显现。 段。 去年年底，海南省高院公布了2010年以来审结的 4．案件审理难度大 银行卡民事案件情况。从公布情况看，海南省银 一是举证难。比如对于密码泄露过错的举证 行卡民事案件呈现数量增多、涉案数额大等特点。 责任，究竟由银行还是个人承担或如何分配存在 因此，分析银行卡业务产生的风险并寻求防范对 较多争议；二是责任分配难；双方责任难以查明， 策，具有重要的现实意义。 具体划分缺乏统一标准；三是同案同判难。由于 一、海南省银行卡安全风险的基本情况 案件尚未查清，司法实践中不得不考量利益平衡， (一)银行卡案件的特点 实际上给予了法官更大的自由裁量余地，结果往 2010年以来以伪卡为代表的银行卡案件呈现往同案不同判，导致当事人很难服判息诉。 以下特点： 5．多数是责任共担 1．数量呈增多趋势 以海口法院审结的17件为例，银行、持卡人 2010年以来，海南省法院一审审结此类案件按比例担责10件，银行全部担责3件，持卡人全 共44件，绝大多数是伪卡犯罪引致的纠纷。其中 部担责4件。 2010至2012年度分别为10件、6件、20件，2013(二)银行卡安全风险的类型 年1月一9月为8件。 从海南省高院公布的审结的银行卡民事案件 2．案件标的额大 情况来看，目前银行卡业务存在的安全风险主要 案件标的额主要集中在1万一20万元之间， 有虚假申请风险、银行卡盗用风险和欺诈转账风 险等。 有33件；20万一50万元以下的有2件；50万一 105万元以下的有2件；其余为1万元以下案件。 1．虚假申请风险 3．案情复杂难查 虚假申请风险主要针对信用卡，是指申请人 利用他人的身份证件或其他虚假材料申请信用 犯罪分子使用的手段包括：在ATM、POS机等 位置安装测录设备窃取数据和密码；盗抢银行卡； 卡，进行透支消费取现的风险。例如，2010年海口 通过虚假购物网站等诈骗方式诱取密码窃取资金 市80后男子龙某、李某、张某等五人冒用他人身 等。这些作案手段隐秘难以查清，往往案件尚未 份证办理信用卡套现，诈骗28万多元，被海口市 收稿日期：2015—04—29 作者简介：刘春梅(1980一)，现供职于中国人民银行海口中心支行，注册会计师非执业会员 一33— 万方数据 美兰区人民法院判处7年至3年不等有期徒