商业银行中间业务管理分析.docVIP

XXXX学院 XXXX课程 学年论文 商业银行中间业务管理分析 专 业： XXXXXXXXXXX 姓 名： XXXX 学 号： XXXXXXX 指导教师： XXXX 2011年X月X日 摘要：20世纪80年代以来，西方各国商业银行的中间业务得到了迅猛发展呈现出与资产负债业务并驾齐驱的态势，逐渐成为银行盈利的重点之一。而相比之下，我国商业银行的中间业务虽然已得到初步的发展，但是仍然有许多的问题需要我们去解决的。 关键词：商业银行；中间业务；商业银行中间业务案例 当前国内外金融银行业发展的背景环境 在世界金融史上，商业银行中间业务已有160多年的历史，特别是近二、三十年来得到了较快的发展。随着1988年《巴塞尔协议》的签订和实施，中间业务以其成本低、风险小、流转快、利润丰厚等特点，成为西方商业银行发展的重点，发展十分迅速，范围日益扩大，使得商业银行几乎成为包罗万象的“金融百货公司”，其触角深入到公众生活的方方面面，可以为客户提供全方位的服务。据统计西方发达国家商业银行通过中间业务所获得的利润占利润总额的40%以上。近几年中间业务手续费收入在西方商业银行业务收入中已经占有举足轻重的地位，成为现代商业银行的重要标志之一。而我国金融业实行分业经营，业务较单一。银行、保险、证券等金融部门各立门户、泾渭分明。银行仍以从事传统的业务为主，中间业务发展缓慢，为客户提供的服务和自身的盈利渠道相对狭窄。特别是我国加入WTO以后，外资银行的中间业务先声夺人地对中资商业银行形成猛烈冲击。为此我国银行业必须增强紧迫感，未雨绸缪，更新经营理念，开展金融创新，学习国外先进的经验，积极研究中间业务，开发银行中间业务市场，为客户提供较为全面的金融服务，以提高我国商业银行未来的竞争能力。 发展商业银行中间业务的必然性 （1）社会经济主体对银行服务需求的增加。随着社会经济的发展，服务业在整个经济中所占的比重不断上升，社会经济各个主体对服务的要求不断上升，对银行服务的种类、数量和质量的要求也“水涨船高”，这极大的扩大了社会对商业银行中间业务的需求，从而为商业银行中间业务的发展奠定了基础。比如，银行个人理财服务发展的前提是“有财可理”，只有在人们生活水平普遍提高、金融资产在总资产中所占比重达到一定程度时，才会需要银行帮助理财，才会形成对银行理财服务的需求。 （2）金融业竞争的加剧。金融市场的发展和大量非银行金融机构的涌现，以及金融管理机制的放松，使得商业银行的竞争环境变得极为严峻，利差越来越少，来自传统业务的利润越来越少。残酷的竞争为商业银行展开中间业务提供了强大的动力，使其不得不开拓新业务，以增加收入，提高利润率。 （3）资本充足率监管的加强。各国在放松外汇、利率等金融管制的同时，为了确保银行业的稳定，又普遍加强了对银行资本充足率的管制，商业银行为了回避对资本充足率的监管而转向不直接在资产负债表中反映的中间业务，有力地促进了商业银行中间业务的发展。 （4）银行经营风险的增加。通货膨胀使利率波动幅度大大的增加，加大了利率风险；布雷顿森林体系解体后的浮动汇率的普遍实行，使汇率风险大大增加；经济的周期性波动，使信用风险大为提高；同时，竞争的加剧也使得各金融机构更多的涉足高风险业务，等等。银行经营风险的增加，一方面，使商业银行把注意力更多的投入不需承担风险，但又能给银行带来可观的手续费收入的中间业务；另一方面，使商业银行对规避风险的需求大大增加，这都极大地促进了中间业务的发展。 （5）科技的发展和应用。科学技术尤其是计算机和现代通信技术的发展和广泛的应用，从物质技术方面为银行有效开拓中间业务提供了保障。进入20世纪80年代，电子技术不仅用于银行办理存取款和结算等传统业务，而且建立起了全国、全世界范围的计算机以及通信网络，形成了完备的自动化出纳、转账和信息处理系统，地理位置分割已不再成为银行业务联系的障碍，全球主要金融市场业务能够紧密联系在一起，任何证券买卖、外汇交易、资金划拨、行情报价等业务都可以24小时不间断进行。这不仅使金融活动所需要的交易时间和成本大为降低，而且为许多新的金融业务--尤其是银行的中间业务的发展与开拓提供了技术条件和广阔的市场。 我国商业银行中间业务发展现状 在传统的体制下，我国银行界长期以来只重视资产和负债业务的发展，即重视表内业务，中间业务几乎是空白一片，虽然汇兑结算可算是中间业务，一直在开办，但一般都是无偿或收取很少的手续费。改革开放以来，随着金融体制改革的不断深入，我国商