发达国家农村小型金融机构风险管理模式及对我国村镇银行的经验借鉴.pdfVIP

第2012 年第8 期 商 业 经 济 No.8 ，2012 （总第403 期） SHANGYE JINGJI Total No.403 [文章编号] 1009- 6043（2012）08- 0012- 02 发达国家农村小型金融机构风险管理 模式及对我国村镇银行的经验借鉴 李 墨，李 爽 （东北农业大学 经济管理学院， 黑龙江 哈尔滨 150030） [摘 要] 通过对发达国家农村小型金融机构风险管理模式的详细分析，总结提炼出发达国家管理农村金融的先进 模式，包括：明晰的产权关系，发达健全的农村金融体系，加强对农村资金的流动性管理，加大政策性支持，完备的监督管理 体制，健全的法律法规体系等。这些都为我国村镇银行的风险管理提供了先进经验，值得我们借鉴。 [关键词] 发达国家；农村小型金融机构；风险管理模式；经验借鉴 [中图分类号] F830.341 [文献标识码] B 伴随着我国金融体制的商业化改革的不断深入，国 护日常的监管工作。农业信用管理局完成以上监管工作的 有商业银行逐步退出了农村领域，致使国内广大农村地 同时，还肩负监管下属地区的全部信用合作机构的责任， 区金融机构网点覆盖率较低，无法满足广大农村地区的 派遣相关管理人员督查农业金融业务，并针对客观情况制 金融需求。为了从根本上解决这一问题，从2006 年12 月 定相应政策等，以确保农村金融机构的经营规范有序。 开始，银监会逐步试点村镇银行、贷款子公司以及农村资 (二) 风险咨询服务完善。美国信用社协会是联合社 金互助社等三类新型农村金融机构。这一举措的实施，迈 团，包括三级协会：地区、州和全国三个等级，主要为农村 出了我国农村金融深化改革的步伐，引导更多的社会资 小型金融机构提供服务，创立于1934 年。每一个农村小 金进入农村金融领域，有效缓解了农村金融市场中存在 型金融机构及其成员的权益由州协会负责代表。按照分 的严重金融抑制问题。但与此同时，随着新型农村金融机 工不同将协会与联社分开：调剂资金余缺、代理投资服 构的规模与覆盖面逐渐扩大，各类风险问题逐步暴露，严 务、风险监督与控制等服务由联社提供；公共关系协调、 重抑制了其自身的健康发展，也不利于促进农村和农业 政策通报和分析、职业教育等非经营性服务由协会提供。 的发展。如何防范和化解农村小型金融机构风险，已经成 (三)保险制度完善。美国农村小型金融机构保险主要 为当前“三农”领域亟待破解的难题之一。 由两部分构成：一是美国信用社存款保险基金。该基金能 发达国家农业经济发达，涉农金融服务体系相对较 够为农村小型金融机构提供存款保险，以此保障存款人 为完善，有许多经验值得我们借鉴。因此，笔者在充分研 的利益。存款保险基金除为农村小型金融机构提供保障 究发达国家农村金融组织风险管理模式的基础上，提炼 服务外，还承担一定程度的监管职能。二是美商储蓄互助 出我国村镇银行风险防范方面的可借鉴经验。 相互保险集团。美商储蓄互助相互保险集团是商业性保 一、美国农村小型金融机构风险管理模式 险公司，主要业务是通过为农村小型金融机构提供各种 保险产品而实现保险服务，目的是为保护农村小型金融 为了让农村金融组织能够可持续发展，美国农村小 机构资金安全和财产安全。美国农村小型金融机构发展 型金融机构采取的风险管理模式与一般商业银行有很大