邮政金融网点库存现金的控制方法研究.pdfVIP

第 27卷 第 2期 邮 政 研 究 VoI．27 NO．2 2011年 3月 StudiesonPosts Mar．20II 文章编号：1007—5399 (2011)02—0014—03 宙B政金融网点库存现金的控制方法研究 赵月斋 。谢 丁 (1．石家庄邮电职业技术学院，河北 石家庄 050021； 2．中国邮政储蓄银行河北省分行 ，河北 石 家庄 050011) 摘 要 ：文章介绍了个人储蓄业务现金交易的主要渠道 ，分析了网点库存现金 的波动性及传统的定额控 制理论 ，提出了四种全新 的网点库存现金管理办法 ，即分时控制法 、浮动上 限法 、疏导使用法和流动配 送法 。 关键词 ：邮政金融 ；网点；库存现金 ；管理 中图分类号 ：F61 文献标识码 ：A 网点库存现金管理是邮政金融资金管理中的一项重要内 设 。 容 ，其管理质量 的高低 ，直接影 响资金 的运营效益 、安全以 环境不变假设 ：各个时期网点现金存取的影响因素众 及对用户 的服务。由此可见，库存现金管理存在两面性 ：一 多 ，但从长期来看影响环境不变 。在此基础上 ，库存现金需 方面 ，库存过高将增加风险，减少收入 ，但有利于加强服 要量呈现短期波动 ，但长期来看是相对稳定的。 务 ；另一方面 ，库存过低会减少风险，增加收入 ，但会 降低 无限制假设：用户存款和取款没有任何限制因素，即用 服务质量 。用户需求与资金管理是相互矛盾 的，库存现金需 户存取款的时间、地点和金额都是 自由进行的，不受任何控 要科学的管理方法 ，保持合理的定额 ，才能在效益与服务之 制。 问求得最优平衡 。 随机波动假设 ：现金存取的金额是随机分布 的，因此存 款和取款具有波动性 ，导致库存现金需要量也呈波动发展 ， 1 个人储 蓄业务现金交易的主要渠道 不可预测 ，不可控制。 在 网点个人储蓄业务 的资金流动 中，并不是所有存取款 自由流动假设 ：网点存款额可用于取款 ，当El之内网点 交易都涉及现金流动 ，只有部分情况才会 出现现金存取 。因 没有缴款和协款情况 ，即网点的现金流动完全来 自用户存 此详细分析现金交易渠道 ，有利于深入研究现金 的波动 。 取 。 按网点交易地 点分 ，个人储蓄业务可分为三种交 易情 2．2 库存现金波动性的举例分析 况 ：他开本代 (异地交 易)、本开本代 (本地交易)和本开 为便于分析网点现金波动性，下面举例分析。假设有一 他代 (异地交易)。 个 网点，每 日工作 8小时 ，以 1O分钟为一段 ，将 8小时划 按网点交易渠道分 ，个人储 蓄业务可分为 四种交 易情 分为 48段 。理论上每段存款量合计与取款量合计不 同，各 况 ：窗 口交易、ATM 交易、POS交易和转账交易 。 自符合 随机分布 。 按交 易地 点划分 ，只有他开本代和本开本代涉及现金流 用计算机生成两组随机数据 ，数据在 0～100之间随机 动 ；按交 易渠道划分 ，只有窗 口交易和 ATM 交易会涉及现 选择 ，100代表最大极限，此处不考虑数值 的单位 ，只进行 金流动 。两者交叉后构成 了个人储蓄业务现金流动的四种主 理论分析 。可 以看 出在随机分布下，存款和取款呈现剧烈波 要渠道 ：他开本代 的窗 口交 易；他开本代 的ATM 交易；本