80后三大理财案例点评-财智理财.pdfVIP

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80 后三大理财案例点评 多数刚参加工作的大学生都没有明确的理财意识,在他们看来,现在还不是理财 的时候,等以后钱多了再开始理财。其实无论钱多钱少,无论你处在人生的哪一 个阶段,都有相应的合理的理财方式,而且从早做起,你将受益终身。 “逍遥派”老徐 小徐今年27 岁,08 年大学毕业后,进了一家国有银行工作,做了 1 年的 柜员,后来升级为客户经理,起初月收入3000 元左右,加上各种奖金年收入 6-7 万元。升为客户经理后,月收入4000 元左右,加上奖金,年收入为8-12 万元,在成都收入水平应该还算不错的,但是工作近4 年了,目前的存款还不 到1 万元。仔细想了想,日常吃饭费用、交通费、电话费和水电费至多1000 元,那其他的钱都怎么没了呢?小徐平时为人豪爽,很喜欢交朋结友,而且花费 很大方,经常也参加一些娱乐活动,花销很大,经常还透支信用卡,以前还觉得 没什么,现在准备1 年内要结婚了,才意识到理财的重要性。 小徐来自四川农村,父母都老师,虽然家庭条件不算好,但从小没吃过什么苦, 父母有养老也有保障,所以花钱没什么计划。4 年来,小徐平时对金融投资方面 没怎么关注,唯一的投资还是2010 年纸白银大涨的时候跟随同事做了段时间, 投资额度也就 1.5 万元,赚了 1000 多元,平时都是月光族,即使有时法了几 万的年终奖也是存活期了。 “激进派”小李 小李07 年大学毕业后,找到一家外资企业工作,每月工资每月6000 元, 工作刻苦,非常上进,1 年多就当上了主管,月收入 1 万元以上。小李平时的消 费不高,平均每月花费2000-3000 元,工作 1 年多积累了资金 10 万元,性格 比较激进,在朋友的推荐下将全部资金在08 年末进入股市,不到 1 年时间久赚 了200%,最高资产近50 万元,这个时候用信用卡套现30 万元,从亲戚朋友 处借入资金,合计110 万全部投入股市,哪想到股市一路下行,到2010 年已 经亏损过半,不仅资产缩水,而且严重影响工作,被单位辞退,从此成了职业股 民。为了翻身,又转战股指期货,结果由于心态急躁又没有专业的风险控制能力, 再次严重亏损,后来又炒作现货黄金,如今只剩不到 10 万元,而负债高达60 万,成了“负翁”。 “保守派”小何 小何老家来自农村,父母都是农民,由于从小家庭条件不好,从小的自理能 力比较强,养成了节约的好习惯。08 年大学毕业后在某公司从事财务工作,月 工资4000-5000 元,每个月房租、生活、交通、通讯等日常开始就 1000 元左 右,孝敬父母每月花费500 元,小何性格比较内向,不好交际,花费比较少, 平均每个月都能结余3000 元左右,小何的目标就是存够首付款后能够买房,在 成都立足,目前已有存款 12 万元。 小何有一定投资意识,也有很多人向他推荐过股票、基金、保险、银行理财 产品等,但小何始终坚持保本的理念,所以一直把钱都存在银行,还有就是购买 过一款保本型理财产品,收益率偏低。 以上几位收入都不错,但理财意识、理财方式的不同,目前的财务状况大为 不同,但他们有一个共同的特点,财务状况是非常不健康的。 首先看“逍遥派”小徐,由于生活的随意性,对未来缺乏合理的规划,连钱花道哪 里了都不知道。很快将要面临结婚生子和置业的双重压力,而目前积累的财富几 乎为零,如果继续保持这种消费习惯,家庭生活将通过举债来维持,再加上没有 合理的理财方式,必将逐步陷入财务危机。 再次看“激进派”小李,小李的投资意识很强,而且也曾经通过投资积累了不 少的财富,但投资风格过于偏激。为了追求高额的利润,小李利用负债进行高风 险的投资,根本没有考虑杠杆化的投资可能会带来的严重后果。当前净资产-50 万元,而且因为投资失败造成现在失业,还要面临信用卡每年18%的高额利息, 一旦其他债权人要求还款,他将面临破产的边缘。 最后再看“保守派”小何,他和前两者相比当前境况最好,主要是在于他有基 本的理财意识和风险控制能力。巴菲特说过:保本是投资最重要的准则。但这并 不是说理财就要追求的100%的保本,投资者可以通过选择一些风险可控的金 融工具提高理财收益率。最近几年由于CPI 居高不下,实际上已经进入负利率 时代,虽然存款安全性高,但是银行存款的实际购买力在下降,所以小何的投资 还是存在风险,个人资产的实际购买力不升反降了。所以小何应该选择恰当的投 资工具,比如货币型基金、纯债型基金、保本基金、债券等都,这些都还是符合 他保守型投资者的特点,而且再结合理财目标将少量资产采取定投基金、定投股 票、定投黄金等方式,可以提升整

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