地下钱庄暑期社会实践活动模式.doc

大学生暑假社会实践报告 真的是一项很棘手的暑期社会实践活动，地下钱庄经营情况调查似乎离我们很遥远。被烙上特殊标记的民间融资范畴。 回到家的第一天，免不了百度一番。 地下钱庄是一种特殊的非法金融组织。地下钱庄游离于金融监管体系之外，利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国(境)资金转移或资金存诸借贷等非法金融业务。地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是地下经济的一种表现形态。地下钱庄从事的主要非法金融业务有：非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。根据1998年6月30日国务院颁布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定：“非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者从事吸收存款、发放贷款、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。”因此，地下钱庄属非法金融机构。诚信集团长期办理无抵押贷诚信集团是一家大型地下钱庄属专业贷款理财机构，以诚信经营为本，在本市办理贷款业务，小额贷款免担保(十万下)，方便快捷，全国各大中城市联网；公司实现(求职)地下钱庄严重干扰中国货币政策非法的地下钱庄危害非常之大。它对中国金融市场及实体经济的影响与冲击是十分巨大的。这些非法涌入外资还会进入中国国内股市炒作套利。泡沫经济所造成的巨大损失只能让中国国内来承担了。此外，大量外资通过不正当的方式进入中国，还会严重干扰中国的货币政策，扰乱中国的实体经济。南京一居民外汇交易异常，累计总额达10亿元人民币之多，南京警方接到通报后立即成立了专案组对沙某等人进行调查。警方在调查中发现，沙某等人每天都到南京的一些银行门口及营业场所内进行倒卖外汇活动，银行上班时倒汇，银行下班时盘点结账回家。警方在掌握团伙成员的确凿证据之后将沙某等三人抓获，当场收缴人民币5.5万元，美金8万元。经侦查，沙某等三人交代了非法倒卖外汇的犯罪事实，他们通常以低于国家外汇牌价的价格收购外币，再高价卖出从中赚取差价，每天交易量少则数万元人民币，多则达数十万乃至数百万元人民币。警方初步查明，沙某等人非法倒卖外汇的交易总额达到了14亿元人民币。作为金融服务的非法中介机构，地下钱庄通常的操作手法是，换汇人在境内将人民币交给地下钱庄，地下钱庄则通过境外合伙人将外汇打入换汇人所指定的境外账户。现在，地下钱庄已经演变为非法收入的洗钱工具，在沿海地区更成为资本猖獗外逃的一个重要渠道。和国有金融机构相比，“地下钱庄”的比较优势在于两点。一是具有搜集客户信息的积极性。国有金融组织用来支持民营经济的贷款，是被作为任务来强制执行的，其积极性可想而知。而且，中小企业信息相对分散，风险不容易控制，单笔贷款金额又小，如果把钱贷给大企业，一笔交易的金额可能是几个中小企业加起来都达不到的。你说国有银行更愿意把钱贷给谁呢？“地下钱庄”却是要依靠客户吃饭的，必然有激励主动寻找客户。二是搜寻信息的费用比较低。“地下钱庄”由于非法性质，交易无法大范围的扩展，这正好减少了其获得客户信息的成本。由于交易半径小，他们对于客户的了解程度可以具体到客户家住何处，有几口人，各有何爱好。从地下钱庄诞生之日起，人们就对它褒贬不一。有的人说起来就摇头，把它视为洗钱的温床，扰乱金融秩序的罪魁祸首；有的人则把它视为激活民间经济、制造富翁的摇篮。地下钱庄并没有因为其非法性质而裹足不前，也没有因为政府的不断的打击而销声匿迹，其规模反而越来越大。从经济发达的沿海地区到边远的新疆，地下钱庄遍布各地。而且，经营组织也随业务不同而各异，既有在街头游逛的“倒汇黄牛”，也有部分地区公开地以公司形式经营的职业机构。在温州，地下钱庄采用的就是现代企业管理制度——股份制。中国国务院总理温家宝，接受传媒访问时表示，为了维持正常的金融秩序，政府会加强打击地下钱庄，并且会严厉惩罚所有涉及地下钱庄的企业。温家宝说，打击地下钱庄，是为了维持内地，乃至香港的金融秩序。有报道指，一些国有企业涉及使用地下钱庄的服务，对此，温.家.宝说，不管是怎样性质的企业，只要有违法行为，都会严厉处罚。 - 1 -