贷款信用等级测评表.xlsVIP

证券公司 银行 外贸 项目公司 新建企业 高中 NBFI-保险 小企业 建筑安装 房地产 事业法人 外资 综合 商贸 工业 农业 满分值15%，标准分9分，指标值为：（实际值/满分值）×标准分 好：6分；较好：5分；一般：3分；差：2分，满足上述条件之一，但存贷比低于10%，且仅办理贷款业务，无相应的结算或者中间业务的，扣2分。 有效资产总额-负债总额 增长能力 主营业务收入增长率 [（本年主营业务收入 - 上年主营业务收入）/上年主营业务收入]*100% 净资产收益率 利润总额/(所有者权益)*100% 总资产利润率 特有比率 开工面积 流动能力 二、非财务评价 风险因子 公式计算 指标说明 国家建设主管部门评定的企业资质等级 一级7分；二级6分；三级5分；四级3分；暂定资质0分 企业近3年平均销售率 = 近3年平均销售面积/近3年平均开发竣工面积 ≥70%，4分；≥60%，3分；≥50%，2分；≥30%，1分；30%，0分 企业法定代表人或董事长、总经理等主要管理人员的素质和经验 主持开发经营房地产项目3个以上，1分；1-3个，0.5分；法定代表人或主要经营者有违法、违规、违纪行为，0分 根据企业是否建立现代企业制度、内部制度建设、制度实施等情况综合评定 好：2分；一般：1分；差：0分 企业财务报表是否真实、是否定期按时向银行保送、是否接受银行资金监管 企业发展前景 市场竞争力、融资能力、政策法规、政府支持情况 好：3分；一般：2分；差：1分 行业发展周期及稳定性 客户近3年累计开发竣工面积超过40万平方米（含），可得5分 分值为0分或5分 财务报表未经会计师事务所审计，扣3分 分值为0分或-3分 财务制度情况 无完善财务制度，扣3分 三、模型外调整 调整情况 调整标准 说明 贷款资产形态 （1）无次级、可疑、损失贷款者，无需调整等级 正常、关注、次级、可疑、损失；包括我行和他行对客户分类 （2）有次级、可疑、损失之一者，调整为D级 （2）报告期内存在逾期1个月（含）以内的贷款记录，无需调整等级 （3）存在逾期1个月－3个月（含）的贷款记录，调整为B级 （4）未按期还本超过3个月，调整为D级 （5）保全资产类借新还旧业务，调整为D级 建筑安装类客户信用等级测评表 有效资产总额-负债总额 好：2分；差：0分 好：3分；一般：2分；差：1分 与我行相关业务关系 好：4分；一般：2分；差：0分。 30万元起点得5分，每增加10万元增加1分 1万元起点得1分，每增加1万元增加1分 （本年货款归行额-上年货款归行额）/ 上年货款归行额 （本期流转税纳税额-上期流转税纳税额）/ 上期流转税纳税额 （本期工业用（水）电量-上期工业用（水）电量）/ 上期工业用（水）电量 11 经营性现金净流量0，净现金流量0：得5分 ;经营性现金净流量0，净现金流量≤0，得3分； 经营性现金净流量≤0，净现金流量0：得1分； 经营性净现金流量≤0，净现金流量≤0：得0分。 营业收入增长率＝（本年营业收入-上年营业收入）/上年营业收入×100％ 净资产增长率＝（本年末净资产-上年末净资产）/上年末净资产×100％ 赔付率＝（赔款支出-摊回分保赔款）/（保费收入-分保费收入）×100％ 总资产≥1亿元为15分；8000万元≤总资产＜1亿元为12分，6000万元≤总资产＜8000万元为9分；4000万元≤总资产＜6000万元为6分；4000万元以下给3分。 （本期总收入-上期总收入）／上期总收入×100% 一级以上（含高级、特级）教师占全部教职员人数40%以上的得10分；占比在30%-40%的得7分；占比在20%-30%的得4分；占比在20%以下的得0分。 重点发展学校 （3）存在逾期1个月－3个月（含）的贷款记录，调整为D级 一、地区和行业风险因素 地区风险因素 行业风险因素 二、财务评价 利润率 资本结构 规模 三、定性因素 管理层因素 四、模型外调整 （4）报告期存在拖欠利息3个月以上记录，调整为D级 一、定量因素 评价企业资本金是否按项目进度到位，即实际到位资本金与预期到位资本金的差异，资本金到位比率公式为[(实际到位资本金-预期到位资本金）/预期到位资本金]×100% 5000万元及以上为满分；低于5000万元的，每降低500万元，在满分基础上扣0.4分，扣完为止，即公式为4-[(5000-实际值）/500]×0.4,实际值单位为万元 对于股东为企业法人（在中国大陆注册的企业）的，选择： AAA+、 AAA、 AA+ 、AA 、A+ 、A 、A以下；