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金融营销与品牌管理1(金融服务营销学) 广东金融学院 工商管理系 周建波教授 第一章 金融市场构成要素与营销形态 1.传统金融市场学与卖方金融市场 金融市场学与卖方金融市场观念； 金融分类市场的特征； 金融分业市场的特征。 现行金融市场学关于金融市场的划分 ⑴按标的物划分，可把金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。 货币市场和资本市场的区分在于金融资产交易的时间不同，货币市场也可称为短期金融市场。 资本市场又称长期金融市场，资本市场是指融通期限在一年以上的中长期金融资产的交易市场。 货币市场最早是指给证券经纪商和交易商贷款的市场；现在是指国库券、商业票据、银行承兑汇票、可转让定期存单、回购协议等短期信用工具和基金的买卖市场；也包括短期资金贷款市场，又称为短期资金市场。 (2)按金融工具的品种划分可把金融市场划分为同业拆借市场、商业票据市场、银行汇票市场、回购协议市场、债券市场、股票市场、外汇市场、金融期货市场、黄金市场等。 ⑶按金融资的发行和流通特征划分，可把金融市场划分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场。 ⑷按交割方式划分，可把金融市场划分为现货市场、期货市场和期权市场。 ⑸按成交与定价方式划分，可把金融市场划分为公开市场、议价市场、店头市场和第四市场。 ⑹按场所划分，可把金融市场划分为有形市场和无形市场。 ⑺按金融工具的属性划分，可把金融市场划分为基础性金融市场和衍生性金融市场。 ⑻按地域距离划分，可把金融市场划分为地方性市场、全国性市场、区域性市场和国际性市场。 卖方金融市场观念 ⑴短缺经济/卖方市场理念根深蒂固，金融行为与服务本质/服务意识/服务行为大相径庭。 ⑵顾客金融需求，有求于金融机构，金融资产本身就意味着权利（衍生金融权力文化心理及其行为范式），金融市场是卖方市场，以卖方市场为中心。 ⑶金融（业务/工具/制度）创新，而非金融产品创新。金融资产的产品化观念缓慢。 ⑷金融服务是技术的和（奸商的、功利目的、说做分离的、甚至是给顾客面子的）促销形式的。 ⑸金融竞争不是基于顾客的金融企业之间的竞争。金融优质客户识别、服务、战略关系能力缺失。 ⑹基于顾客的金融信用理念和机制缺失，是缺乏优质的金融客户。金融风险多源于组织内部制度和人格行为，而非客户诱惑、勾结主导。 ⑺金融学和金融市场学是金融组织内部和内生性结构市场的理论 ⑻金融市场学不是基于外部市场竞争、顾客欲求主导的理论体系。 ⑼顾客或消费者需求研究只是把消费者当作统计学德同质整体对象，属于经济学宏观研究的范畴，而非欲望差异化群体研究。 ⑽价格及其价格机制市场。 1.2金融分类市场 存储市场 存款市场存款市场由储蓄存款顾客市场和储蓄存款企业市场构成的。卖方存储市场的基本特征是服务价格相对较高，储蓄利息相对较低；顾客的成本较高，顾客的让渡价值较小。储蓄存款市场可按照不同的标准进行划分。 ⑴按存储时间的长短划分，可划分为长期储蓄市场、中期储蓄市场和短期储蓄市场。长期储蓄市场指储蓄期限在3年以上的储蓄；中期储蓄市场指储蓄期限在1年至3年的储蓄；短期储蓄市场指储蓄期限在1年以下的。 ⑵按存储的性质划分，可划分为定期储蓄市场和活期储蓄市场。定期储蓄市场是指有储蓄期限的储蓄市场，储蓄期限一般最短为三个月；活期储蓄市场为即期储蓄市场，一般没有时间期限，也有把储蓄期限定为一天的。 ⑶按存储的金额划分，可划分为大额储蓄市场、中额储蓄市场和小额储蓄市场。 ⑷按存储的金融机构划分，可划分为商业银行储蓄市场、储蓄机构储蓄市场、信用合作社储蓄市场。 ⑸按存储者性质和结构划分，可划分为政府储蓄市场、企业储蓄市场、社团组织储蓄市场、个人储蓄市场。 ⑹按存储者的性别和年龄划分，可划分为女性储蓄市场、男性储蓄市场、学生储蓄市场、老人储蓄市场，等等。 借贷款金融市场 借贷款金融市场由借贷金融顾客市场和借贷款金融企业市场构成。借贷金融市场可按照不同的标准来进行划分。 ⑴按组织的经济性质划分，可以划分为政府借贷市场、工商企业借贷款市场、个人消费借贷款市场。政府贷款时常可以包括政府本身借贷、政府为公共组织、工商企业、个人担保的政策贷款和商业贷款。如政府为贫困大学生担保的个人教育消费贷款等。 ⑵按借贷使用的期限划分，可以划分为短期借贷款市场、中期借贷款市场和长期借贷款市场。短期贷款指一年及一年以内的贷款；中期贷款指一年以上至五年的贷款；长期贷款指五年以上的贷款。 金融分类市场特征贷款的卖方金融市场特征，也如储蓄存款的卖方市场特征一样，其贷款服务的价格较高，贷款的利息较高，顾客的贷款成本较高，顾客的让渡价值较低。 保险金融市场 保险金融市场按照需要保险的总人口的数量和社会财产来考虑，其市场的总体状态一直处于买方市场。保险金融市场主要包括人寿和养老保险市场、财产和灾