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对公信贷业务流程管理系统培训材料 在系统操作中应注意的几个问题 一、对系统的整体认识 1、系统的设计理念是以客户为中心，对客户的整个授信周期进行全程管理和监控；包括从业务申请到回收或核销的全过程。目前以下流程还在开发：信用评级、五级分类、资产保全等 2、系统的操作以客户经理为中心，包括的每个流程的发起都是从客户经理开始，最后结束于客户经理。对比于OA2。0公文流转系统 3、系统最重要的功能是流程化、统一化、平台化、标准化，一定程度上避免了越权审批和逆程序操作 二、与其他系统的关系 1、与CMIS系统的关系。 互不想连，即必须相互并行 2、与CCBS（即DCC）系统的关系 系统与CCBS相连，额度登陆（3301）是即时生效的，但每天的放款和还款必须等到每天晚上的两个系统自动跑批（交互数据）后方能体现；系统设定了额度恢复功能 3、与ECIF系统的关系，如法人代码和企业名称一致，系统可以从ECIF系统导入。 三、系统的主要模块 新申请 四、客户经理主要的工作（除贷后）： 一个对象——客户 包括客户的建立、客户团队的创建、集团客户的管理等 五个重要工作 1、 额度授信 2、业务申请 3、合同申请 4、债项支用 5、额度登陆 五、创建客户时要点 1、如果新增客户，不要点两次确认 2、已经新建的客户，不要使用新增，而采用维护 3、客户的行业是国标小类，与客户的审批权限密切相关，如房地产开发、餐饮、零售等行业支行无贷款审批权 4、高度重视维护客户的存款信息，特别是保证金存款信息，对于定期一本通，注意册号为3位，从000开始，笔号从1开始 六、客户创建要点（续） 5、授信客户、保证人、抵质押人共用一套客户信息模板，系统不作区分（与CMIS系统类似），以组织机构代码作为对公客户唯一识别标志（与IRB系统一致），所以会产生很多假的多头贷款 6、客户分为三类：企业类客户、房地产类客户、事业类客户（与IRB系统一致），相应有不同的信息模板 7、客户类型和组织机构代码属于客户的关键信息，只能在“对公客户管理－维护－修改客户关键信息” 中修改：修改后原信息丢失（慎重） 七、客户的财务报表导入 1、客户财务报表的类型和后缀名 2、打开模板后选择“启用宏” 3、注意填写报表附注信息，报表已以下四列为唯一识别信息： 财务报表截止日期（yyyy-mm-dd) 财务报表类型 (年报、半年报、季报、月报) 是否经过审计 财务报表口径 （单一、合并） 八、客户的财务报表导入（续） 4、如果报表已审计，下面最后三行必须填；如果未审计，应选择“未选择” 5、报表不要使用公式，使用“选择性粘贴”工具将其变为数值型 6、报表自动进行检核，部分指标有完整性要求，如存货如有数值，要求有原值和存货跌价准备的数值，可以为0，不允许为空 九、客户经理在三个业务模块中的五个主要工作流程： 客户 十、授信额度和业务申请的关系 1、一个客户可以有授信额度，也可以在没有授信额度下发起业务，而且是所有业务 2、一个客户如果有授信额度，则授信额度起作用 3、一个客户如果有授信额度，但没有产品额度，则可以在额度内做任何业务；如果有产品额度，则只能发起该品种的业务 4、一个客户如果有授信额度，但已过期失效，则不能发起任何业务，包括低风险业务 5、低风险业务允许超额度，但用样占用额度，达到额度后不能做非低风险的业务。 十一、业务申请和合同申请的关系 1、只有业务申请得到批复后才能进行合同申请的发起 2、一笔已批复的业务可以签定多笔合同，一旦合同申请后，自动减少可使用的业务金额 3、业务发起时必须关联相应的担保措施 十一、合同申请、额度登陆和债项支用三者的关系 1、合同申请和债项支用可以同时发起，也可以分开发起 2、一笔合同可以发起多次债项支用，但一笔合同只对应1次额度登陆 3、额度登陆虽然是由每个客户经理做的，但实质上相当于通过一个虚拟柜员进行3301交易，是CLPM系统实时发送的，以后工作仍在DCC上完成，并且需要在DCC系统上打印检核表 十二、快速准确找到各项工作的入口 1、客户的新建和维护在“客户管理” 2、额度申请（包括新增、续议、复议、条件变更）在“我的客户” 3、业务申请（包括新增、合同变更、续议、复议、条件变更）同样在“我的客户” 4、合同申请：在我的客户下找到业务批复后发起，注意业务批复的金额 5、已生效的合同列表在“我的业务”中，可以发起贷款支用、额度维护、及贷后管理” 6、我的工作列表展示当前需要进行的工作，注意其后的步骤。 十三、掌握一些没有提示的特殊流程 1、业务主管行长提交后直接回到客户经理 2、部门主管提交后直接回到业务审查人 3、合规性审查岗提交后直接交到会