保险学[第1章].pptVIP

课程简介 保险学是研究市场经济条件下风险损失补偿机制及其运行规律的一门独立学科。 巴黎协和客机失事 烟花厂爆炸 瑞士森林大火 Iraq UN办事处爆炸 上海地铁事故 第一章 风险与风险管理 第一节 风险 第二节 风险管理 第三节 风险管理的创新与发展 第一节 风险 风险的概念 风险的构成要素 风险的分类 一、风险的概念 二、风险的特征（1） 二、风险的特征（2） 三、风险的构成要素 （一）风险因素 （二）风险事故 （三）损害 （四）风险因素、风险事故和损害之间关系 四、风险的分类 （一）按风险的性质分类 （二）按风险的对象分类 （三）按风险产生的原因分类 （四）按风险的影响程度分类 （四）按风险产生的原因分类 第二节 风险管理 风险管理的概念 风险管理方式及其比较 风险管理的基本程序 一、风险管理的概念 二、风险管理的方式 三、风险管理基本程序 第三节 风险管理的创新与发展 整合性风险管理 非传统风险转移方式的创新与发展 保险证券化 一、整合性风险管理 （一）整合性风险管理的内涵 整合性风险管理是指对影响企业价值的众多风险因素进行识别和衡量，并将企业面临的所有风险都纳入到一个有机的具有内在一致性的管理框架中去，通过整合多种风险管理方法，实现以最小的风险成本获得最大的企业价值的风险管理总体目标。 （二）整合性风险管理的特征 强调风险是一个整体的概念 强调组织内部不同风险管理者之间的合作 整合性风险管理往往以资本市场、保险市场的创新及相互融合为基础 以最小的风险成本实现企业价值的最大化是企业整合性风险管理的总体目标 企业整合性风险管理理念要融入企业文化之中 （三）整合性风险管理的方法 一级整合：给定资本结构，在一个市场内实现整合 二级整合：在给定资本结构下，实现跨市场整合 三级整合：改变资本结构，实现跨市场整合 四级整合：改变市场结构，实现跨市场整合 （四）整合性风险管理的分类 基于价值的风险管理方法 以企业所面临的所有风险为考察对象，关注那些对企业价值产生影响的风险，争取以较低的风险成本获得较高的企业价值 （五）建立整合性风险管理系统的步骤 1、风险识别与可能性预测 2、评估各种风险如何影响企业的价值 即风险成本的构成和大小 3、分析风险管理方式 4、建立企业价值模型 二、非传统风险转移方式的创新与发展 1、非传统风险转移方式（ART）的概念 是指除传统的保险或再保险以外的一切关于风险的承担、转移或者融资的产品或机制。 三、保险证券化 1、产险巨灾风险证券化的主要形式 （1）巨灾债券 （2）巨灾期权 （3）巨灾期货 2、人寿和年金风险的证券化(英国NPI公司 ) （二）按风险的对象分 1、财产风险 2、责任风险 3、人身风险 4、信用风险 （三）按风险的影响程度分类 1、基本风险。 是指非个人行为引起的风险。 　　　 2、特定风险。 是指风险的产生及其后果，只会影响特定的个人或组织。 　　 1、自然风险。这是保险人承保最多的风险。 它具有以下特征： 　　（1）自然风险形成的不可控性。 　　（2）自然风险形成的周期性。 　　（3）自然风险事故引起后果的共沾性 2、社会风险（特定风险） 3、政治风险/国家风险 4、经济风险 1、3、4：基本风险 　　风险管理是指为实现一定的管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。 　　 其目的是以风险成本的最小化实现企业价值的最大化。 1、控制型 风险管 理技术 避免 预防 分散 抑制 2、财务型 风险管 理技术 自留 转移 财务型非保险转移 保险 （一）风险回避 这是一种消极的处理方法，通常在两种情况下才使用。（比如：海啸，龙卷风） １、某风险所致损失频率和损失幅度相当高时 ２、在处理风险时其成本大于其产生的效益时 避免损失有时意味着利润的丧失，况且有的风险是不能避免的。（新产品开发） （二）损失控制 包括：防损、减损 损失控制常在损失幅度高且风险又无法避免和转嫁的情况下采用。 防损方法 工程物理法：指损失预防措施侧重于风险单位的物质因素的一种方法。（防盗、防火装置） 人类行为法：指损失预防侧重于人们行为教育的一种方法。（消防教育、职业安全教育） （三）风险自留 分为：主动自留、被动自留 采取自留方法的原因有以下几种： １、由于缺乏知识或由于判断失误所致。 ２、估计某种风险损失微不足道，企业 　　本身可以安全承担； ３、处理风险的成本大于承担风险的成本， 部分或全部承担； ４、不