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《个人理财》作业四及答案 一、多项选择 本文档由【中文word文档库】提供，转载分发敬请保留本信息； 中文word文档库免费提供海量范文、教育、学习、政策、报告和经济类word文档。 a href=/word文档/a 1、当预期未来通货紧缩时，个人理财倾向为：DE A由于价格下跌，增加债券投入。 B由于价格下跌，增加股票投入。 C由于收益稳定，增加储蓄。 D由于价格下跌，减少债券投入。E由于价格下跌，减少股票投入。 2、宏观经济政策对投资理财的影响：ABDE A财政政策。 B货币政策。 C利率政策。 D收入分配政策。 E税收政策。 3、在金融环境中，影响个人理财的因素有：ABCD A开发程度。 B金融行业发展水平。 C利率水平。 D汇率水平。 4、利率水平对个人理财的影响有：ABCDE A一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低 B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响 C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响 D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标 5、当预期利率上升时个人理财倾向为：ADE A减少基金持有量，理由是面临下跌风险。 B增加购入外汇，理由是人民币回报高。 C增加债券，理由是面临上涨机会。 D卖出股票，理由是面临下跌风险。E增加储蓄，理由是收益将增加。 6、当预期利率下降时个人理财的倾向为：ABDE A购入房产。 B增加基金，面临上涨机会。 C减少债券。 D增加股票。 E增加外汇，外汇利率可能升高。 7、当汇率变化时，若预期本币升值，则个人理财的倾向为：BCDA减少债券 B增加股票 C增加基金 D增加储蓄??E减少房产 8、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是：ABCD A国内金融市场基本上没有金融衍生品交易 B可投资的金融产品太少 C投资者缺乏必要的对冲避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大。 D居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从。 9、金融市场的主要功能包括：ABCD A配置功能??B调节功能??C反映功能??D聚敛功能 10、金融市场的配置功能表现为：ACD A资源的配置 B资源的配置 C财富的分配 D风险的再分配 二、名词解释 1、利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。 ?2、利率是资金借入者（债务人）为在一定期限内使用资金而支付给资金借出者（债权人）资金使用价格的一种度量，即借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。 3、实际利率（Real Interest）是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率 4、名义利率（Nominal Interest）是指包括补偿通货膨胀风险的利率。 5、固定利率是指在借贷期内不作调整的利率 6、浮动利率是指一种在借贷期内可定期调整的利率、 ?7、市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时??? 商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。 8、理利率是指由政府、中央银行或者非政府部门的金融组织确定的利率，包括官定利率和公定利 9、即期利率：如果当借款合约签订，资金立即从一方转入另一方，借款将在未来某一特定时间连本带利还清，这时的利率就是即期利率。 10、远期利率：如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率 11、现金流量：按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量 12、贴现率;是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率） 13、货币的时间价值：当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 14、现值：若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。 15、终值:若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示， 三、简答题 1、个人理财包括那些内容? 1)、储蓄策划 2)、证券投资策划 3)、保险策划 4)、房产投资策划???? 5)、教育策划 6)、税收策划 7)、退休策划 8)、遗产策划 2、简述个人理财业务的流程。 1）、建立客户联系 2）、收集客户数据及决定目标与期望 3）、分析客户现行财务状况 4）、整合财务策划策略并提出财务策划计划? 5）、执行财务策划计划? 6）监控财务策划计划、 本文档由【中