温州民间金融的现状、问题与对策开题报告.docVIP

毕业论文开题报告 题　　目：　　 温州民间金融的现状、问题与对策　 一、选题的背景、意义 温州目前存在着大量的民间金融，大部分人都知道“地下钱庄”的存在，却对民间金融的具体情况知之甚少。此外，由于民间金融缺乏法律的规范，屡屡成为金融整顿的对象，但盲目的整顿只会影响到经济的稳定发展。据温州有关部门调查——《温州民间资本调研报告》显示，截至2008年10月末，温州民间流行性资本规模已经超过了3370亿元，相当于北京银行当年一个季度的存款总量。它作为社会经济筹集资金的另一条门路，与银行的贷款量呈此消彼长的态势。在如今的全球金融危机下，民间金融这个具有庞大规模的经济一员，不得不说有着很大的潜力。但是要使之对我们的经济起促进作用时，认识它就是一切作用的前提。 本文从温州民营个私经济出发，分析民间金融的特征与环节，寻求规范民间金融的切入点，为政府开展有力又不影响经济发展的决策与管理提供参考。 二、相关研究的必威体育精装版成果及动态 （一）农村非正规金融的兴起及其存在的原因 1.农村金融体系的不完善带来的供给上的限制 从制度变迁的视角，杜朝运(2001) [8]对我国农村非正规金融的生成和发展进行了深入研究。他认为，我国农村非正规金融的生成是由我国金融制度安排的缺陷造成的。官兵(2005) [9]指出，由于中国特殊的政治结构和社会结构，现实生活的常态是政府的制度供给往往不能适应农村金融交易的内在需求。 2.农村金融市场的需求因素 基于“管制和垄断必然导致短缺”这一经济学的命题，邓大才(2004) [10]认为农村非正规金融制度是国家管制和垄断的必然产物，也是农村市场经济发展的必然要求。苏士儒(2006) [11]认为，改革开放以来，我国非正规金融是在我国经济多元化发展格局和银行信贷资金局部供给缺位并存的双重特征下逐渐活跃起来的，属于市场主导的需求诱导性制度变迁过程。 从金融市场中交易主体特性的角度，张杰(2006) [12]深刻地分析了农村金融市场的分割。基于目前我国农村金融市场的发育状况，刘红(2007) [13]从市场失灵的角度出发分别探讨了政府和非正规金融各自在矫正市场失灵中的表现。她认为，稳定、有效而公平的金融体系作为一种公共物品，对整个农业发展有着极强的外部效应。但是我国农村金融市场是失灵的，因此，农村非正规金融将伴随长期存在的市场失灵而长期存在。 3.民营中小企业融资困难 （1）民营中小企业自身发展不健全 文学舟，张静（2006）[4]认为民营中小企业自身的不足是其融资困难的重要方面。我国民营中小企业规模小、自有资本少、缺乏足够的抵押担保物，且民营中小企业对资金需求具有“急、频、少、险、高”的特点，恰恰与银行贷款原则相悖，同时民营中小企业很难提供经财务审计部门承认的财务报表和良好的连续经营业绩，导致了银行无法准确把握中小企业的组织结构、法人素质、经营业绩等背景资料，进而加大了银行与企业之间的信息不对称，增加了银行的信贷风险。 （2）银行信贷配给不公平 文学舟，张静（2006）[4]从风险-收益的角度来衡量，指出民营中小企业信贷的风险与收益不对称，不能满足商业银行的安全性需要。李国庆（2009）[5]认为我国金融业实行商业化、市场化运作后，防范风险的意识得到加强，把降低不良贷款率作为一项重要的经营目标，因而严格了贷款审批程序并实行了“贷款风险终身责任制”。 （3）企业信用缺乏和担保机制实力欠缺 宣烨(2005) [6]在研究中小企业偏好非正规金融的原因时发现，资本市场结构缺陷强化了民营中小企业非正规金融融资偏好，即民营企业直接融资渠道不畅通，从而大大限制了企业的融资能力。牛瑞新（2009）[7]认为目前我国缺少专门为民营中小企业服务的金融机构，而担保公司等中介服务机构发展缓慢、服务水平低。 （二）民间金融对民营中小企业的融资支持和农村经济发展的贡献 1.支持民间金融发展的必要性和有利方面 郑航滨（2006）[14]认为民间金融的存在有几大原因，一是民间金融在一定程度上缓解了民营中小企业融资难的局面；二是民间金融投向广大农村，有利于拉动农村经济的发展，扩大当地劳动力就业，提高落后的农村生产力水平；三是民间金融缓解了资金供求矛盾，加速了社会资金的流动和利用，提高资金使用效率。江文卓，谭正航，严洁（2010）[15]从理性角度提出民间金融的积极功效，民间金融是引导和优化民间资本投资的重要工具。 2.金融组织化程度与中小企业的融资的关系 蒲祖河，杨志敏（2003）[16]在研究了中小企业规模与民间融资需求状况的基础上，分析了金融组织化与中小企业的情况。温州的实践表明，民营中小企业随着规模的扩大，对民间金融形态提出了组织化发展的要求。 3.民间金融对农村经济发展的贡献 张杰(2003) [12]对农村正规金融和非正规