担保培训课件.pptVIP

借贷的产生 信用就是借贷行为。早起的信用形式是实物和货币的借贷。借贷行为发生在原始社会末期。 最初的借贷是实物借贷，粮食、农具等生活和生产必需品。食物借贷有很多局限，要受贷出对象、实物种类、时间、地点等因素的制约。货币产生以后，货币借贷突破了实物借贷的局限，对借方来说，他可以用货币购买所需的实物；对贷方来说，货币既可以作为财富储藏，又可用于购买物品。所以，货币产生以后，借贷扩大了，货币借贷成为早期信用的另一种形式。 泉府是周朝时的国家财政金融机关，泉府的赊贷是中国最早的政府信用。 私人借贷 到了唐朝出现了私人借贷。 私人借贷大致分为信用借贷和抵押借贷。供给借贷的人主要是富商；还有一些皇亲国戚和官吏，借贷对象除普通商民外，也有官吏。抵押借贷除动产外，还有不动产，房屋、田地都可以抵押。 当铺 典当业俗称当铺，是一种高利贷资本，经营以物品抵押的个人借贷。到了清代，典当业更加发达，1664年（康熙三年），全国有大小当铺2万多家。当铺的业务已不限于经营抵押借贷，也经营信用借贷、存款和货币的兑换等业务。经营当铺的除私人外还有地方政府，用公款开设当铺牟利。 担保的本质 一、担保的概念 担保是指在经济和金融活动中，债权人为防范债务人违约而产生的风险，降低资金损失，由债务人或第三人以财务或信用提供履约保证或承担相应责任，保障债权实现的一种经济行为。 二、担保形式 保证 质押 抵押 留置 保证 人的担保（保证） 保证与保证人 保证：即信用担保，指第三人为债务人的债务履行作担保，有保证人和债权人约定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任。 保证人：指具有代为清偿债务能力的法人，其他组织或者公民。 保证人具备的两个条件： 1.足够的偿还能力 2.有自主权 保证责任 信用担保中，债务人可以有一个保证人，也可以有多个保证人，同一债务有约定的份额的，按约定承担保证责任，没有约定份额的，保证人承担连带保证责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。保证人都附有担保全部债权实现的义务。承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带保证责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 一般保证与连带责任保证：当债务人不能承担保证责任的，有保证人承担保证责任的为一般保证。当事人对保证方式没有约定或约定不明确，按照连带责任保证承担责任。 物的担保 1.抵押：指债务人或第三入不转移对其特定财产的占有，将该财产作为对债权的担保，在债务人不屈行债务时，债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价佥优先受偿的物权。 2.质押：债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不展行储务时，惯权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。动产质押的特点：动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。质押可分为动产质押和权利质押。 一、贷款种类 银行贤款是市业银行作为贷款人按照一定的贷教原则和改装，以还本付岛为条件，将一定数重的货币资金提供给借款人使用的一种敢资行为。 它由贷款对象、条忏、用途、栅艮、利率和方式等因素构成。而这些因素的不同组合，就形成了不同的货款种类。 房地产金融 房地产抵押贷款 房屋抵押贷款所需资料 1.借款人的有效身份证、户口簿；? 2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；? 3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；? 4.借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；? 5.房产的产权证； ? 6.担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）  贷款人的条件 ?1.必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2；?? 2.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源 我司目前的贷款产品 一、信用贷款 二、抵押贷款 三、高额信用卡 四、易贷险 五、拆借 * 简析经济学脉络 无法做到等价交换 出现了货币 以一般等价物为媒介的交换 纸币 钱庄（最早的银行） 借方 贷方 担保方 担保方式 人的担保 物的担保 钱的担保 保证 抵押 质押 留置 定金 银行贷款 从银行经菅管理的需要出发，可以对银行贷款按照不同的标准进行分类。而不同的分类方法，对于银行业务经营与管理又都具有不同的意义。 1、按贷款期限分类： 商业银行贷款按期限分类可分为活期贷款、定期贷款和透支三类。 ( 1 )活期贷款在贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发出通知收回贷款，这种贷款比定期贷款灵活主动。 ( 2)定期贷款是指具有固定偿还期阻的贷款，按照偿还期限的长短，又可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款