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商业银行理财产品的种类丁绍敏 理财产品的种类 有很多： 存款、国债 保险 股票、基金 信托理财计划 等等 理财产品的种类 商业银行推出的理财产品 基金公司推出的理财产品 信托公司推出的理财产品 …… 商业银行推出的理财产品，就叫商业银行理财产品。 商业银行理财产品的概念 中国银行业监督管理委员会2005年11月颁布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，第十条规定： 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。 理财计划是指商业银行对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 这里的“理财计划”就是理财产品。 理财产品的种类 通过几年的实践、摸索、创新， 商业银行理财产品的品种越来越多。 商业理财产品的分类一 按否保本、是否保证收益进行分类： 保证收益理财计划 保本浮动收益理财计划 非保证收益理财计划 非保本浮动收益理财计划 商业理财产品的分类二 按理财资金的币种进行分类： 人民币理财计划 外币理财计划 （此外，还可衍生出：双币理财计划） 商业理财产品的分类三 按“投资者是否可以随时加入、随时退出”进行分类： 开放式理财计划 封闭式理财计划 商业理财产品的分类四 按投资方向进行分类： 见下页 商业理财产品的分类四 投资于证券一级市场： 打新股的产品（比如固定收益型新股申购产品、浮动收益型新股申购产品、新股支支打产品等。） 投资于证券二级市场： FOF类产品（Fond on Fond,基金中的基金，募集资金用于买基金） QDII类产品（炒股票的人都很熟悉两个名词，QFII和QDII,QFII是合格的境外投资者，表示老外来炒中国的股票；QDII式合格的境内投资者，表示中国人去炒外国的股票。）（ QDII类产品，表示银行募集理财资金后，对境外的股票进行投资。） 私募基金类产品（银行发行理财产品后，建立一只私募基金炒股票） 指数基金低风险套利产品 商业理财产品的分类四 投资于商品、期货市场： 股指期货无风险套利产品 黄金无风险期现套利产品 商品期货无风险套利产品（比如：豆粕期货无风险套利产品） 投资于债券、票据市场： 央行票据投资类理财产品（投资于中国人民银行发行的债券、票据） 企业债券投资产品（投资于债券市场上企业债券、短期融资券，等等） 票据快车类产品（将银行贴现的“银行承兑汇票”打包，与理财产品对接，理财产品购买票据资产包，银行承诺溢价回购。） 商业理财产品的分类四 投资于信托贷款： 信托贷款类产品（通过信托公司，向零风险的项目发放贷款） 上市公司股票收益权收购及回购类产品 投资于银行资产包： 信贷资产包（银行将贷款资产打包，出售给理财产品，并承诺回购） 非信贷资产包（比如抵债资产） 投资于金融衍生产品： 融资融券+权证无风险套利产品 各种结构性产品（结构性产品比较复杂，暂时不需要搞清楚） 商业银行理财产品的种类 * 银行理财产品 证券一级市场 证券二级市场 商品现货、期货市场 债券、票据市场 信托贷款 银行资产包 金融衍生产品 其他 外汇汇率市场 *