银达担保内控建设与风险防范课程教材.ppt

办理了内部认购的房产 普通仓单；提单；通用机器设备； 在建工程 交通运输工具；应收帐款质押； 转租收益权质押 国债；金融债券；国家AAA级企业债券等高 流动性企业债券；公路收费权；期货标准仓单； 银行汇票、支票、本票、存单；完备产权房产 反担保物的 变现能力 股票；上市公司的股权质押（非流通股）； 出口退税账号托管；办理了预售备案的 房产；不完备产权房产及其经营租赁权 低 中- 高- 高- 高- 1 2 2 4 6 非上市公司股权质押；提供信用 反担保；个人无限责任反担保 专用机器设备；第三方连带责任担保； 依法可以转让的商标权，专利权， 著作权、其他权利质押 中 2 高 10 级别 五级分类得分区间 是否担保（退出担保） 收费标准 良好（A） =80分 待定 待定 一般（B） 80x=60 待定 待定 关注（C） 60x=45 待定 待定 可疑（D） 45x=35 待定 待定 损失（E） X35 待定 待定 有所为、有所不为，形成合理的担保项目组合。 有进有退，优化担保结构。 以担保体系建设提升风险控制水平 细化管理、规范业务流程。 现金流概念 信用概念 家庭、健康概念 引导客户尊严地贷款、尊严地还款 尽职调查重点： 了解企业第一还款来源 企业真实资金需求量 企业行业状况、上下游行业状况 企业主营业务、竞争规范、激励约束机制 企业制度规范、激励约束机制 企业经营者及核心团队素质 企业生产情况、技术、质量、成本等 企业财务状况、财务政策、负债情况 企业营销、营销策略、目标市场、市场占有率 企业当前及未来现金流量估算 内部 管理 财务管理 人员管理 制度管理 文化建设 尽职调查关键点： 企业还款意愿 人的因素 企业还款能力 企业持续发展 担保退出可能 信息真实性现场考察： 基本信息的真实性 企业经营信息的真实性 企业是否有必要的管理制度 反担保品真实性和价值核实 信息真实性非现场考察： 银行帐户及帐单 现金流量、财务报表中银行存款额是否真实 企业的所得税发票和增值税发票 销售收入是否真实 相关税收的缴付情况 固定资产购置的原始合同 财务报表的真实性 从上下游客户调研信誉状况、产品质量、市场状况 放贷当月跟踪放款用途。 放贷最后一个月跟踪还款、续贷。 放贷第二月开始每2个月一次贷后跟踪调查全部内容及电话不定期回访。 以上未纳入风险管理者的管理日程，但是这些问题应该受到关注 确定性风险 宏观经济风险，放贷风险，道德风险，利率风险，流动性风险，经营风险，操作风险，集中度风险，对手风险和信誉风险。 未确定风险 薪酬方案与金融激励，提供贷款的机构信贷风险。 动态 可控 可转化 理论风险和实际风险有本质的区别 风险管理水平决定担保公司的发展水平 风险一旦被识别就没有风险 风险 1、分析 2、化解 4、承担 3、控制 风险管理的四个重要环节 软信息 比 硬信息 重要 专业化 比 多元化 重要 商业模式 比 行业 重要 法定代表人 比 法人 重要 生产企业 关键 是 成长判断 商贸企业 关键 是 过程控制 客户 关键 是 七分选三分管 保前 关键 是 真实尽职调查 四 重要 四 关键 审保权限，担保金额与权限成反比 股东会 审保会 评审会 快速 1000万以上 50万至300万 300万至1000万 1万至50万 权 限 金 额 快速：50万以下。业务部、风控部、主任委员 评审会：50万至300万。业务部、风控部、财务部、主任委员、分管业务股东、分管财务股东 审保会：300万至1000万。业务部、风控部、财务部、主任委员、律师、分管业务股东、分管财务股东、部分股东 股东会：1000万以上。业务部、风控部、财务部、主任委员、律师、全体股东、银行 * * 目录 一、内部建设 1、内部企业文化 2、担保操作流程 3、统一格式文本 4、业务授信评分 5、定期监控评分 二、风险防范 1、风险控制体系 2、民营企业风险 以流通为起点，以产业为基础，以金融为纽带，把商业资本、工业资本和金融资本相结合的一家专业担保公司。以经营信用为长期目标，把开发风险控制技术作为自己的核心竞争力，并引入全程信用风险“三纵三横”控制系统。 为 客 户 创 造 价 值 为 员 工 创 造 机 会 为 企 业 创 造 利 润 为 社 会 创 造 效 益 人的价值高于物的价值； 共同价值高于人的价值； 客户价值高于企业价值； 社会价值高于利润价值。 风险一旦被识别 就没有风险  填写客户基本情况表 提交基本材料 不予受理 不符合受理条件 符合受理条件 正式受理通知书 企业提交申