《2007-2008年中国银行业发展报告》.pdfVIP

2007－2008 年 中国银行业发展报告 交通银行发展研究部 2007 年 11 月 主要观点 第一部分 银行业改革发展概述 虽然资本市场迅速发展，但银行贷款占社会融资的比重 不降反升，间接融资地位有所增强 国有银行市场份额下降幅度有所放缓，依然是我国银行 业最重要的主体 银行贷款增速与名义 GDP 增速趋于一致，信贷增速基本 合理 银行盈利能力提升，资本“造血”功能显著增强 第二部分 宏观环境专题系列 随着资本市场的发展，商业银行储蓄存款一年分流超万 亿，但银行贷款增长尚不会受到资金来源的制约 商业银行部分信贷资金流入股市，但风险暴露较小 准备金率提高对银行盈利的负面影响较为温和，但负面 效应逐步加大 加息对商业银行的影响略偏正面，但其控制信贷增长的 绝对效果不显著 汇率形成机制改革和人民币升值给商业银行带来新的业 务机遇，也对银行风险管理能力提出了更高要求 第三部分 业务经营专题系列 银行贷款快速增长，利差有所扩大，盈利能力大幅提升 1 商业银行中间业务收入高速增长，收入结构发生显著的 积极变化 商业银行不良资产继续小幅“双降”，拨备压力减轻，拨 备覆盖率持续提高 银行业的风险状况基本稳定，但在商业银行现行经营理 念和管理模式下，信贷资产质量也面临经济周期波动、 宏观调控加强等因素的考验；流动性管理受到准备金率 频繁上调、“短借长贷”的资金运作模式和资本市场持续 快速发展的三重考验 预计2008年商业银行人民币贷款增幅与今年基本持平， 利润增幅在50％左右 第四部分 发展战略专题系列 我国商业银行加快推进理念、业务和机制“三位一体” 的战略转型。未来商业银行将结合实际情况，克服制约 因素，提高战略转型的差异化和有效性 建设零售银行成为中资银行发展战略的共同选择，银行 零售业务的占比显著提高、结构逐步优化、架构更为完 善。未来商业银行将落实以客户为中心的原则，从服务、 品牌、渠道、创新、人才等方面入手，进一步推进零售 银行建设 我国商业银行综合经营试点的范围进一步扩大、速度进 一步加快。今后的重点是完善机构布局、增强协同效应 2 和加强风险管理 商业银行适应经济金融环境变化，加快了国际化经营步 伐。今后将继续完善国际化布局，提高境外机构的本地 化经营管理能力 中资银行大规模引进国际战略投资者基本落幕，中