574-第四章 金融制度学习要点.pptVIP

第一节 金融制度概述 一、概念 金融制度是资金融通的体系或系统。 二、金融制度建立的原则 （一） 竞争效益 （二） 规模适度 （三） 安全稳健 （四） 公开、公平、公正 （五） 真实可靠 投资银行与商业银行的主要区别 商业银行与投资银行的区别 * * 第四章 金融制度 学习要点: 1、了解金融制度的概念、建立的原则。理解金融机构体系的一般构成。 2、了解我国社会主义金融机构体系，掌握我国现行金融机构体系的构成。 3、了解美国金融制度的构成及特点。 4、了解英国、德国和日本的金融制度的构成。 三、金融机构体系的一般构成 （一）商业银行 商业银行是以盈利为目的，直接面向社会企业单位和个人，以经营存放款和汇兑为主要业务的信用机构。是唯一创造信用货币的金融机构。 （二）中央银行 中央银行是一个国家的金融管理机构。它是在商业银行的基础上发展形成的，是现代各国金融体系的核心，它具有特殊的地位和功能。 （三）专业银行 专业银行是专门经营某种特定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。 1．投资银行 是指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。 2．开发银行 是指专门为满足长期投资需要而设立的银行，它以基本建设项目和资源开发项目为主要投资对象，不以盈利为目的，以促进某一区域的经济建设的发展为宗旨，所以一般都由国家或政府组建。 开发银行分为以下三种： （1）国际性的开发银行，如联合国的国际复兴开发银行．又称世界银行，其主要业务是对发展中的会员国提供长期开发性贷款，解决成员国经济的复兴和开发对资金的需求。贷款需要成员国政府出面担保，期限最长可达30年，利息率较低，贷款要专款专用，审查严格。 （2）区域性开发银行（亚洲开发银行、泛美开发银行）。 （3）本国性开发银行 以证券业监管、部门为主 证券业监管、部门 监管机构 佣金、费用收入、及融资收益 佣金 利润主要来源 直接融资 直接融资 主要功能 证券承销、交易；衍生工具的创造、交易；收购兼并及相关服务及融资等 证券承销 主要业务 发行证券为主 发行证券 资金来源 目前 过去 时期 投资银行 中央银行为主 中央银行 监管机构 存贷利差及服务收益 存贷利差 利润主要来源 间接融资 间接融资 主要功能 存贷款及金融服务 存、贷款 主要业务 各种存款及其他借入资金 活期存款为主 资金来源 目前 过去 时期 商业银行 3．储蓄银行 是指专门以吸收居民储蓄存款为资金来源的专业银行。资金来源主要是靠吸收小规模的居民储蓄存款和定期存款，资产业务主要用于中长期贷款或投资。 4．进出口银行 是指专门提供对外贸易及非贸易结算、信贷等国际金融服务的银行。如我国的中国进出口信贷银行等，都属于政府金融机构，其资金来源大部分来自于官方的投资以及向政府借款或通过发行债券来筹措的。 5．抵押银行 是指专门从事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的长期放款银行。它一般不办理存款业务．资金来源主要靠发行不动产抵押证券以及短期票据贴现来筹集，其贷款对象主要是以土地或房屋作抵押的土地所有者、购买者和建筑商。法国的房地产信贷银行，德国的私人抵押银行，美国的联邦全国抵押贷款协会均属于此类专业银行。 （四）非银行金融机构 1．保险公司 是专门通过经营保险业务，为保障社会经济生活的安全和连续而提供经济补偿的一种金融机构。可分为财产保险公司、人寿保险公司、火灾和事故保险公司、老年和伤残保险公司、信贷保险公司等。 2．信用合作社 信用合作社是指在特定行业或特定范围之内发展起来的一种互助合作性的金融组织。 3．金融公司 也叫财务公司。它主要是靠吸收大额定期存款或发行商业票据、债券和股票获得资金，其资金主要用于发放抵押贷款，支持汽车、电视机及其他耐用消费品的购买者及部分工商企业的资金需要。 4．信托投资公司 也叫金融信托公司，主要是以受托人的身份，通过广泛开办信托业务来实现资金的筹措和融通。信托投资公司的主要职责是受人之托，代人理财．其主要经营内容有：信托存款、贷款与投资、委托存款、养老金信托、有价证券信托、公益事业的信托等。 5．金融租赁公司 是指通过融物的形式来发挥融资作用的金融机构。它主要是指通过承办各种机电设备、交通运输工具、仪器仪表等动产及附带的先进技术的租赁业务和转租赁业务，为承租企业提供资金支持，促进大型成套设备、交通运输工具的输入和输出。 除上述非银行金融机构外，还有许多具有专业特