我的财务DNA和体检报告书-理财规划.ppt

我的財務DNA與健檢報告書 主講人： 葉 加 晉 現職：富蘭克林證劵投顧公司 我們希望今天大家可以學到： 為何要理財？ 如何規劃幸福的人生藍圖？ 如何製作、分析資產負債表？ 如何製作、分析收入與支出狀況？ 瞭解自己的風險承受度？ 我的幸福人生藍圖 睡覺理財學: 理財的最高境界 沒有不理財的藉口， 因為每個人都要睡覺 而且要睡好覺！！ 真正致富的重點 不在於你的收入有多少， 而是你如何處理所得 致富三招: 定期存錢 進行投資 妥善處理債務 人生四大理財目標 目標1. 購屋計劃 目標2. 子女教育 目標3. 退休規劃 目標4. 賺大錢 子女教育負擔沈重定期定額讓您及早準備－ 5年級生 4成沒錢存退休金 必威体育精装版一份調查出爐！離退休年齡不遠的五年級生有66％需延後退休，且有4成的五年級生因金融海嘯重創而中斷儲蓄退休金！ 就一般的上班族而言，有42.5％的上班族受金融海嘯影響而中斷了原有的退休儲蓄計畫，而近期已經有15.5％的上班族表示已經回復儲蓄。 39歲以上族群(5年級生)因金融海嘯中斷退休計畫者高達57％，其中只有15.9％目前回復退休儲蓄。而有子女的家庭中斷退休計畫也高達52％，回復僅16.5％。 值得注意的是，因金融海嘯而中斷儲蓄計畫的上班族將近有一半的比率，但是回復儲蓄的人卻只有近三分之一。 想退休？請服用「EASY」法則 E：Earlier(越早開始投資越輕鬆) A：Allocation(建構核心資產配置) S：Saving(持續定期定額不停扣) Y：Yield(逐步提高債券基金比重) 如何完成理財目標 分成四個步驟 步驟一：檢查 步驟二：診斷 步驟三：處方 步驟四：觀察 如何完成理財目標步驟一：檢查 建立財務資料 資產和負債表 收入與生活支出表 明確的理財目標 報稅、保險、遺產安排 如何完成理財目標步驟一：檢查 1.量量妳的財務血壓 如何完成理財目標步驟一：檢查 如何完成理財目標步驟一：檢查 如何完成理財目標步驟一：檢查 如何完成理財目標步驟一：檢查 如何完成理財目標步驟二：診斷 審視財務狀況 現款是否足夠？ 是否負債累累？ 入不敷出？ 投資是否和目標相符？ 是否作了不適合的投資？ 如何完成理財目標步驟三：處方 採取動作，將財務狀況導向健康 投資工具是否正確？ 套牢股票的處置？ 多了小孩，壽險保障是否調整？ 節稅規劃？ 如何完成理財目標步驟四：觀察 認識投資工具 理財工具的選擇與報酬率 * 資料來源:《商業週刊》1040期 註：以市場上一般平均行情所作之簡易計算，2004年 教育高峰期1 – 學前教育 1萬2000x12月x3年 =43.2萬 1萬2000/月 月費 3萬x6次 =18萬 3萬/半年 註冊費 幼稚園 4~6歲 5500x4季x3年 =6.6萬 5500/季 月費 才藝費 1500x12月x3年 =5.4萬 1500/月 娃娃車 2萬x13月x3年 =78萬 2萬/月 日扥 保母費 0~3歲 總開銷 行情 細項 項目 年齡 150萬 約315萬 約46萬 約26萬 約133萬 約76萬 總計 學雜費 約?75萬 約5萬 約2.8萬 約7萬 ?約 4萬 一學期學雜費 私立 公立 私立 公立 ? 兩年制海外留學 四年制 商學系 （文法學系稍低、 工學院稍高） 七年制醫學系 ? 附註︰學雜費漲幅與通貨膨脹共計每年10%計算資料來源：教育部 93年度高等教育學雜費 教育高峰期2 – 高等教育 看到學費年年漲，定存利率反而是節節下滑．．． 不曉得您是否也開始感受到未來子女教育的花費，經濟上沈重的負擔？ 父母都不希望孩子輸在起跑點，不過每個月的收入扣除家庭開支，能為孩子預先儲蓄下來的教育準備金，實在有限。 原本上班族平均所期待的退休年齡為56~60歲，經過金融風暴後，上班族決定把平均退休年齡延遲到61~65歲。 資料來源：2009.09.02 工商時報 法人建議，五、六年級生想退休，宜善用ESAY法則，做好資產配置，而定期定額投資基金的方式是上班族以有限資金儲存退休金的最佳管道！ 資料來源：2009.09.02 工商時報 退休準備金額龐大 定期定額讓您輕鬆規劃－ 當您已工作多年，周邊許多同事也開始熱切討論退休生活規劃，不曉得您已為未來的生活準備好了嗎，還是口袋裡是空空如也？ 大家一起來吧！ 「X」和「？」的數目： 11~12個，血壓高，有必要好好理財。 5~10個，正常，但需要再求精進。 0~4個，健康良好，繼續保持下去。 大家一起來吧！ 2.算算妳的淨值？（資產負債表） 弄清楚妳「現在」有多少淨值？ 評估你的資產？ 分析你的負債情形？ 規劃或修正壽險的投保情形？ 估算相關的稅務？ 大家一起來吧！