助理专业第六章退休养老规划.pptVIP

第六章 退休养老规划 退休养老规划的概念 退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。 合理有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。 第一节 收集客户信息 学习目标 通过本节的学习，理财规划师要学会收集客户退休养老方面的信息 知识要求 一、家庭结构 二、预期寿命 三、退休年龄 四、影响退休养老规划其他因素 工作要求 工作准备： 工作程序： 第一步：了解客户的退休养老需求 第二步：对信息进行分类 第三步：对客户个人信息的的收集与整理 第二节 提供咨询服务 学习目标 通过对我国基本养老保险制度、企业年金制度和常见商业保险产品的了解，理财规划师要能够为客户提供咨询服务 第一单元 我国的养老理念及退休养老规划的必要性 一、我国的养老理念 二、退休养老规划的必要性 1、预期寿命的延长 2、提前退休 3、社会保障与养老资金紧张 4、“养儿防老”理念的不可行 5、其他不确定因素 一、单项选择题 1、为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（） A、现金规划 B、退休养老规划 C、投资规划 D、风险管理和保险规划 2、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括（） A、预期寿命的延长 B、提前退休 C、市场利率波动 D、婚姻出现问题 3、退休养老规划中首先要考虑的问题是（） A、家庭结构 B、退休年龄 C、影响退休养老规划其他因素 D、预期寿命 第二单元 社会养老保险的基本知识 一、社会养老保险概述 （一）社会保障的历史与现实 （二）社会养老保险的含义 （三）社会养老保险的基本原则 （四）社会养老保险模式 （二）社会养老保险的含义 1、社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的 2、社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源 3、社会养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 （三）社会养老保险的基本原则 1、保障基本生活 2、公平与效率相结合 3、权利与义务相对应 4、管理服务社会化 5、分享社会经济发展成果 （四）社会养老保险模式 1、按照社会养老保险基金筹集模式分为现收现付式和基金式两种模式 2、按照养老保险资金的征集渠道分为国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险三种模式 二、我国的基本养老保险制度 （一）我国的养老保险制度 1、保险覆盖范围 2、保险费用筹集 3、运行模式 4、养老金待遇 5、养老保险基金管理 （二）我国基本养老保险制度的完善与发展 1、关于做实养老保险个人账户 2、关于改革基本养老金计发办法 3、关于统一城镇个体工商户和灵活就业人员参保费缴费政策 一、单项选择题 现实生活中有关退休养老规划的需求繁多，下面的案例就是一种很常见的情景，阅读这个案例，回答1~28题： 客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有过多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询 1 、理财规划师首先向张先生解释了一下养老保险的含义：所谓养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。它是以（）为手段来达到保障的目的 A、社会救济 B、财政拨款 C、社会福利 D、社会保险 2、对于养老保险，张先生最为熟悉的就是常听人说单位给缴纳了保险金，并且每次发工资的时候还说已经扣除了包括养老保险在内的各种费用，他却弄不清楚，到底这个费用是谁缴纳的。理财规划师给他指出，实际上社会养老保险的主要缴付人是（） A、政府民政 B、中央财政 C、企业和个人 D、企业 3、张先生知道目前世界各国都有养老保险制度，但是是不是所有国家的养老保险都是一回事？理财规划师解释道：由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，养老保险模式有较大差异。从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的（） A、国家统筹养老保险模式 B、强制储蓄养老保险模式 C、投保