网上支付系统基础知识.pptVIP

10.1 网上支付方式 按开展电子商务的实体性质分类 B2C型网上支付； B2B型网上支付 按支付数据流的内容性质分类 指令传递型网上支付 电子现金传递型网上支付 按网上支付金额的规模分类 微支付; 消费者级网上支付; 商业级网上支付 10.2 网上支付系统 1. 网上支付系统基本构成 CA信用体系 客户：支付工具 商家:后台服务器 支付网关 支付网关 商家开户行：处理账单 银行网络 客户开户行:提供支付工具 Internet 网上支付系统的构成还包括支付中使用的支付工具以及遵循的支付协议。 因此， 网上支付系统是参与各方与支付工具支付协议的结合。 2. 网上支付系统的种类 根据支付系统中使用的支付工具不同，可分为： 信用卡支付系统 “先消费，后付款”----延时付款 可以透支 在线操作 电子转账支付系统 即时付款 不允许透支 在线操作 电子现金支付系统 预先付款 可以离线操作 一、按结算方式分类:全额和净额 全额结算是指在资金转账前并不进行帐户金额的对冲,以实际的支付金额进行转账的结算方式. 净额结算是指在进行双方或多方的资金转账前,先对各方帐户上的余额进行相互冲减,之后才转移剩余资金金额的结算方式. 净额结算又可分为 双边净额结算 多边净额结算 二、按交易金额分类:大额和小额 按照支付系统服务对象不同与所处理的每笔资金的金额大小分类,有大额支付系统和小额支付系统.大额系统用于每笔支付金额超过某一数量的支付业务,小额系统内支付金额一般较小. 大额系统和小额系统在管理和维护方面考虑的侧重点不同.大额系统对于系统稳定性,风险管理,资金转移的时效性等因素的要求比小额系统严格得多.而小额系统处理的交易数量要远远超过大额系统,而且系统网络往往要扩展到商店甚至个人家中.因而小额系统管理者要对安全性,系统数据吞吐量等指标要求较高. 三、按结算时效分类:实时和非实时 所谓结算时效是指以某一支付工具发出指令后资金从某人转给某人或从某帐户转到其他帐户所用的时间长短.所用的时间越长,时效性越差,时间越短,时效性越好. 实时性支付系统的实效性是最理想的,当一方发出支付指令时,结算也同时完成(即实时).在非实时的支付系统中,从系统受到支付指令到完成结算,之间有一定的时间间隔.此间隔的长短随支付系统的不同而异. 四、按系统的管理者分类:中央银行和民间机构 管理者是支付系统顺畅运行的重要因素之一,由谁负责支付系统运行是由历史,经济,政治等多方面因素决定的。 按照以上对支付系统的分类，目前的支付系统主要有：大额实时全额系统、大额轧差系统和小额批量净额结算系统3类。 在支付系统中,非现金支付全过程包括种处理:支付(Payment),清分(Clearing)和结算(Settlement). 在支付活动中,银行与客户之间的支付与结算,通过银行为客户提供多种金融服务来实现,其特点是帐户多,业务量大,涉及客户,银行双方权益,称之为支付服务系统. 中央银行与商业银行之间的支付与清算,是政府授权的中央银行实施货币政策,监督,控制商业银行金融活动,控制国家货币发行,经理国库,管理外汇的重要手段,称之为支付资金清算系统. 两个层次的支付系统紧密相关,相辅相成,是国家稳定货币,稳定经济的重要间接调控手段 *