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商业银行贷款发放支付操作细则

第一章总则

第一条为了进一步规范本行贷款资金的支付，全面贯彻“三个办法一个指引”

的相关要求，促进本行信贷业务合规发展，根据中国银监会关于贷款资金支付的要

求并结合本行实际，特制定本操作细则。

第二条本细则所称贷款资金包含本行根据借款人申请发放的固定资产贷款、

项目贷款、流动资金贷款及个人贷款资金。

本细则所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为

借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

本细则所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：

（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产

项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；

（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业

法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；

（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，

一般不具备其他还款来源。

本细则所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为

借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

本细则所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、

生产经营等用途的本外币贷款。个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生

产经营且金额超过50万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

第二章支付方式的分类及标准

第三条贷款资金支付方式分为借款人自主支付与本行受托支付两种，并根据

不同的贷款种类确定采用不同的支付方式的条件。

本行受托支付是指本行根据借款人的放款申请和支付委托，将贷款资金支付给

符合合同约定用途的借款人交易对手。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的放款申请将贷款资金发放至借款人

账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

第四条固定资产贷款资金的支付标准

（一）借款人自主支付

单笔金额在项目总投资5%以内且金额在500万元人民币以下的贷款资金支付，

按两者取其低的原则，应采用借款人自主支付方式。如在风险可控的前提下，即使

单笔支付金额超过总投资5%但小于50万元人民币的，也可采取借款人自主支付方

式。

（二）本行受托支付

单笔金额超过项目总投资5%且金额大于50万元或超过500万元人民币的贷款

资金支付，按两者取其低的原则，应采用贷款人受托支付方式。

第五条流动资金贷款的支付标准

（一）客户经理应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等

因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式。

（二）具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用本行受托支付方式：

1、借款人在本行首次办理信贷业务且借款人信用状况一般；

2、支付对象明确且单笔支付金额超过400万元的；

3、本行认定的其他情形。

第六条个人贷款支付标准

（一）借款人自主支付

1、贷款资金用于消费且金额不超过30万元人民币的；

2、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

3、贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；

（二）本行受托支付

除本细则第六条第（一）项规定的情形外，个人贷款资金应当采用本行受托支

付方式向借款人交易对象支付。

第三章贷款发放支付流程

第七条账户的开立

向本行申请贷款的客户应在本行开立结算账户，如申请固定资产贷款的还应开

立贷款专用账户。贷款专用账户为采用受托支付方式发放的固定资产贷款的专用发

放账户。

本行对专用账户实施监控，该账户不得开通通兑、不向借款人出售结算凭证，

所有涉及该账户的借款资金支付均采用本行自制凭证按约定程序办理支付。本账户

结算手续费由本行在借款人其他结算账户中扣收。

第八条信贷合同的签订

信贷业务经有权审批人审批通过后，客户经理可办理相关合同的订立工作。

（一）客户申请固定资产贷款的应与其签订《固定资产借款合同》（见附件一）

并根据担保方式和发放次数选用《最高额保证合同》、《最高额抵押合同