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2025年财会类银行业专业人员(中级)个人贷款-风险管理参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据个人贷款风险管理流程，风险识别阶段应首先开展的工作是？

A.贷后检查

B.贷中审查

C.贷前调查

D.信用评级

2、个人贷款五级分类法中，“正常类”的定义是？

A.逾期90天以上未还

B.逾期30天以上未还

C.按约偿还本息

D.已逾期但预计可收回

3、押品估值时，若市场交易数据充分且活跃，应优先采用哪种方法？

A.成本加成法

B.市场比较法

C.收益现值法

D.重置成本法

4、个人贷款利率风险中，哪种属于期限错配风险？

A.固定利率与浮动利率并存

B.贷款期限长于资金来源期限

C.利率波动频繁

D.借款人收入不稳定

5、贷后管理中，应定期检查的内容不包括？

A.借款人收入稳定性

B.抵押物市场价值变动

C.贷款用途合规性

D.银行内部审批流程

6、根据监管要求，抵债资产处置时优先选择的途径是？

A.赔偿

B.公开拍卖

C.拨备金冲销

D.债务重组

7、个人贷款风险准备金计提比例下限为未还贷款余额的？

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.3%

8、若借款人月还款额超过月收入50%，应重点关注其？

A.信用记录

B.抵押物价值

C.借款用途真实性

D.还款能力风险

9、个人贷款保险要求中，抵押物价值需覆盖贷款余额的？

A.80%

B.100%

C.150%

D.200%

10、银行在评估借款人还款能力时，通常不考虑的因素是？

A.家庭负债情况

B.资产负债率

C.工作年限

D.贷款用途合法性

11、个人贷款风险管理的首要环节是？

A.贷款审批

B.贷前审查

C.贷后管理

D.不良贷款处置

12、抵押担保中，若借款人违约，抵押物价值不足以覆盖贷款本息时，通常由谁承担剩余损失？

A.债权人自行承担

B.保险公司赔付

C.反担保方赔偿

D.借款人追加抵押

13、根据《商业银行贷款风险分类办法》，不良贷款的认定标准是？

A.理论逾期90天以上

B.实际逾期90天以上

C.理论逾期60天以上

D.实际逾期60天以上

14、贷款审批中，三查分离原则要求？

A.审查、调查、决策独立

B.审查与调查合并

C.决策与调查交叉

D.审查与决策合并

15、利率风险管理的核心工具是？

A.贷款定价模型

B.压力测试

C.期货对冲

D.期权合约

16、贷后管理中，两查制度指？

A.审查与检查

B.调查与检查

C.审查与预警

D.调查与预警

17、个人贷款风险准备金的计提比例是？

A.贷款余额的1%

B.贷款余额的2%

C.不良贷款余额的50%

D.贷款余额的0.5%

18、反欺诈措施中，三要素原则指？

A.完整、准确、及时

B.独立、客观、公正

C.动态、全面、精准

D.预防、监测、处置

19、压力测试中，情景分析法的核心是？

A.敏感性分析

B.极端事件模拟

C.专家打分法

D.历史数据回溯

20、不良贷款处置的三阶段是？

A.重组、核销、转让

B.重塑、协商、处置

C.协商、重组、核销

D.核销、转让、催收

21、商业银行在个人贷款风险管理中，首要的风险类型是？

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

22、个人贷款风险矩阵法中，评估风险等级的主要因素是？

A.贷款金额与借款人收入比

B.借款人职业稳定性

C.抵押物市场价值波动性

D.借款人信用历史长度

23、商业银行要求抵押物价值不低于贷款本息和的百分比是？

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

24、个人贷款五级分类中，正常类贷款的定义是？

A.客户连续3个月未还款

B.预计损失率≤5%

C.抵押物价值覆盖贷款余额150%

D.借款人收入下降20%

25、个人贷款操作风险的主要来源不包括？

A.客户经理虚假审批

B.系统故障导致数据丢失

C.借款合同条款歧义

D.市场利率上升

26、商业银行对逾期60-90天的贷款应计提风险准备金的倍数是？

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

27、个人征信报告中的“信用分”主要反映？

A.借款人收入水平

B.历史还款记录

C.贷款金额大小

D.抵押物价值

28、商业银行应对经济下行压力测试时，通常选取的基准情景是？

A.贷款基准利率下降50BP

B.GDP增速放缓至3%

C.房价下跌30%

D.失业率上升至15%

29、个人贷款业务中，要求借款人提供担保的比例是？

A.不足贷款金额的20%

B.不足贷款金额的50%

C.不足贷款金额的80%

D.