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金融数据治理中的数据治理与金融普惠政策对接分析1

金融数据治理中的数据治理与金融普惠政策对接分析

摘要

本报告系统分析了金融数据治理与金融普惠政策对接的理论基础、现状问题及实施

路径。研究发现，当前我国金融数据治理存在标准不统一、共享机制不完善等问题，制

约了金融普惠政策的有效落地。通过构建”数据治理政策对接”双轮驱动模型，提出技术

路线图和实施方案，旨在提升金融数据质量，促进金融资源向普惠领域倾斜。报告采用

定量分析与案例研究相结合的方法，对实施效果进行评估，并提出风险防控措施和政策

建议。

关键词：金融数据治理；金融普惠；政策对接；数据共享；风险管理

引言与背景

1.1研究背景

随着数字经济的快速发展，金融数据已成为核心生产要素。根据中国人民银行发布

的《中国金融业数据治理指引》，金融机构需建立完善的数据治理体系。与此同时，国

务院《推进普惠金融发展规划年)》明确提出要提升金融服务的覆盖面和可

得性。然而，金融数据治理与普惠政策之间存在”两张皮”现象，亟需建立有效对接机制。

1.2研究意义

本研究具有三重意义：理论上，丰富了金融数据治理与普惠金融交叉领域的研究；

实践上，为金融机构和监管部门提供操作指南；政策上，为完善金融数据治理法规体系

提供参考。据中国银行业协会统计，2022年我国普惠型小微企业贷款余额达23.6万亿

元，但数据治理不足导致政策红利未能充分释放。

1.3研究方法

采用混合研究方法：文献分析法梳理国内外研究成果；案例分析法选取5家代表性

金融机构；定量分析法建立评估模型；专家咨询法验证方案可行性。研究周期为12个

月，分三个阶段实施。

金融数据治理中的数据治理与金融普惠政策对接分析2

政策与行业环境分析

2.1国家政策环境

近年来，国家密集出台相关政策：《数据安全法》《个人信息保护法》构建了法律框

架；《金融科技发展规划年)》明确数据治理要求；《关于做好2023年金融支

持全面推进乡村振兴重点工作的通知》强调数据赋能普惠金融。这些政策为研究提供了

制度保障。

2.2行业发展现状

中国互联网金融协会数据显示，2023年金融科技市场规模达4125亿元，年增长率

18.3%。但行业存在数据孤岛现象，大型银行数据治理成熟度评分达4.2(满分5)，而中

小金融机构仅2.8分。普惠金融服务覆盖率城乡差距达35个百分点。

2.3国际经验借鉴

欧盟《通用数据保护条例》(GDPR)建立了严格的数据保护标准；美国《社区再投

资法》要求金融机构服务弱势群体；印度”统一支付接口”(UPI)促进普惠金融。这些经

验表明，数据治理与普惠政策协同推进效果最佳。

现状与问题诊断

3.1数据治理现状

我国金融机构数据治理呈现”三多三少”特点：投入多产出少、技术多标准少、采集

多应用少。抽样调查显示，仅32%的机构建立了全生命周期数据管理体系，数据质量

问题导致的信贷损失占比达15%20%。

3.2普惠政策实施难点

普惠金融面临”三高三低”挑战：成本高、风险高、门槛高；收益低、效率低、覆盖

低。农村地区每万人拥有银行网点仅1.3个，数字鸿沟导致老年群体金融服务可得性不

足。

3.3对接机制缺失

主要表现在五个方面：政策传导机制不畅、数据标准不统一、共享平台不健全、激

励措施不到位、监管协调不充分。某省案例显示，因数据壁垒导致小微企业贷款审批时

间平均延长3.5天。

金融数据治理中的数据治理与金融普惠政策对接分析3

理论基础与研究框架

4.1数据治理理论

基于DAMADMBOK2知识体系，构建包含数据质量、元数据管理等10个领域的

治理框架。引入”数据即服务”(DaaS)理念，强调数据资产化运营。研究表明，完善的数

据治理可使金融机构运营效率提升20%30%。

4.2普惠金融理论

结合金融排斥理论、信息不对称理论，分析普惠金融的制约因素。采用”金字塔模

型”评估普惠程度，从可得性、可负担性、适用性三个维度构建指标体系。世界银行研

究表明，普惠金融每提升10%，GDP