2025年银行业专业人员初级职业资格考试（专业实务·公司信贷） 历年参考题库含答案详解.docxVIP

2025年银行业专业人员初级职业资格考试（专业实务·公司信贷）历年参考题库含答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、在公司信贷业务中，借款人偿债能力分析的核心指标是（）。

A．资产负债率

B．流动比率

C．利息保障倍数

D．现金流动负债比率

2、下列哪项不属于公司贷款贷前调查的主要内容？

A．借款人信用状况

B．贷款资金用途

C．贷款本息回收记录

D．担保人代偿能力

3、在信贷审批流程中，实行“审贷分离”原则的主要目的是（）。

A．提高贷款审批效率

B．降低操作成本

C．防范道德风险与操作风险

D．增强客户满意度

4、下列哪种担保方式属于典型的物权担保？

A．保证

B．信用证

C．抵押

D．第三方承诺

5、在客户信用评级中，Z-score模型主要用于评估企业的（）。

A．盈利能力

B．营运能力

C．破产风险

D．市场竞争力

6、下列哪项不属于贷款“三查”制度的内容？

A．贷前调查

B．贷时审查

C．贷后检查

D．贷中监控

7、在测算流动资金贷款需求量时，主要依据的财务公式是（）。

A．营运资金量＝流动资产－流动负债

B．营运资金需求＝上年度销售收入×（1－上年销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）／营运资金周转次数

C．营运资金需求＝净利润＋折旧－资本性支出－营运资金增加额

D．营运资金量＝所有者权益－固定资产净值

8、下列情形中，最可能导致贷款分类为“关注类”的是（）。

A．借款人已无法偿还本息

B．借款人现金流出现暂时性紧张

C．贷款本金逾期超过90天

D．担保物价值严重不足

9、在项目贷款评估中，评估项目盈利能力的主要指标是（）。

A．资产负债率

B．内部收益率（IRR）

C．流动比率

D．速动比率

10、下列关于授信额度的说法，正确的是（）。

A．授信额度一旦核定不得调整

B．授信额度等同于实际贷款金额

C．授信额度应根据客户信用变化动态调整

D．所有客户应统一授信标准

11、在公司信贷业务中，衡量借款人短期偿债能力的核心指标是（）。

A．资产负债率

B．流动比率

C．净资产收益率

D．利息保障倍数

12、下列哪项不属于借款企业财务风险分析的主要内容？

A．盈利能力分析

B．营运能力分析

C．市场占有率分析

D．偿债能力分析

13、在贷款审批过程中，“贷前调查”的核心目的是（）。

A．确定贷款利率

B．评估贷款风险

C．签订借款合同

D．发放贷款资金

14、以下哪类担保方式属于物的担保？

A．保证

B．信用保险

C．抵押

D．信用证

15、在计算企业速动比率时，应从流动资产中扣除（）。

A．应收账款

B．货币资金

C．存货

D．应收票据

16、下列哪种情况最可能导致银行贷款形成不良贷款？

A．企业按期还本付息

B．借款人提供足额抵押

C．企业现金流持续恶化

D．贷款用途符合合同约定

17、贷款“三查”制度不包括以下哪项？

A．贷前调查

B．贷时审查

C．贷后检查

D．贷中监控

18、下列哪项最能反映企业的长期偿债能力？

A．流动比率

B．资产负债率

C．应收账款周转率

D．销售毛利率

19、在企业信用评级中，以下哪项指标权重通常最高？

A．财务状况

B．行业前景

C．管理层素质

D．区域经济环境

20、下列关于贷款展期的说法，正确的是（）。

A．展期可无限次申请

B．展期后贷款期限重新计算

C．展期需经银行审批同意

D．展期无需重新签订合同

21、在公司信贷业务中，银行对企业客户进行信用评级的主要目的是什么？

A．确定客户的贷款期限

B．评估客户违约的可能性

C．决定客户的还款方式

D．设定贷款利率的浮动区间

22、下列哪项属于公司信贷中典型的担保方式？

A．信用证

B．保理

C．抵押

D．票据贴现

23、在贷前调查中，银行最关注企业客户的哪项财务指标？

A．营业收入增长率

B．资产负债率

C．员工人数

D．办公场所面积

24、下列哪类贷款属于项目融资？

A．流动资金贷款

B．固定资产贷款

C．个人消费贷款

D．信用卡透支

25、贷后管理中，银行对借款人资金使用情况的检查重点是？

A．是否用于约定用途

B．是否进行对外投资

C．是否提高员工工资

D．是否更换法定代表人

26、下列哪项不属于企业偿债能力分析指标？

A．流动比率

B．速动比率

C．存货周转率

D．利息保障倍数

27、银行在审批公司贷款时，首要遵循的原则是？

A．盈利性

B