2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(二)答案及解析.pdfVIP

一、单选题

1、对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析

环节。主要的分析内容不包括()。

A、资产负债结构分析

B、投资组合分析

C、收入结构分析

D、支出结构分析

解析：

理财师在客户家庭财务现状分析环节的主要分析内容应包括资产负债结构分析、收

入结构分析和支出结构分析。而投资组合分析并不是该环节的主要分析内容之一，

因此选项B是正确答案。

2、下列有关股票与债券特征的比较，错误的是()。

A、股票没有期限，债券通常有确定的到期日

B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利

C、股票的收益一定比债券的收益高

D、股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金

解析：

一般情况下，股票和债券的收益不能简单地比较高低。股票具有高风险、高收益的

特征，其收益波动性较大，而债券收益相对稳定。对于某些经营不佳、业绩低下的

公司，其股票的收益可能会低于较为稳定的债券收益。因此，选项C错误。其他选

项A、B、D都是正确的描述。

3、A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初

向银行借款2000万元，借款年利率为9％，这笔借款的现值是()万元。(答案取近似

数值)

A、5675．34

B、5213．25

C、5518．22

D、5781．65

解析：

根据题目描述，这是一个未来定期现金流的问题，需要使用现值计算的方式来求解

。题目给出的条件为：每年年初借款2000万元，借款年利率为9%，建设期为3年。

通过现值计算，可以得出这笔借款的现值约为5518.22万元。因此，答案为C。

4、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本

应当由商业银行()统一管理和授权。

A、省级分行

B、总行

C、市级分行

D、区域分行

解析：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，商业银行应当加强对理财产品宣

传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权

。这意味着分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。因此，正确

答案为B。

5、基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中

，应当坚持(

)原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品

销售给合适的基金投资人。

A、投资人利益优先

B、诚实守信

C、保守秘密

D、专业胜任

解析：

根据基金销售流程规范第五十九条，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中

，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等

级的产品，确保把合适的产品销售给合适的基金投资人。因此，本题答案为A。

6、我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为(  )6个阶段。

A、探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

B、探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

C、探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

D、探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

解析：

根据题目描述，按照年龄层比照家庭生命周期，个人生命周期可以分为6个阶段，

这六个阶段分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。因此，选

项D是正确的。

7、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间

病情进一步恶化，终日意识模糊狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是

()。

A、自杀

B、由于精神分裂症引起的自杀

C、精神分裂症

D、精神分裂症和自杀

解析：

该题考察的是近因原则。近因原则是指当风险事故发生并造成损失时，保险公司只

有在造成损失的风险事故是承保范围内的风险事故时，才承担损失赔偿责任。对于

该案例，投保人的自杀虽然是最终的结果，但其直接原因是精神分裂症导致的意识

模糊狂躁不止。因此，这一死亡事故的近因是精神分裂症。所以答案为C。

8、商业银行应本着()的原则，开发设计理财产品。

A、风险最小化

B、符合客户利益和风险承受能力

C、效益最大化

D、收入最大化

解析：

商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，开发设计理财产品。这意味

着在设计理财产品时，银行应该考虑到客户的利益和需求，并确保产品风险与客户

的承受能力相匹配。因此，符合客户利益和风险承受能力是商业银行开发设计理财

产品的重要原则。

9、在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免

客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是(  )。

A、您正在做购房计划，您打算购买哪个