2021年6月初级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编答案及解析.pdfVIP

一、单选题

1、目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和(  )。

A、记名式国债

B、国家储蓄债

C、不记名式国债

D、记账式国债

解析：

目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。而题目中给

出的选项中，只有D选项“记账式国债”是银行代理的国债种类之一，因此D是正确

答案。

2、某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年

后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一

次，则下列表述正确的是(  )。

A、目前领取并进行投资更有利

B、无法比较何时领取更有利

C、目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D、5年后领取更有利

解析：

题目描述了两种领取方式下的资金收入情况，一种是立即可领取100万元，另一种

是5年后可领取200万元。同时给出了当前的年复利收益率为20%，每年计息一次。

我们需要比较立即领取并进行投资和等待5年后领取哪种更有利。考虑到复利的效

应，即资金在投资过程中会产生的额外收益，我们可以使用复利终值计算公式FV

=PVx(1+

r)^n来进行分析。其中，FV是未来的资金总额，PV是现在的资金数额，r是年利率

，n是年数。

对于立即可领取的100万元，按照年复利收益率20%计算，5年后的终值会超过200

万元，具体计算为100万x(1+20%)^5=

248.83万。而等待5年后领取的200万元，在没有任何额外增长的情况下，其终值与

现在的价值是相等的。

因此，从复利的角度看，立即使用这笔资金进行投资并在5年后获得的收益会超过

等待5年后直接领取的200万元。所以，目前领取并进行投资更有利。

3、《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应

建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下

列表述中错误的是(  )。

A、未在平台上收录的产品，一律不得销售

B、银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品

C、产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私募等

不同产品类型

D、充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资

者范围、收费标准

解析：

根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中的规定，银行业金融机

构不得借助信息查询平台公开宣传私募产品。因此，选项B表述错误，是本题正确

答案。而选项A、C和D都是该规定中的正确内容。

4、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收

益率(必要回报率)是8.0%，则需每年年末追加投资(  )万元。(答案取近似数值)

A、8.57

B、9.56

C、7.93

D、8.12

解析：

首先根据复利终值公式FV=PV×(1+

r)^n计算原始投资在10年后的终值，其中PV为初始投资金额100万元，r为年收益率

8%，n为投资年数10年。计算得到FV=100×(1+8%)^10=

215.89万元。然后计算期望终值与计算得到的终值的差额，即希望达到的额外金额

，为340万元减去215.89万元，得到差额为124.11万元。接下来使用普通年金终值公

式FV_{END}=PMT×[(1+r)^n-1]/

r来计算每年需要追加的投资金额PMT，其中FV_{END}为差额金额124.11万元，r

仍为年收益率8%，n为剩余投资年数（假设从第1年开始追加投资，则为剩余的9年

）。通过计算可解得PMT=

8.57万元。因此，每年需要追加投资约8.57万元，选项A正确。

5、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追

认的，其民事责任(  )。

A、由客户承担，商业银行承担连带责任

B、完全由商业银行承担

C、由商业银行承担，客户承担连带责任

D、完全由客户承担

解析：

根据题干，商业银行在办理个人理财业务中，超越了客户的授权从事业务并且没有

经过客户的追认。在这种情况下，商业银行的行为属于无权代理，即银行没有客户

的授权而擅自代理客户行事。根据法律原则，无权代理的行为在被代理人（即客户

）不予追认的情况下，对被代理人不发生效力，因此产生的民事责任完全由行为人

（商业银行）承担。因此，正确答案是B，即完全由商业银行承担。

6、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。

因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售